生活不是一下子改變的，而是慢慢的、一步步的、通過努力奮斗去獲得的。2019年作為財(cái)務(wù)改善的元年，年初目標(biāo)是攢下人生第一個(gè)十萬，開始根本無法想象曾經(jīng)作為月光族的我能夠在一年時(shí)間存下10萬。從建立這個(gè)目標(biāo)開始我整天渾身上下都是精神抖擻。
在11月份做盤點(diǎn)的時(shí)候就達(dá)到了10萬存款目標(biāo)，到年底我的財(cái)務(wù)盤點(diǎn)超出預(yù)期，2019年度結(jié)余率達(dá)51.21%，另公積金4萬未計(jì)入。一年下來不僅存下人生第一個(gè)十萬，伴隨我的還有這一年養(yǎng)成的好習(xí)慣先存錢后花錢，這才是最寶貴的，再也不會(huì)因?yàn)橐稽c(diǎn)點(diǎn)小意外而讓自己陷入困境。當(dāng)然這一年養(yǎng)成的好習(xí)慣絕不是存錢這一個(gè)這么簡(jiǎn)單。
提高結(jié)余率的方法:
（一）堅(jiān)持記賬，預(yù)算復(fù)盤：做好預(yù)算、復(fù)盤，一個(gè)重實(shí)際一個(gè)看未來。兩者輔助結(jié)合能夠幫助我們檢視自己的消費(fèi)結(jié)果和預(yù)期消費(fèi)之間的差距。
1：清楚收入組成
上班族的收入其實(shí)很簡(jiǎn)單，一般由職業(yè)收入-工資、獎(jiǎng)金、公積金，兼職收入，理財(cái)收入。
2：每月固定支出
每月需要支出多少？固定支出每個(gè)月差距不大，在支出中是可以預(yù)估好的，比如房貸房租、水電煤、物業(yè)、保險(xiǎn)、日常開銷等已經(jīng)確定的開支。
3：非固定支出
除了那些活下去的固定支出之外，我們就需要控制好非固定支出這一部分，聚餐、護(hù)膚、旅行、個(gè)人愛好（游戲、電子產(chǎn)品、）等等。這些非固定支出需要在花費(fèi)之前思考3分鐘再做決定。因?yàn)橐话胫С鲇浀檬强傊С鰶]有詳細(xì)記錄，其他記得是我個(gè)人的支出所以在可控支出上我們做的還是很到位的今年。
（二）合理消費(fèi)，適當(dāng)斷舍離：
先存錢再花錢控制好非固定支出的金額，怎么花保證品質(zhì)更具幸福感？
-保證飲食標(biāo)準(zhǔn)，均衡膳食少吃垃圾食品和碳酸飲料；
-保證一定的學(xué)習(xí)費(fèi)用，確保自己在規(guī)定時(shí)間內(nèi)能夠完成，比如每年買的書不少卻堆在書架上積灰塵那就是沒必要；
-保證衣著護(hù)膚消費(fèi)，根據(jù)自身收入情況，不追求奢侈品，不追求高消費(fèi)、不囤貨，切記自己的欲望無底線；這是我一年堅(jiān)持下來的習(xí)慣，在保證生活質(zhì)量的同時(shí)還存下錢。
（三）兩手都要抓——賺和省
為了達(dá)到年結(jié)余率省錢是一方面，賺錢更重要，也就是我們?nèi)粘Ｕf的開源節(jié)流，除了工資收入我們可以做一些兼職去增加收入。
兼職：可以是用勞動(dòng)力和腦力獲取更多金錢，勞動(dòng)力就不多說了相信只要愿意去干活都會(huì)有回報(bào)。還有就是興趣變現(xiàn)這一塊，長(zhǎng)遠(yuǎn)來說如果能將愛好發(fā)展成職業(yè)或者能夠在業(yè)余變現(xiàn)的話確實(shí)是一件不錯(cuò)的事情，例如口譯、繪畫、寫作、演講、設(shè)計(jì)。
理財(cái)：學(xué)會(huì)投資讓錢生錢，增加被動(dòng)收入，不斷學(xué)習(xí)理財(cái)知識(shí)。邊讀書邊理財(cái)理論實(shí)際相結(jié)合，首先需要閱讀合適自己的理財(cái)書籍對(duì)理財(cái)有一定的了解，之后根據(jù)自己的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估選擇自己合適的理財(cái)產(chǎn)品。
如果需要無風(fēng)險(xiǎn)保證本金，除了國(guó)債、國(guó)債逆回購(gòu)還可以選擇某寶或某東的定期理財(cái)，很多銀行+產(chǎn)品都是50萬內(nèi)保證本金的。
再說一下打新債，2019年可轉(zhuǎn)債的收益率也相當(dāng)不錯(cuò)，也可作為一個(gè)無成本擼羊毛的選擇。
最后看看2019年的收支對(duì)比圖，其中8月份是入不敷出的，一年最大的開銷都在這個(gè)月支出了包括物業(yè)費(fèi)、寬帶費(fèi)、婚紗照等等，在結(jié)余率上我還是滿意的，畢竟之前都是月光還負(fù)債啊。
另外很多人認(rèn)為基金是中高風(fēng)險(xiǎn)，在我看來基金也是低風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品，以指數(shù)基金為主，在跌的時(shí)候多買，漲的時(shí)候少買，達(dá)到目標(biāo)收益率贖回即可，適合長(zhǎng)期投資。
存錢理財(cái)這件事，需要不斷積累經(jīng)驗(yàn)，希望大家通過儲(chǔ)蓄理財(cái)合理配置完成自己的一個(gè)個(gè)小目標(biāo)。
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