說起保險(xiǎn)和婚姻的關(guān)系，有一個(gè)詞一定要講：“離婚不分”，因?yàn)閷?duì)這個(gè)詞的認(rèn)識(shí)和理解有頗多爭議。

那到底分還是不分？哪些保險(xiǎn)會(huì)分？哪些不會(huì)分？怎么配置不會(huì)分？我們今天站在婚姻財(cái)產(chǎn)保全的角度全面盤點(diǎn)下保險(xiǎn)和婚姻的那些事。

一、婚前投保分不分？

婚前投保的保險(xiǎn)在離婚時(shí)分不分首先要看婚前是不是保費(fèi)交費(fèi)完畢以及是否用婚前財(cái)產(chǎn)交付全部保費(fèi)。

情形一：一方以婚前財(cái)產(chǎn)投保，婚前保費(fèi)交費(fèi)完畢或婚后仍以個(gè)人財(cái)產(chǎn)交付保費(fèi)的，離婚時(shí)，另一方無權(quán)主張分割該保單。

不分。

情形二：一方以婚前財(cái)產(chǎn)投保，婚后以夫妻共同財(cái)產(chǎn)持續(xù)支付保費(fèi)或難以證明以個(gè)人財(cái)產(chǎn)支付保費(fèi)的，離婚時(shí)，另一方可主張的份額按照婚后支付保費(fèi)占全部保費(fèi)的比例進(jìn)行計(jì)算。

按比例分割。

根據(jù)《中華人民共和國婚姻法》第十八條規(guī)定：一方的婚前財(cái)產(chǎn)，為夫妻一方的財(cái)產(chǎn)。一方婚前財(cái)產(chǎn)在離婚時(shí)是不予分割的，所以保費(fèi)來源的確定決定了是否分割以及分割多少。

這里需要注意的是，如果婚前用個(gè)人財(cái)產(chǎn)購買了分紅或年金保險(xiǎn)，婚姻存續(xù)期間內(nèi)其保險(xiǎn)分紅及年金是不需要分割的，仍屬于投保人個(gè)人所有，但是，如果投保人將分紅及年金拿來重新投資，則投資收益部分是需要分割的。

所以，在需要通過保險(xiǎn)進(jìn)行婚前財(cái)富隔離的，一定要早買，或者說一定要把資金做好分類，這樣才能徹底隔離風(fēng)險(xiǎn)。

二、婚后投保分不分？

婚前投保的情形比較簡答，婚后投保的問題就會(huì)比較復(fù)雜，我們分幾種情形對(duì)用共同財(cái)產(chǎn)購買保險(xiǎn)來逐一來做說明。

情形一：婚后用個(gè)人財(cái)產(chǎn)購買保險(xiǎn)，與前述婚前投保類似，仍屬于一方財(cái)產(chǎn)，離婚不予分割。

不分。

情形二：夫妻以夫妻共同財(cái)產(chǎn)為子女投保的，一般視為對(duì)子女的贈(zèng)予，保單直接歸屬于子女，離婚時(shí)不予分割。離婚時(shí)，主要處理誰繼續(xù)支付保費(fèi)的問題，夫妻雙方可進(jìn)行協(xié)商，并將投保人變更為愿意繼續(xù)支付保費(fèi)一方

不分。

情形三：婚姻關(guān)系存續(xù)期間，夫妻一方作為被保險(xiǎn)人依據(jù)意外傷害保險(xiǎn)合同、健康保險(xiǎn)合同獲得的具有人身性質(zhì)的保險(xiǎn)金，或者夫妻一方作為受益人依據(jù)以死亡為給付條件的人壽保險(xiǎn)合同獲得的保險(xiǎn)金，宜認(rèn)定為個(gè)人財(cái)產(chǎn)，但雙方另有約定的除外。（第八次全國法院民事商事審判工作會(huì)議（民事部分）紀(jì)要，第五條）所以，不需要分割。

不分。

情形四：夫妻一方以夫妻共同財(cái)產(chǎn)為自己投保，投保人和被保人均為夫妻一方，該保單系夫妻共同財(cái)產(chǎn)，需要分割。

離婚時(shí)仍處于保險(xiǎn)期內(nèi)，投保人不愿意繼續(xù)投保的，保險(xiǎn)人退還的保險(xiǎn)單現(xiàn)金價(jià)值部分應(yīng)按照夫妻共同財(cái)產(chǎn)處理；離婚時(shí)投保人選擇繼續(xù)投保的，投保人應(yīng)當(dāng)支付保險(xiǎn)單現(xiàn)金價(jià)值的一半給另一方。（第八次全國法院民事商事審判工作會(huì)議（民事部分）紀(jì)要，第四條）

按比例分割。

情形五：夫妻雙方以夫妻共同財(cái)產(chǎn)互投的，同一保險(xiǎn)合同下的投保人和被保險(xiǎn)人分別為夫妻雙方，該保單系夫妻共同財(cái)產(chǎn)，需要分割。

具體分割方式同上，但離婚時(shí)投保人選擇繼續(xù)投保的，應(yīng)根據(jù)具體情況變更投保人。

按比例分割。

以上是離婚到底分不分的各種情形的探討，因?yàn)榇蟛糠謨?nèi)容直接引用了法條，內(nèi)容較為枯燥、不易理解。