信用卡朋友們每天都在用，有的朋友甚至精通如何通過信用卡來薅羊毛。因為信用卡不止可以讓朋友們超前消費，關(guān)鍵就是能薅一下銀行的羊毛。但是卡神小組今天要說的是在薅羊毛前，要先了解下隱藏在信用卡背后的八個套路，知道套路、了解套路才能更好的玩轉(zhuǎn)信用卡，讓我們一起往下看吧。

      套路一、分期付款

      現(xiàn)在信用卡分期付款都沒有利息，但是要收手續(xù)費，千萬別小看了這個手續(xù)費，里面的套路非常多。卡神小組舉個例子給朋友們：比如用信用卡買了臺12000元的電腦，現(xiàn)在想分12期還款，每一期的費率為0.5%。表面上看起來費率很低，1年也就0.5%×12=6%，但是這樣算不對，正確的年費率計算公式如下：年費率=12×每期手續(xù)費費率×分期期數(shù)/[(1+分期期數(shù))/2]=24×分期期數(shù)×每期手續(xù)費費率/（1+分期期數(shù)）

      讓我們把數(shù)據(jù)輸入這個公式計算一下：年費率=24×12×0.5%/（1+12）=11.077%，11.077%幾乎是6%的2倍，所以分期付款只是表面上看起來費率低而已?？糠制诟犊顏磙躲y行的羊毛就等于是給銀行送錢。

      目前信用卡分期付款的種類繁多，最常見的有：消費分期、賬單分期、現(xiàn)金分期、裝修分期、購車分期等等。不管選擇哪種分期付款，卡神小組都要建議朋友們?nèi)级笮小?/font>

      套路二、賬單分期后提前還款

      信用卡賬單分期是指信用卡持卡人使用信用卡刷卡消費后，向信用卡中心提出要求將消費金額分期歸還給銀行。每個銀行對于賬單分期收取的收費差別很大。但都有一個相同點：即使提前還款，每期的手續(xù)費都少不了

      卡神小組繼續(xù)舉例：比如用信用卡買了臺12000元的電腦，現(xiàn)在想分12期還款，每一期的費率為0.5%，那么每期的手續(xù)費為0.5%×12000=60元，也就是說每期要還1060元。6個月過去后，有錢了，想把剩下6個月的錢都還了，要給銀行6360元，而不是6000元，因為每月60元的手續(xù)費不會因為提前還款而免除。而且有些銀行還會加收提前還款的手續(xù)費。當然，短期小金額的分期對提額有利，一般分3-6期，朋友們可以測試操作。

      套路三、信用卡數(shù)量

       有些朋友認為信用卡辦的越多越好，其實這也是個誤區(qū)?？ㄉ裥〗M先講一點，在同一家銀行開1張信用卡的額度和10張卡的額度是一樣的。就是說，在銀行的信用卡額度是10萬，如果我有1張信用卡，這張信用卡的額度就是10萬，如果我在同一家銀行有10張信用卡，這10張信用卡就共享這10萬的額度。

      另外，信用卡太多容易導致信用卡持卡人混淆每張信用卡的消費狀況，從而導致還款拖欠現(xiàn)象的發(fā)生。還會導致信用卡積分的分散，享受的優(yōu)惠不能集中，最終算來還是不劃算的。

      信用卡數(shù)量太多，征信顯示負債率也相對提升，對后期辦卡和做相關(guān)貸款都是不利的。如果卡片太多的應對措施是：1、消除同一家銀行的多張卡，只留其中一張即可。2、消除額度小的卡。3、消除不好提額的卡，具體哪些銀行提額容易或不易提額，朋友們在使用時是最有切身體會的。

      套路四、信用卡不能當儲蓄卡

       不少人為了方便，只用一張卡，并把多余的資金都放進信用卡，另外刷信用卡還可以積分，積分多了可以獲取更多的優(yōu)惠。其實這是不可取的。原因有2個：1、把錢存進信用卡不會有利息；2、從信用卡里取現(xiàn)金有可能要交手續(xù)費。有些銀行收取10元，有的收取20元，還有的收取25元，甚至30元，還有的不收取現(xiàn)手續(xù)費。

       當然，凡事也有例外，像提額規(guī)則里面有一個點，就是如果卡片額度過小，只有幾千塊，一般存一倍以上的錢進去進行消費，過段時間打銀行電話說額度不夠用，然后你就成功提額。

      套路五、信用卡取現(xiàn)不免息

       好多人都認為信用卡取現(xiàn)和刷卡消費一樣沒有利息。但是實際情況并不是這樣的。目前大多數(shù)信用卡取現(xiàn)都是按照每天萬分之五收取利息的，換算成年息可以達到18%左右。所以想從信用卡中取現(xiàn)的朋友們一定要三思。

      套路六、信用卡安全問題

      信用卡安全問題也是朋友們最關(guān)心的。在中國，大家在刷卡的時候還是比較習慣使用密碼，而不習慣簽名。目前在國際上，信用卡則以簽名作為消費憑證，商家負責核對簽名。但是國內(nèi)在實際操作中，并沒有多少商家去花時間核對信用卡的簽名。因此保險的做法是，在刷卡的時候，采用“密碼+簽名”的形式。

      套路七、額度上調(diào)不一定是好事

      在辦信用卡的時候，大家最關(guān)心的就是額度。額度上調(diào)后往往意味著消費增加，消費增加還款數(shù)量也會增加。信用卡額度上調(diào)的時候，許多人的還款習慣不一定能馬上跟著改變。比如之前的額度是2萬，現(xiàn)在想買車，于是打電話給銀行要求把額度上調(diào)到5萬，因為之前都習慣了額度2萬時的還款節(jié)奏，把卡的額度上調(diào)到5萬后，還款習慣沒有跟上。信用卡的額度提高可以給我們帶來便利，但額度上調(diào)之后，一定要向銀行咨詢清楚到底怎么還款。很多朋友都是死在了銀行的臨時額度上。

      套路八、全額利息

      在進行大額消費的時候，為了避免不良信用記錄的產(chǎn)生，許多人選擇了最低還款額來還信用卡欠款。但是許多人不知道，利息是從消費的那天起開始計算的。另外，在全部欠款還完之前，已經(jīng)還的部分仍在計息基數(shù)之內(nèi)。目前已經(jīng)有一部分銀行取消了這一規(guī)定，只對未還的部分收取利息。所以在使用這樣服務的時候也一定要向銀行咨詢清楚。