2020年 第 258 篇
開學(xué)了，孩子開始走進(jìn)校園，相信不少爸媽“如釋重負(fù)”。最近朋友圈和短視頻平臺(tái)出現(xiàn)了很多，寶爸寶媽接孩子放學(xué)的視頻，有些寶寶看到父母就憋不住的哭了，一日不見如隔三秋。
不僅寶寶會(huì)想父母，其實(shí)孩子離開了父母身邊，獨(dú)自在校園生活，家長(zhǎng)也多了一份額外的擔(dān)心。
小孩子好奇心極強(qiáng)且玩心大，加上安全意識(shí)又極為薄弱，稍有不慎可能就會(huì)出現(xiàn)意外受傷，導(dǎo)致額外的醫(yī)療花銷。
課間的嬉戲打鬧，上、下樓梯時(shí)的沖玩跑跳，上學(xué)、放學(xué)中的道路交通安全，學(xué)校南門外小店的“三無產(chǎn)品”，體育運(yùn)動(dòng)中的意外傷害，學(xué)生之間的嬉鬧，這些都是不小的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。
據(jù)人民日?qǐng)?bào)數(shù)據(jù)顯示，意外傷害占我國(guó)兒童死亡原因總數(shù)的26.1%，而且這個(gè)數(shù)字還在以每年7%-10%的速度增長(zhǎng)，意外傷害已成為0-14歲兒童健康的第一“殺手”。兒童意外事故52%發(fā)生在家庭，19%發(fā)生在街道，12%發(fā)生在學(xué)校。
因此意外險(xiǎn)，是寶寶最基礎(chǔ)的保障，可以說是應(yīng)該是兒童的第一份商業(yè)保險(xiǎn)。
意外險(xiǎn)的保障內(nèi)容主要包括意外身故/傷殘、意外醫(yī)療。有些產(chǎn)品還會(huì)包括意外住院津貼，交通意外傷害額外賠付，針對(duì)未成年人的疫苗接種偶合癥等。
我們?cè)谔暨x少兒意外險(xiǎn)的時(shí)候，需要注意些什么呢？
1. 意外身故/傷殘的保額不是越高越好
根據(jù)國(guó)家規(guī)定，未成人身故責(zé)任，10歲以下賠付不得超過20萬；而10-18歲也不得超過50萬；除航空意外不受限制外，其他情況保額超過限額，按照限額進(jìn)行賠付。所以兒童意外身故的保額不是買的越高越好。
對(duì)于少兒意外險(xiǎn)來說，更應(yīng)該看重的是意外醫(yī)療責(zé)任。
2. 意外醫(yī)療責(zé)任必須要優(yōu)秀
絕小孩子意外大部分情況，都是小的磕磕碰碰，發(fā)生意外需要門急診或者住院治療的概率很大，這里就需要意外醫(yī)療保障了。所以買少兒意外險(xiǎn)，意外醫(yī)療責(zé)任不僅要有，并且責(zé)任要好。
意外醫(yī)療責(zé)任的好壞，也直接決定了意外險(xiǎn)的價(jià)格！意外醫(yī)療責(zé)任的好壞，主要看三方面：報(bào)銷范圍，免賠額，報(bào)銷比例。
無論是意外醫(yī)療，還是其他醫(yī)療險(xiǎn)，報(bào)銷范圍是最重要的，也是很多產(chǎn)品在宣傳時(shí)候最喜歡選擇性不說明的。報(bào)銷范圍直接關(guān)系到未來能夠理賠到多少錢。
報(bào)銷范圍大概分為三種情況，一種是只報(bào)社保報(bào)銷范圍內(nèi)；第二種是社保范圍內(nèi)，拓展自費(fèi)藥；第三種是不限社保范圍，自費(fèi)藥，自費(fèi)項(xiàng)目和器材費(fèi)用都報(bào)銷。
只報(bào)社保范圍內(nèi)：只報(bào)銷社保目錄范圍內(nèi)的費(fèi)用，對(duì)于一些不在社保目錄的進(jìn)口器材、藥品是無法報(bào)銷的；
社保范圍+自費(fèi)藥：可以報(bào)銷社保報(bào)銷范圍內(nèi)的費(fèi)用，對(duì)于自費(fèi)藥按照一定比例報(bào)銷，但是不承擔(dān)自費(fèi)項(xiàng)目或者自費(fèi)器材使用費(fèi)。
不限社保范圍：不限制報(bào)銷范圍，只要對(duì)于治療合理必須的費(fèi)用，都是可以報(bào)銷的。
后者能報(bào)自費(fèi)藥和自費(fèi)項(xiàng)目，因此優(yōu)先選擇不限社保范圍的少兒意外險(xiǎn)。
免賠額，顧名思義，就是保險(xiǎn)不公司不賠的部分。理賠時(shí)，保險(xiǎn)公司先扣除免賠額，剩下的部分再按照約定的比例賠付。因此，免賠額越低越好。0免賠最好，100元免賠/次，能接受。
報(bào)銷比例，這個(gè)不用多說，比例越高越好。這里要注意，有些產(chǎn)品會(huì)根據(jù)不同情況，是否使用社保結(jié)算以及不同范圍（社保內(nèi)和自費(fèi)）設(shè)置不同的報(bào)銷比例。限制越少的產(chǎn)品越好！
少兒意外險(xiǎn)便是根據(jù)兒童特點(diǎn)而設(shè)計(jì)的保險(xiǎn)，其不僅會(huì)將少兒一些常見且多發(fā)的意外事故納入保險(xiǎn)責(zé)任之中，包括溺水、動(dòng)物咬傷、建筑物坍塌、交通事故、玩耍打鬧致傷等。在保障責(zé)任方面會(huì)更有針對(duì)性，比如高發(fā)的燒燙傷責(zé)任或者疫苗接種責(zé)任甚至第三者責(zé)任打包到一起。
平安小頑童少兒意外險(xiǎn)2019，一直是少兒意外險(xiǎn)的人氣王，深受廣大寶爸寶媽的喜愛，并且去年有做了升級(jí)，增加了燒燙傷醫(yī)療保額翻倍。
承保公司：中國(guó)平安財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司
保障范圍（基礎(chǔ)版本）：20萬保額意外傷害（含身故與殘疾責(zé)任）10000保額的意外醫(yī)療。
保險(xiǎn)費(fèi)用（基礎(chǔ)版本）：一年只需要60元。
其他重點(diǎn)：1萬意外醫(yī)療費(fèi)用，0免賠，報(bào)銷比例100%，自費(fèi)藥自費(fèi)項(xiàng)目也能報(bào)銷
升級(jí)責(zé)任：意外燒燙傷導(dǎo)致的意外醫(yī)療保額翻倍
小頑童少兒意外險(xiǎn)2019亮點(diǎn)
1. 新增了燒燙傷意外醫(yī)療（含門診住院）翻倍賠責(zé)任
除了常見的熱湯熱水燙傷外，夏季高溫天氣下的景觀燈、戶外游樂設(shè)施、煙花炮竹等，也容易成為導(dǎo)致兒童燒傷燙傷發(fā)生的“禍因”。
兒童好動(dòng)、好奇心強(qiáng)，特別是低齡幼童動(dòng)作還不協(xié)調(diào)，回避反應(yīng)又比較遲緩，家長(zhǎng)在看護(hù)時(shí)稍有疏忽，就容易發(fā)生燒燙傷意外。對(duì)于燒燙傷，很多家長(zhǎng)都知道要讓孩子遠(yuǎn)離明火、廚房灶臺(tái)、保溫瓶、電熱水壺，但兒童意外燒燙傷也有可能會(huì)發(fā)生在家長(zhǎng)們意識(shí)不到的一些地方。
如果經(jīng)常逛小紅書的家長(zhǎng)，也會(huì)發(fā)現(xiàn)，很多寶寶被燙傷的，在咨詢?nèi)グ毯鄣乃幐唷?/span>
番茄就有客戶的寶寶，寶寶胳膊不小心碰到熱水壺上，被燙起泡，然后去醫(yī)院治療，開了點(diǎn)藥和涂抹的東西，一共花了100多塊，最后都理賠了。
這里要提醒大家，這個(gè)燒燙傷意外醫(yī)療責(zé)任，不是說不選擇，主體保障里就沒有，也都是包含的。只是選擇后，燒燙傷意外醫(yī)療的保額翻倍！
其余的亮點(diǎn)還是和原來一樣，再來看一下吧！
2. 保額高
意外身故傷殘、醫(yī)療保額高，寶寶常見的高發(fā)意外情況都保障。
意外身故傷殘最高賠付50萬元，意外醫(yī)療最高報(bào)銷2萬元。
3. 意外醫(yī)療責(zé)任優(yōu)，不限社保，100%報(bào)銷
意外醫(yī)療保障齊全，無論社保內(nèi)外，自費(fèi)項(xiàng)目都報(bào)銷，門診、住院都可以賠付，而且是0免賠，100%報(bào)銷。
4. 支持閃賠，最快50分鐘到賬
此款產(chǎn)品，可享受閃賠服務(wù)，申請(qǐng)理賠時(shí)，只要同意《閃賠協(xié)議》，就可以通過小閃賠審核通道，快速拿到理賠款，平均2個(gè)工作日即可收到賠款，理賠快捷又省心。
平安小頑童少兒意外險(xiǎn)是一款保障全面，責(zé)任優(yōu)秀，性價(jià)比超高的少兒意外險(xiǎn)。由平安財(cái)險(xiǎn)保險(xiǎn)承保，大品牌，理賠快速，10000元以下支持閃賠。
那怎么來購(gòu)買呢？番茄建議：
對(duì)于0-9周歲的寶寶，可以選擇基本版和經(jīng)典版！平時(shí)選擇基礎(chǔ)版就行了，如果覺得意外醫(yī)療保額低，可以選擇經(jīng)典版來提高意外醫(yī)療的保額。
對(duì)于10-17周歲的兒童，可以選擇經(jīng)典版和尊貴版！
這么優(yōu)秀的一款小額醫(yī)療，如何投保呢？
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