2020年 第 88 篇
按照保險業(yè)務范圍分類，可分為人壽保險公司、財產(chǎn)保險公司、健康保險公司、養(yǎng)老保險公司。
以前人們熟知的是人壽保險公司和財產(chǎn)保險公司，實際，嚴格來講我國保險業(yè)務類型一共有四種牌照，即人壽保險，財產(chǎn)保險，健康保險和養(yǎng)老保險。在以前沒有批復專業(yè)健康保險公司和專業(yè)養(yǎng)老保險公司的時候，人壽保險公司經(jīng)營范圍涵蓋了，人壽，健康和養(yǎng)老，也就是廣義的人壽保險，也就是人身保險。
1、人壽保險公司
傳統(tǒng)代表：中國人壽、平安人壽、太平洋人壽、新華人壽，太平人壽，泰康人
網(wǎng)紅代表：百年人壽、光大永明人壽、橫琴人壽、華貴人壽、瑞泰人壽
2、財產(chǎn)保險公司
傳統(tǒng)代表：人保財險、平安財險、太保財險、國壽財險
網(wǎng)紅代表：平安財險、眾安保險、華泰財險
另外財產(chǎn)保險公司中，又有一些專門的農(nóng)業(yè)保險和信用保險公司，比如安華農(nóng)業(yè)保險、中國出口信用保險公司等。
3、專業(yè)健康保險公司
代表：人保健康、平安健康、昆侖健康、復星聯(lián)合健康
人保健康：中國人民健康保險公司成立于2005年4月8日，系國務院同意、中國銀保監(jiān)會（原中國保監(jiān)會）批準設立的國內(nèi)第一家專業(yè)健康保險公司，由“世界500強”企業(yè)中國人民保險集團公司（PICC ） 聯(lián)合歐洲最大的健康保險公司——德國健康保險公司（DKV）發(fā)起設立，目前公司注冊資本金85.68億元，是中國內(nèi)陸資本實力最為雄厚的專業(yè)健康保險公司。
太保安聯(lián)健康：太保安聯(lián)健康保險股份有限公司 CPIC Allianz Health Insurance Co., Ltd.隸屬中國太平洋保險（集團）股份有限公司旗下，由兩家世界500強企業(yè)中國太平洋保險和德國安聯(lián)保險集團（Allianz SE）（以下簡稱“安聯(lián)集團”）強強聯(lián)手發(fā)起設立。太保安聯(lián)致力于健康和關愛事業(yè)，依托中國太保龐大的客戶資源和廣泛的銷售網(wǎng)絡，結(jié)合安聯(lián)集團長期的專業(yè)經(jīng)驗，與醫(yī)療健康行業(yè)攜手，為個人和團體提供全面的健康險保障和健康管理服務，為健康中國貢獻專業(yè)價值。
昆侖健康：昆侖健康保險股份有限公司是經(jīng)中國保險監(jiān)督管理委員會正式批準，于2006年1月12日成立的專業(yè)健康保險公司。
昆侖健康保險股東由福信集團有限公司、深圳市嘉豪盛實業(yè)有限公司、杭州永原網(wǎng)絡科技有限公司、深圳市宏昌宇企業(yè)管理咨詢有限公司、深圳市正遠大科技有限公司等十四家知名企業(yè)組成。主要經(jīng)營范圍包括：各種人民幣和外幣健康保險、意外傷害保險業(yè)務；與國家醫(yī)療保障政策配套、受政府委托的健康保險業(yè)務；與健康保險有關的咨詢服務、代理、再保險業(yè)務以及資金運用等其他業(yè)務。
平安健康：當然少不了平安健康了，這里就不在介紹。
復星聯(lián)合健康：復星聯(lián)合健康保險股份有限公司由上海復星產(chǎn)業(yè)投資有限公司、廣東宜華房地產(chǎn)開發(fā)有限公司、寧波西子資產(chǎn)管理有限公司、重慶東銀控股集團有限公司、上海豐實資產(chǎn)管理有限公司、迪安診斷技術集團股份有限公司六家股東共同發(fā)起設立。公司注冊地廣東省廣州市，以健康發(fā)展、特色經(jīng)營、創(chuàng)新驅(qū)動、體驗至上為宗旨，專業(yè)提供健康保障及健康管理服務。
4、專業(yè)養(yǎng)老保險公司
代表：平安養(yǎng)老、太平養(yǎng)老、泰康養(yǎng)老、新華養(yǎng)老、國壽養(yǎng)老、人保養(yǎng)老、安邦養(yǎng)老、長江養(yǎng)老共8家，均由中資股東發(fā)起設立。恒安標準人壽成為首家獲準籌建養(yǎng)老險公司的合資壽險公司，恒安標準養(yǎng)老則有望成為國內(nèi)第9家專業(yè)養(yǎng)老保險公司。
2004年，太平養(yǎng)老和平安養(yǎng)老作為第一批養(yǎng)老保險公司，正式成立并進入養(yǎng)老金管理市場。2007年，國壽養(yǎng)老、長江養(yǎng)老和泰康養(yǎng)老等三家養(yǎng)老保險公司先后成立，至此，五家養(yǎng)老保險公司共同構(gòu)成了養(yǎng)老金管理市場上一類特殊的機構(gòu)主體。這之后，2013年成立的安邦養(yǎng)老和2016年成立的新華養(yǎng)老由于未獲得企業(yè)年金管理資格，尚未直接參與養(yǎng)老金管理市場競爭。此外，人保養(yǎng)老于2017年1月獲批籌建。
當然，隨著安邦保險集團被處置，安邦養(yǎng)老變身大家養(yǎng)老。和諧健康也將被賣身。
根據(jù)所有制性質(zhì)及公司出資人、持股人分類，可分為國有保險公司、民營保險公司、中外合資保險公司、外資保險公司等。
根據(jù)公司組織結(jié)構(gòu)分類，可分為股份制保險公司、相互制保險公司、專屬保險公司等。
當然還有其他的分類方法其他分類方法，比如，直保保險公司和再保險公司；上市保險公司和非上市保險公司；還有一些集團控股保險公司。這不是番茄今天想要講的。下面重點介紹下三大相互保險公司和四大互聯(lián)網(wǎng)保險公司。
三大相互保險公司
在《相互保險組織監(jiān)管試行辦法》出臺近一年半后，首批相互保險公司名單正式出爐。2016年6月22日看，保監(jiān)會宣布，已于近日批準籌建眾惠財產(chǎn)相互保險社、匯友建工財產(chǎn)相互保險社和信美人壽相互保險社等三家相互保險公司。
這標志著相互保險這一國際傳統(tǒng)、主流的保險組織形式即將在我國開啟新一輪實踐探索，我國多層次保險市場體系建設邁出了全新步伐。
眾惠財產(chǎn)相互保險社成立于2017年2月14日，是中國首家經(jīng)國務院同意試點、中國銀保監(jiān)會批準設立的全國性相互保險組織。眾惠相互位于金融創(chuàng)新窗口深圳前海，初始運營資金 10 億元，主營業(yè)務包括信用保險、保證保險、短期健康和意外傷害保險等。
作為中國特色相互保險實踐的先行者，眾惠相互由前海金控等12家企業(yè)及自然人提供初始運營資金，由天云融創(chuàng)數(shù)據(jù)科技（北京）有限公司等546名中小微企業(yè)及自然人共同發(fā)起設立，發(fā)起會員涵蓋產(chǎn)融、投資、科技企業(yè)以及金融領域?qū)＜覍W者，并與北京大學金融法中心、普華永道等專業(yè)機構(gòu)建立了長期戰(zhàn)略合作關系。
信美人壽相互保險社于2017年5月5日正式獲得中國保監(jiān)會開業(yè)批復，是國內(nèi)首家成立的相互人壽保險組織。
信美相互經(jīng)保監(jiān)會許可的業(yè)務范圍為普通型保險，包括人壽保險和年金保險；健康保險；意外傷害保險。其中，會員產(chǎn)品保費收入占全部保費收入的比例不得低于80%。
信美相互注冊地北京，初始運營資金10億元，主要發(fā)起會員為螞蟻金服、天弘基金、國金鼎興、成都佳辰、湯臣倍健、騰邦國際、新國都、北京遠望、創(chuàng)聯(lián)教育等九家企業(yè)，并在中央財經(jīng)大學教育基金會、真愛夢想公益基金會及千余位一般發(fā)起會員的大力支持下發(fā)起設立。
匯友財產(chǎn)相互保險社于2017年06月28日成立。公司經(jīng)營范圍包括：住建及工程領域的企業(yè)家庭財產(chǎn)保險及工程保險（特殊風險保險除外）、責任保險、信用保證保險、短期健康意外傷害保險；上述業(yè)務的再保險業(yè)務（分入業(yè)務來源僅限會員）；國家法律、法規(guī)允許的保險資金運用業(yè)務。
匯友建工財產(chǎn)相互保險社由長安責任保險股份有限公司發(fā)起設立，初始運營資金10億元，主要針對建筑領域的特定風險保障需求，開展工程履約保證保險、工程質(zhì)量保證保險等新型業(yè)務。
這家公司不是很熟悉，并且名字經(jīng)過變更去掉了建工二字。
四大互聯(lián)網(wǎng)保險
眾安保險
2013年眾安保險由騰訊、螞蟻金服、平安聯(lián)合發(fā)起成立，作為國內(nèi)第一家互聯(lián)網(wǎng)保險公司，眾安保險不設分支機構(gòu)，銷售和理賠均在線上進行。其定位是"服務互聯(lián)網(wǎng)"，客戶主要面向電商賣家、互聯(lián)網(wǎng)運營商、互聯(lián)網(wǎng)消費者等互聯(lián)網(wǎng)端的企業(yè)和用戶。
眾安保險擁有良好的股東資源。騰訊是國內(nèi)最大的互聯(lián)網(wǎng)公司，擁有廣泛的用戶資源；螞蟻金服在大數(shù)據(jù)、云計算、個人征信、信用交易等方面能夠?qū)Ρ姲脖ｋU提供研發(fā)新產(chǎn)品的支撐；中國平安擁有近30年的保險業(yè)務背景和大量的銷售團隊。
中國第一家互聯(lián)網(wǎng)保險公司，已經(jīng)于2017年9月在港股上市。
泰康在線
2015年11月18日，作為行業(yè)內(nèi)首家由國內(nèi)大型保險企業(yè)發(fā)起成立的互聯(lián)網(wǎng)保險公司，泰康人壽的全資子公司泰康在線財產(chǎn)保險股份有限公司正式在武漢掛牌成立，注冊資本金人民幣10億元。
泰康在線的戰(zhàn)略核心是"互聯(lián)網(wǎng)+大健康"。在全國性養(yǎng)老社區(qū)、醫(yī)療資源、醫(yī)院等大健康產(chǎn)業(yè)鏈上均有戰(zhàn)略布局，并與阿里、騰訊、攜程等互聯(lián)網(wǎng)公司保持合作。
安心保險
安心保險于2015年6月獲得中國保險監(jiān)督管理委員會批準籌備，由北京洪海明珠軟件科技有限公司、北京璽萌置業(yè)有限公司等7家股東發(fā)起設立，總部設在北京，注冊資本金10億元人民幣。
安心保險官網(wǎng)對自己的定義是"簡單的保險"，產(chǎn)品方面，公司提出了保險條款通俗化戰(zhàn)略，重點鎖定了三類業(yè)務，第一類是場景化、碎片化的保險產(chǎn)品；第二類是短期健康險和醫(yī)療保險；第三類則是車險以及中小微企業(yè)財產(chǎn)險。
易安財險
易安保險是保監(jiān)會于2015年6月批準籌建的互聯(lián)網(wǎng)保險公司，并于2016年2月6日正式獲得保監(jiān)會開業(yè)批復。易安保險總部設在深圳，注冊資本人民幣10億元。
易安保險目前的營業(yè)范圍包括與互聯(lián)網(wǎng)交易直接相關的企業(yè)/家庭財產(chǎn)保險、貨運保險、責任保險、信用保證保險、短期健康/意外傷害保險等。
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