平安福2018作為平安個(gè)險(xiǎn)渠道的旗艦產(chǎn)品，其優(yōu)勢可以用“大而全”這三個(gè)字來概：一款保險(xiǎn)就可以附加N多保障責(zé)任。我們以30歲男性投保50萬保額為例，來看一下這款產(chǎn)品：

缺點(diǎn) 1：保費(fèi)太貴

30歲男性，投保50萬保額的重疾險(xiǎn)，年交保費(fèi)為20736.55元（20年交費(fèi)）。

換成其他公司的重疾險(xiǎn)，比如國壽福，同等保額年交保費(fèi)為16821.42元。

如果換成合資公司的重疾險(xiǎn)，比如同方全球的康健一生多倍保，同等保額年交保費(fèi)為12100元。

缺點(diǎn) 2：等待期內(nèi)發(fā)病退還現(xiàn)金價(jià)值

其他公司的重疾險(xiǎn)產(chǎn)品，等待期內(nèi)發(fā)病一般都是退還保費(fèi)，而不是現(xiàn)金價(jià)值。

以平安福2018為例，30歲男性投保50萬保額，年交20736.55元。其中附加平安福提前給付重大疾病保險(xiǎn)的保費(fèi)是6250元。

如果等待期內(nèi)發(fā)病，能退回來625元左右。

缺點(diǎn) 3：輕癥保障有 “水分”

平安福2018號稱保障20種輕癥，不同疾病最多可賠付3次。實(shí)際上輕癥數(shù)量存在病種拆分現(xiàn)象：早期惡性病變、原位癌、皮膚癌等三種輕癥，在其他保險(xiǎn)公司的重疾險(xiǎn)產(chǎn)品合并為一種輕癥。

而且，保障的輕癥疾病 沒有包含不典型心肌梗塞、冠狀動(dòng)脈介入手術(shù)、輕微腦中風(fēng)后遺癥等高發(fā)病種。

缺點(diǎn) 4：重疾保障賠付條件嚴(yán)苛

以糖尿病為例，平安福2018關(guān)于“嚴(yán)重I型糖尿病”的賠付條件如下圖所示：

而其他公司，是這樣的：

缺點(diǎn) 5：要獲得額外賠付的癌癥保障，比中500萬的彩票還難。

平安福2018創(chuàng)新性地推出了癌癥多次賠付保障。如果不看條款，我們會想當(dāng)然地覺得這是一個(gè)特別好的東西。但是，保險(xiǎn)本質(zhì)上是一份合同，既然是合同，就要以條款約定為準(zhǔn)。我們來看一下平安福關(guān)于癌癥多次賠付的定義：

我來通俗的解釋一下，為什么這項(xiàng)保障很難拿到：

首先，初次確診的重大疾病必須是惡性腫瘤，確診其他重大疾病就不行；

其次，初次確診惡性腫瘤，生存滿5年后，第二次確診惡性腫瘤，才可以申請惡性腫瘤保險(xiǎn)金；

一個(gè)人第一次得了惡性腫瘤，活了5年，再得一次惡性腫瘤，這樣的概率，比中500萬還難吧？

缺點(diǎn) 6：捆綁銷售的長期意外險(xiǎn)，價(jià)格也忒貴了！

平安福2018捆綁銷售的意外險(xiǎn)，保額50萬，保障至70歲，20年交費(fèi)，每年需要交2500元。

一位30歲的男性，買50萬保額的意外險(xiǎn)需要多少錢呢？

答案是200元左右。

200元的東西，你賣2500元。

你家的牌子真值錢。