【有車以后 話題】龍飛天上，行云布雨。每年5月底到6月初是龍舟水的高發(fā)時(shí)節(jié)，而今年在珠三角地區(qū)，龍舟水來得格外迅猛，接連不斷的暴雨讓許多地區(qū)出現(xiàn)了水浸的情況，就以小編所在的廣州為例，在5月22號(hào)晚，一場突如其來的大暴雨讓增城、黃埔等地成為洼地，保守估計(jì)有超過2萬臺(tái)車遭到不同程度的水泡損傷。
雖然這次小編僥幸逃過一劫，但看著天氣預(yù)報(bào)接連不斷的暴雨預(yù)警，還是心有余悸，而且就像公司同事說的：誰還沒幾個(gè)住在水浸區(qū)的朋友呢？，所以這次小編專門請(qǐng)教了相關(guān)人員，寫了這篇水浸車保險(xiǎn)指南，以求最大程度為車友減少損失。
買什么險(xiǎn)種可以賠水浸車？
車損險(xiǎn)。一直以來，有許多朋友一直認(rèn)為只有買了涉水險(xiǎn)才能賠這種水浸的情況，但其實(shí)，只要有車損險(xiǎn)就可以申請(qǐng)賠償。
根據(jù)車損險(xiǎn)里的規(guī)定：被保險(xiǎn)人或其允許的駕駛?cè)藛T在使用保險(xiǎn)車輛過程中，因 雷擊、雹災(zāi)、暴雨、洪水、海嘯等原因造成保險(xiǎn)車輛的損失，保險(xiǎn)人負(fù)責(zé)賠償。而水浸車屬于暴雨引起的車輛損失，所以可以賠償。
不過需要注意的是，保險(xiǎn)的附加條款里有一條：發(fā)動(dòng)機(jī)進(jìn)水后再啟動(dòng)造成損壞不賠。即是如果你的車子已經(jīng)遭到水浸，然后司機(jī)還強(qiáng)行啟動(dòng)發(fā)動(dòng)機(jī)，這種情況屬于操作不當(dāng)，保險(xiǎn)公司有權(quán)不做賠償。
涉水險(xiǎn)有什么用的呢？
其實(shí)涉水險(xiǎn)和車損險(xiǎn)最大的區(qū)別可能就是在主被動(dòng)的差別上。即車損險(xiǎn)是你的車停在那里，但是因?yàn)榘l(fā)洪水或者什么情況，車子被水淹了，那么車損險(xiǎn)可以賠償；而涉水險(xiǎn)是你開車的時(shí)候，看見路面上有積水，你判斷車輛可以通過，但判斷失誤，車子在水中就出現(xiàn)了損壞，這時(shí)候有買涉水險(xiǎn)就可以申請(qǐng)賠償。
車損險(xiǎn)怎么賠？
一般而言，只要你是正常的水泡車，查勘員確定不存在騙保的情況，那其實(shí)都是可以申請(qǐng)賠償?shù)?。不過這里大家可能有疑問，就是什么時(shí)候我的車子該維修，什么時(shí)候該直接報(bào)廢。畢竟我們都知道，一臺(tái)車如果遭遇過水泡，未來出現(xiàn)小毛病的機(jī)率會(huì)增加許多，更多的人會(huì)更傾向于直接報(bào)廢，換新車。
而一般而言，保險(xiǎn)公司是這樣判定的，它會(huì)把汽車的水淹標(biāo)準(zhǔn)分為幾個(gè)程度，比如第一個(gè)程度是車廂未進(jìn)水或少量進(jìn)水，第二個(gè)程度是水淹到地毯但未淹到座椅，第三個(gè)程度是水已經(jīng)淹到座椅面以下，第四個(gè)程度是水淹到方向盤下沿，第五個(gè)程度水淹超過儀表臺(tái)，第六個(gè)程度車子被完全淹沒。
而這六個(gè)判定線里，最重要的就是第四條——水位是否到達(dá)方向盤下沿的位置。因?yàn)橐话愕竭_(dá)這個(gè)位置，車子就會(huì)大概率采用直接報(bào)廢的處理方法，原因是一般水位到達(dá)這個(gè)高度就意味著發(fā)動(dòng)機(jī)和大部分電氣元件已經(jīng)被完全淹沒，后期維修成本可能過高。
不過這條線也不是絕對(duì)的，比如有些車，如果它并沒有淹到第4個(gè)標(biāo)準(zhǔn)，但是它的維修成本過高，超過了殘值，那它也會(huì)采用報(bào)廢的處理方法，同樣，可能有少部分車型雖然已經(jīng)達(dá)到了第4個(gè)標(biāo)準(zhǔn)，但是它的維修成本還是小于殘值，那保險(xiǎn)公司也有權(quán)采用維修的處理辦法。
這里小編也給車主一些小貼士，就是如果你的車子只是到達(dá)第一個(gè)標(biāo)準(zhǔn)，自己檢查之后也沒有發(fā)現(xiàn)什么問題，這時(shí)候你完全是可以選擇不報(bào)保險(xiǎn)，因?yàn)槿绻銏?bào)了的話，明年車險(xiǎn)的費(fèi)用有可能會(huì)增加，而增加的費(fèi)用極大可能是超過這次車輛清洗烘干的費(fèi)用的。
全賠的話能賠多少？
至于賠多少的問題，其實(shí)就要看自己買的車損險(xiǎn)額度是多少了，一般而言，大部分人都是按照車輛的估值來買的，如果是第一年的新車，那么保險(xiǎn)賠付的就會(huì)是新車的價(jià)格，而如果是舊車，那車輛的價(jià)格就會(huì)按照保險(xiǎn)合同里的折舊公式來計(jì)算車輛價(jià)格。
車輛價(jià)格這些都是合同寫明的，一般不會(huì)有爭議。
如果車輛的金融貸款還沒還清怎么辦？
如果遇到金融貸款還沒還清，但車子已經(jīng)水浸報(bào)廢的情況，這時(shí)候保險(xiǎn)公司會(huì)優(yōu)先把一定比例的賠付款項(xiàng)給到4S店，還清車輛貸款，將車輛過戶到保險(xiǎn)公司名下，方便后續(xù)處理。所以作為車主的你就會(huì)拿不到全部賠付款項(xiàng)，因?yàn)橐徊糠钟脕磉€貸款了。
物業(yè)需不需要賠款？
水浸發(fā)生后，也在網(wǎng)絡(luò)上看見一些網(wǎng)友在問是否可以找物業(yè)索賠的情況，這里可以很明確的說，像這種由于自然災(zāi)害造成損失的，物業(yè)是不需要做賠付的，你只能找保險(xiǎn)公司。
而什么時(shí)候物業(yè)需要賠付呢？就是由于物業(yè)本身的設(shè)施造成的水浸或者車輛損傷的時(shí)候（即第三方責(zé)任人是物業(yè)公司），物業(yè)就有責(zé)任做賠付。而且你可以讓保險(xiǎn)公司代為追償。
車子遭到水泡應(yīng)該怎么處理？
如果自己的車子不幸遭到水淹，作為車主我們應(yīng)該怎么處理呢？
1、在水位退去，保證安全的情況下，可以先簡單看一下車輛狀況（切記不能啟動(dòng)車輛），如果被淹嚴(yán)重，第一時(shí)間打電話聯(lián)系保險(xiǎn)公司。
2、拍照。可以根據(jù)現(xiàn)場狀況拍攝車輛。重點(diǎn)拍攝車輛被浸的水位線標(biāo)志和周邊環(huán)境，為查勘員定損提供證據(jù)。
3、在查勘員同意的情況下先行拆卸車輛電池正負(fù)極做斷電處理，避免有人啟動(dòng)車輛。
4、因?yàn)橐话闼臅r(shí)候，查勘員因?yàn)闃I(yè)務(wù)過多，大概率不可能第一時(shí)間來到現(xiàn)場，所以可以和查勘員協(xié)商，自行找有資質(zhì)的拖車公司把車輛從水泡的環(huán)境中拖出來，以減少損害。
水泡車有可能流入市場嗎？
水浸的情況發(fā)生后，網(wǎng)絡(luò)上出現(xiàn)了很多調(diào)侃的段子，像什么美女一手車、無事故、無水泡、原廠車漆，預(yù)購從速等等。
說到底，大家就是擔(dān)心這些水泡車會(huì)被不良奸商拿來做正常二手車流入市場。而事實(shí)上是會(huì)不會(huì)出現(xiàn)這種情況的呢？
實(shí)話實(shí)說，很有可能。因?yàn)楸ｋU(xiǎn)公司一般把水泡車收走之后，會(huì)定一個(gè)正常的殘值到特定的汽車拍賣渠道進(jìn)行拍賣，不過在買家中，有許多是一些小汽修廠商，他們買這些水泡車有的是去當(dāng)拆車件，但也所有許多是通過整修一下，然后用正常的二手車價(jià)格進(jìn)行銷售。所以對(duì)于最近想買二手車的朋友，最好還是找熟人買或者請(qǐng)行家?guī)湍銠z查，不然極有可能買到“美女一手車”。
編輯總結(jié)
面對(duì)這種天災(zāi)，其實(shí)車主能做的確實(shí)比較少，如果真的不幸遇到水泡，那只能通過后期的努力來盡量減少損失，總之記住一句話，不要自己隨意拯救車輛，不清楚怎么處理的，提前和查勘員溝通。當(dāng)然，對(duì)于處在經(jīng)常水浸區(qū)域的車主來說，那我還是建議除了車損險(xiǎn)外還是多購買一個(gè)涉水險(xiǎn)吧！
聯(lián)系客服
