來源 | 貓姐說險(xiǎn)（maojiesx）
作者 | 貓姐
重疾險(xiǎn)，簡單來說就是未來如果不幸踩雷生了場大病，能有一筆錢來給自己兜底。
但是，買重疾險(xiǎn)確實(shí)是一個(gè)很復(fù)雜很費(fèi)腦又費(fèi)神的事兒，那么多那么復(fù)雜，咋買，買啥？
還好，你們有貓姐，給你們理得明明白白~
重疾險(xiǎn)注意三大陷阱：
1. “全家桶”保險(xiǎn)，保障最全面？
“全家桶”，即保輕癥、重癥、豁免、老年護(hù)理金、特別關(guān)愛金、自然災(zāi)害身故、意外傷殘或身故、疾病終末期......多項(xiàng)保障（某款以高端著稱產(chǎn)品）。
保那么多，能不貴嘛。
但是，保得全卻不足，根本就是雞肋！建議越簡單越好，抓住主要問題，拆開買，把各項(xiàng)保額做大是關(guān)鍵。
2. “有病治病，沒病返還”最劃算？
這個(gè)話術(shù)吸引了無數(shù)人......
記?。?strong>買保險(xiǎn)的重點(diǎn)，就是來對(duì)沖風(fēng)險(xiǎn)的。覺得買了沒得病虧了，想要帶返還帶理財(cái)，就容易掉坑里去了。
這點(diǎn)小便宜，只能說羊毛出在羊身上，原本1000塊錢的衣服你嫌貴，硬是要標(biāo)價(jià)1500滿1000元減300你才覺著有便宜可占......
3. 終身重疾比定期重疾好？
買完終身重疾心定定地放下來了。當(dāng)然，你預(yù)算充足，買到終身，保額又夠，當(dāng)然沒問題。
但問題是預(yù)算不足情況下，降低保額去追求終身有必要嗎？
NO！這時(shí)候我可就建議你選定期了，短時(shí)間內(nèi)把保額做高，買保險(xiǎn)就是買保額，一旦發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)，可就沒機(jī)會(huì)等到終身啦！
簡單來講，咱們買重疾險(xiǎn)的原則就是 —— 花最少的錢，最高的保額。
如果你對(duì)重疾險(xiǎn)還沒有入門，也可以看看貓姐之前寫的這篇科普文章：不懂這些，你的重疾險(xiǎn)白買了.......
具體怎么買？買哪款？怎么挑選？
別急！
下面貓姐把這段時(shí)間市面上新出的一些重疾險(xiǎn)，大家關(guān)注度很高，拉出來都做了一個(gè)詳細(xì)的對(duì)比。今天就來一個(gè)2019年80種重疾險(xiǎn)測評(píng)合集！
文章大綱
第 1 ：那么多重疾險(xiǎn)產(chǎn)品，買之前要考慮啥問題？
第 2 ： 2019年熱門重疾險(xiǎn)，哪款更加值得買！
第 4 ：總結(jié)一下。
1
那么多重疾險(xiǎn)產(chǎn)品，買之前考慮啥問題？
重疾險(xiǎn)相對(duì)其他險(xiǎn)種更復(fù)雜，咱們糾結(jié)的點(diǎn)也就多了。
把這幾個(gè)問題給你們捋一捋，投保路上少費(fèi)腦。（Ps:下面請搬好小板凳做好筆記......）
1. 保額買多少？
真得了重疾，十幾二十萬可是不夠燒錢。重疾保額通常買到年收入的3 — 5倍。
2. 買重疾選擇病種越多越好嗎？
給孩子買在病種里面摻雜著老年癡呆癥，你覺得合適嗎？
關(guān)鍵要保到點(diǎn)子上！200種并不一定比100種好。看保障的病種是否包含高發(fā)疾病。
3. 重疾險(xiǎn)加不加身故責(zé)任？
加了身故責(zé)任的重疾險(xiǎn)，先得了重疾后身故，身故沒得賠。錢是每年都加了，賠的時(shí)候只能二選一，看你先得病還是先亡.....
不建議加身故責(zé)任，買一份重疾險(xiǎn)+定期壽險(xiǎn)，保障責(zé)任相同，貴個(gè)一兩百塊，賠的時(shí)候可就賠兩份了。
4. 消費(fèi)型還是返還型？
看中性價(jià)比，預(yù)算有限選消費(fèi)型。
不缺錢，想要“有病治病，沒病返還”，對(duì)理財(cái)一竅不通的選返還型。
5. 買定期還是買終身？
單次賠付建議買到70歲，多次賠付賠付建議買到終身。
單次賠付如果買到終身，會(huì)比買到70歲的價(jià)格貴一倍，性價(jià)比就低了。多次賠付如果買到70歲，只賠付了一次那確實(shí)有點(diǎn)虧，所以買到終身保障得妥妥的！
所以說啊，重疾險(xiǎn)可以從多個(gè)角度來剖析，比如從定期還是終身，從消費(fèi)型還是返還型等等，還有一個(gè)上面沒提到的，就是多次賠付與單次賠付這個(gè)維度來考慮。
上面解決完費(fèi)腦事兒，保險(xiǎn)我還是不會(huì)買?。∵@么多重疾險(xiǎn)怎么挑？
別急！下面貓姐把2019年市面上比較熱門，關(guān)注度比較高的重疾險(xiǎn)，都拿出來扒了一遍。
大家再根據(jù)自己的經(jīng)濟(jì)預(yù)算、健康情況，家庭情況等等需求，挑選最適合自己的產(chǎn)品！
2
多次賠付重疾險(xiǎn)，哪款更值得買？
貓姐先給大家總結(jié)多次賠付重疾險(xiǎn)的兩個(gè)優(yōu)點(diǎn)：
1. 保障更全面！
多次保障，單次賠付重疾險(xiǎn)賠付完合同結(jié)束，但基本很難再買到重疾險(xiǎn)了。
而得過重疾的人，很有可能會(huì)再次復(fù)發(fā)或轉(zhuǎn)移，所以如果重疾險(xiǎn)能保多次，無疑是更好的。
2. 價(jià)格性價(jià)比更高！
保險(xiǎn)公司競爭越來越激烈，多次賠付重疾險(xiǎn)除了保障方面不斷升級(jí)，保費(fèi)也越來越優(yōu)秀，性價(jià)比也很高！
所以，多次賠付適合保費(fèi)預(yù)算充足，想要保障得更加全面的小伙伴。
貓姐從市面上比較熱門的多次賠付的22款重疾險(xiǎn)中，挑選了5款進(jìn)行測評(píng)，產(chǎn)品分別是
復(fù)星聯(lián)合的備哆分1號(hào)
華夏人壽的常春藤（多倍版）
信泰人壽的百萬無憂
長生人壽的長生福優(yōu)加
弘康人壽的哆啦A保
復(fù)星聯(lián)合的備哆分1號(hào)
華夏人壽的常春藤（多倍版）
信泰人壽的百萬無憂
長生人壽的長生福優(yōu)加
弘康人壽的哆啦A保
（點(diǎn)擊圖片放大↑↑↑）
這五款產(chǎn)品既是可多次賠付，也是疾病分組的重疾險(xiǎn)。咱們直接說結(jié)論：
1.如果追求性價(jià)比：復(fù)星聯(lián)合備哆分1號(hào) 最多賠6次重疾，不僅保額能增長，而且有中癥保障，投保人豁免也很全面，價(jià)格比大多數(shù)單次賠付的產(chǎn)品還便宜！
2.如果身體存在小毛病：哆啦A保與備哆分重疾險(xiǎn)都能夠通過智能核保功能，立即得到核保結(jié)果。且備哆分對(duì)乙肝患者的小伙伴很友好，很有機(jī)會(huì)可正常承保。
3.如果在意大品牌：也可以看看華夏人壽的常春藤（多倍版），保障也是夠用的，不過價(jià)格會(huì)稍貴一些。
4. 如果看中其他保障：信泰人壽的百萬無憂與長生人壽的長生福優(yōu)加都各有特色，可以結(jié)合自己需求來選擇。
3
單次賠付重疾險(xiǎn)，哪款更值得買？
講完多次賠付的重疾險(xiǎn)，再來講講單次賠付的。
預(yù)算不是很充足，我們就不必強(qiáng)求一定要多次賠付，而是優(yōu)先考慮把保額做高！
貓姐把最近幾款關(guān)注度比較高，剛上市的重疾險(xiǎn)做了個(gè)對(duì)比，具體以下這五款產(chǎn)品：
海保人壽芯愛
百年人壽康惠保旗艦版
人保健康福
復(fù)星聯(lián)合達(dá)爾文1號(hào)
瑞泰人壽瑞泰瑞盈
海保人壽芯愛
百年人壽康惠保旗艦版
人保健康福
復(fù)星聯(lián)合達(dá)爾文1號(hào)
瑞泰人壽瑞泰瑞盈
（點(diǎn)擊圖片放大↑↑↑）
看到這五款單次賠付消費(fèi)型重疾險(xiǎn)對(duì)比圖，咱們可以得出以下結(jié)論：
1. 如果追求性價(jià)比：康惠保旗艦版 仍然是非常值得考慮的，不僅重疾、中癥、輕癥全覆蓋，價(jià)格也十分具有優(yōu)勢，性價(jià)比非常高。
雖然上面芯愛在多項(xiàng)保障把康惠保旗艦版PK掉了，但價(jià)格方面還是貴了一丟丟的，所以康惠保旗艦版這方面還是略占優(yōu)勢.....
2. 如果想保障全面：冠狀動(dòng)脈介入可以賠兩次，還能額外附加癌癥、急性心梗、冠狀動(dòng)脈搭橋的二次賠付，保障上真的是360度無死角了，很全面！
3. 如果看中現(xiàn)金價(jià)值：雖然定期重疾險(xiǎn)的現(xiàn)金價(jià)值并不是關(guān)鍵，但是如果選擇保終身，且關(guān)注現(xiàn)金價(jià)值，那么 達(dá)爾文 1 號(hào) 就是不錯(cuò)的選擇，夫妻互投也是也可以考慮的。
4. 如果想降低繳費(fèi)壓力：瑞泰瑞盈可以選擇保到 70 歲，繳費(fèi)到 70 歲，選擇這樣的繳費(fèi)方式，可以大幅降低繳費(fèi)壓力，提高重疾險(xiǎn)杠桿。
可以選擇按月繳費(fèi)，也是大大降低了繳費(fèi)壓力的。
4
總結(jié)一下
就說到這兒！重疾險(xiǎn)太多啦！而且越來越復(fù)雜，單單是這十款產(chǎn)品，就得從幾十款中一一對(duì)比挑選出來，條款看的貓姐要去換一副老花眼鏡了......
以下附上貓姐美照，請欣賞
：
有的產(chǎn)品重點(diǎn)保障癌癥，加強(qiáng)心血管保障，也有的產(chǎn)品在于夫妻互保，還有的產(chǎn)品在中癥保障方面更硬核！
聯(lián)系客服
