央行新規(guī)自2016年12月1日起實施，自此每個人在每家銀行只能開立一個I類賬戶，已經(jīng)開立Ⅰ類戶，再新開戶只能開立Ⅱ類戶或Ⅲ類戶。

Ⅰ類賬戶是全功能賬戶，常見的借記卡就屬于Ⅰ類賬戶，需要到銀行攜帶身份證辦理，由銀行工作人員面對面審核；Ⅱ、Ⅲ類賬戶則是虛擬的電子賬戶，是在已有Ⅰ類賬戶基礎(chǔ)上增設(shè)的兩類賬戶。同一銀行同一個人開立II、III類戶的數(shù)量原則上分別不得超過5個。

Ⅰ類賬戶：存款、購買理財產(chǎn)品、轉(zhuǎn)賬、消費和繳費支付、支取現(xiàn)金等。

Ⅱ類賬戶：存款、購買理財產(chǎn)品、限定金額的消費和繳費支付等。與Ⅰ類賬戶的區(qū)別在于不能支取現(xiàn)金，而且消費和繳費單日最高額度不超過10000元，年累計限額20萬元。

Ⅲ類賬戶：限定金額的消費和繳費支付。Ⅲ類戶賬戶余額不得超過2000元，不能存取現(xiàn)金。銀行可以向Ⅲ類戶發(fā)放本銀行小額消費貸款資金并通過Ⅲ類戶還款，但Ⅲ類戶不得透支。

2016年7月1日，人民銀行《非銀行支付機構(gòu)網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)管理辦法》（中國人民銀行公告〔2015〕第43號）正式實施，根據(jù)開戶申請人身份信息核驗方式和風(fēng)險等級，第三方支付機構(gòu)的個人支付賬戶分為Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ類。

Ⅰ類戶僅需要通過一個渠道驗證身份信息，可以非面對面方式核驗，開戶便捷性最高，賬戶余額可用于消費和轉(zhuǎn)賬，但限額較低；

余額付款功能：消費、轉(zhuǎn)賬
余額付款限額：自賬戶開立起累計1000元
身份核實方式：以非面對面方式，通過至少一個外部渠道驗證身份

可以上傳身份證，還可以綁定銀行卡，來進行身份認證。

Ⅱ需通過面對面或至少三個渠道驗證身份信息，具有更高的余額限額；

余額付款功能：消費、轉(zhuǎn)賬
余額付款限額：年累計10萬元
身份核實方式：面對面驗證身份，或非面對面通過至少三個外部渠道驗證身份

Ⅲ類戶需面對面或五個渠道驗證身份信息，余額除了消費和轉(zhuǎn)賬外，還可用于購買投資理財產(chǎn)品。

余額付款功能：消費、轉(zhuǎn)賬、投資理財
余額付款限額：年累計20萬元
身份核實方式：面對面驗證身份，或面對面但通過至少五個外部渠道驗證身份

驗證身份的外部渠道：

上傳身份證，綁定本人名下證的銀行卡、學(xué)歷信息、駕照、水電費繳費單，在支付寶里繳水電煤費用、有線電視費、買火車票、買機票、買保險、開通芝麻信用等等。不同銀行的銀行卡，也可以各自算作一個外部驗證渠道。

此外，支付機構(gòu)的評級也將影響到賬戶的金額，這一點就不贅述了。

通過上述對比就可以看出銀行三類賬戶和第三方三種賬戶明顯的差別，當然最大的區(qū)別在于銀行和第三方的Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ類權(quán)限是反著來的，這一點可能更容易理解混亂。當然對于我們來說，現(xiàn)在每個銀行一張卡，支付寶和微信都用著就挺好了。

財智成功：加百利網(wǎng)創(chuàng)立者，20年農(nóng)村生活，北漂十年，跨IT、企業(yè)培訓(xùn)、媒體職業(yè)經(jīng)驗，長期每天閱讀30萬字+，民間經(jīng)濟思考者，公眾號（加百利點靠木）