去年剛剛參加工作的小李，打算從今年開(kāi)始制定自己的“五年計(jì)劃”，希望五年內(nèi)能夠?qū)崿F(xiàn)買(mǎi)房愿望，可由于積蓄較少，想要在銀行做點(diǎn)理財(cái)又要5萬(wàn)元的門(mén)檻，小李有點(diǎn)犯難：自己如何走出理財(cái)?shù)谝徊剑?div style="height:15px;">
春節(jié)剛過(guò)，年味還未散去，有理財(cái)計(jì)劃的人已開(kāi)始在打起小算盤(pán)了。雙薪、年終獎(jiǎng)、孩子的新年利市……經(jīng)過(guò)春節(jié)的花費(fèi)，手中的錢(qián)能剩下的已不多，但這么一筆說(shuō)大不大說(shuō)小不小的錢(qián)，存進(jìn)銀行賺利息收益挺少，能否讓“小財(cái)”變“大財(cái)”呢？
去年11月1日正式實(shí)施的個(gè)人理財(cái)管理辦法，規(guī)定銀行人民幣理財(cái)?shù)钠瘘c(diǎn)要在5萬(wàn)元以上，這把高達(dá)70％的非高端客戶擋在了門(mén)外。曾經(jīng)被普羅大眾熱捧的人民幣理財(cái)也轉(zhuǎn)而投向了銀行高端客戶，手中資金不多的老百姓，投資理財(cái)?shù)那酪?jiàn)少。不過(guò)，金額小就意味著無(wú)財(cái)可理嗎？答案是否定的。銀行理財(cái)規(guī)劃師指出，只要選擇的產(chǎn)品合適，小金額理財(cái)也能走出自己的一片天。三類人希望實(shí)現(xiàn)小財(cái)
據(jù)有關(guān)調(diào)查，有理財(cái)需求的小額資金主要來(lái)自：
社會(huì)新鮮人，短期積累或者年終獎(jiǎng)使得他們有一些儲(chǔ)蓄，希望通過(guò)理財(cái)多些收益。
普通工薪階層，有些積蓄但不希望資金集中在一個(gè)投資品種上，而分散之后金額又明顯偏小。
中高檔客戶，他們的閑散資金或者臨時(shí)產(chǎn)生，或者為應(yīng)付不時(shí)之需，需要一些收益但又更注重流動(dòng)性。
小金額理財(cái)記住“四要點(diǎn)”
“小金額理財(cái)?shù)娜伺c資金充裕的人理財(cái)需求和特點(diǎn)都不同。相比較而言，前者更希望獲得資金收益的安全性和穩(wěn)定性?！泵裆y行理財(cái)師周小姐建議，小金額理財(cái)更應(yīng)注重以下幾點(diǎn)：
其一是安全性。對(duì)于閑置資金少，捧著小額資金希望實(shí)現(xiàn)“錢(qián)生錢(qián)”的人來(lái)說(shuō)，風(fēng)險(xiǎn)承受能力也相對(duì)較小，因此安全性通常是第一要?jiǎng)?wù)。
其二是流動(dòng)性。小額理財(cái)并不一定就是低端客戶的專利。也有一部分人可能有大筆資金用于其它投資，5萬(wàn)元以下的小額只是為了滿足流動(dòng)資金的需要，對(duì)他們來(lái)說(shuō)，流動(dòng)性和收益性同等重要。
其三是以整拆零分散風(fēng)險(xiǎn)?！凹词官Y金已經(jīng)達(dá)到了理財(cái)產(chǎn)品的認(rèn)購(gòu)起點(diǎn)甚至更多，我們也建議投資者最好以整拆零，通過(guò)幾筆小額投資來(lái)分散風(fēng)險(xiǎn)。”理財(cái)師表示，如果將所有資金歸攏到一個(gè)產(chǎn)品上，就相當(dāng)于把風(fēng)險(xiǎn)也集中到了一起，一旦該產(chǎn)品收益出現(xiàn)波動(dòng)，可能就會(huì)讓投資者無(wú)法承受。但如果把資金分散到幾筆小額投資上，根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)程度進(jìn)行組合，就可以達(dá)到穩(wěn)健獲益的結(jié)果。
其四是小額外幣要規(guī)避人民幣升值風(fēng)險(xiǎn)。近日有預(yù)期指出，人民幣今年可能升值的幅度在7％，所以對(duì)于手里持有小額外匯的投資者，如果沒(méi)有更好的投資渠道，建議還是換成人民幣。圖：這位84歲的老人對(duì)錢(qián)幣甚感興趣
小額理財(cái)幾大招數(shù)
對(duì)于小金額理財(cái)?shù)娜藖?lái)說(shuō)，第一要選對(duì)投資品，第二要有正確的理財(cái)方法。那么，怎樣才能做到以上兩點(diǎn)呢？
民生銀行理財(cái)師周小姐認(rèn)為，即便手中資金不多，也應(yīng)盡量減少現(xiàn)金的持有量，提高資金管理能力，將金錢(qián)的使用效率最大化。
招數(shù)一：投資者可以根據(jù)自己的風(fēng)險(xiǎn)承受能力，構(gòu)建適合自己的投資組合，同時(shí)控制好風(fēng)險(xiǎn)和收益的配比關(guān)系。對(duì)于許多追求穩(wěn)定收益的客戶可以投資一些貨幣市場(chǎng)基金。貨幣市場(chǎng)基金是去年的明星理財(cái)品，大部分這類基金的年收益率都超過(guò)了2％，而且作為一種流動(dòng)性良好、低風(fēng)險(xiǎn)、收益平穩(wěn)的投資工具，其進(jìn)入門(mén)檻相當(dāng)?shù)停灰?000元就可以投資，如果參與定期定額買(mǎi)基金，申購(gòu)門(mén)檻更是能低至百元。
招數(shù)二：合理選擇銀行儲(chǔ)蓄品種，優(yōu)化資金使用?，F(xiàn)在很多很行都推出一些繞開(kāi)理財(cái)門(mén)檻的小額理財(cái)品，如民生銀行的“錢(qián)生錢(qián)”、廣東發(fā)展銀行的“薪加薪”理財(cái)?shù)取！板X(qián)生錢(qián)”理財(cái)是為主卡持卡人提供的一卡多戶，活期、整存整取多種優(yōu)化組合的理財(cái)服務(wù)?？梢园纯蛻暨x定的存款組合方案，自動(dòng)將客戶存入資金由活期存款轉(zhuǎn)為定期存款，免除其在定、活期存款之間反復(fù)選擇及操作的不便，最大化提高存款收益率，實(shí)現(xiàn)輕松理財(cái)?！靶郊有健眲t能把平時(shí)工資收入中不多的閑錢(qián)不斷累積起來(lái)進(jìn)行投資，實(shí)現(xiàn)小錢(qián)的增長(zhǎng)。
招數(shù)三：水滴石穿，為自己挖個(gè)“管道”，盡早獲得能帶來(lái)收益的不動(dòng)產(chǎn)，坐享“被動(dòng)”的收入。所謂“被動(dòng)”就是不用主動(dòng)付出勞動(dòng)就可以獲得的收入。從不動(dòng)產(chǎn)中得到的收入稱為“被動(dòng)收入”如房租收入等。
招數(shù)四：可以適當(dāng)嘗試一些新的投資品，如“紙黃金”。2005年是黃金投資者賺得最為開(kāi)心的一年，不少投資人的年收益率在20％左右，而“紙黃金”進(jìn)入門(mén)檻低，只需1000元就能開(kāi)戶交易，對(duì)于年紀(jì)較輕風(fēng)險(xiǎn)承受能力高的投資人來(lái)說(shuō)，不失為一種較好的選擇。但需要注意的是，這種投資專業(yè)性要求較高，投資者需具備一定的黃金投資知識(shí)方可操作。
招數(shù)五：選擇信用卡作為支付手段也能“積少成多”。通常信用卡都有最長(zhǎng)51天的免息還款期。合理使用信用卡可為自己賺取不少利息，而且許多信用卡還具有刷卡積分換禮品，或者特約商戶打折優(yōu)惠。此外也可長(zhǎng)線投資一些收藏品，如可根據(jù)自己的興趣和特長(zhǎng)來(lái)選擇，像書(shū)畫(huà)、郵票、錢(qián)幣等。
