昨天（28日）上午，目前國內(nèi)唯一一家持牌市場化個人征信機(jī)構(gòu)——百行征信與首批15家互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)和消費金融機(jī)構(gòu)在深圳舉行了信用信息共享合作簽約儀式。
其中，首批15家互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)和消費金融機(jī)構(gòu)分別為重慶百度小額貸款有限公司、重慶三快小額貸款有限公司、重慶西岸小額貸款有限公司、重慶蘇寧小額貸款有限公司、吉安市分期樂小額貸款有限公司、捷信消費金融有限公司、中銀消費金融有限公司、招聯(lián)消費金融有限公司、馬上消費金融有限公司、蘇寧消費金融有限公司、中原消費金融有限公司、一汽汽車金融有限公司、東風(fēng)標(biāo)致雪鐵龍汽車金融有限公司、宜人貸和拍拍貸。
此次簽約的15家機(jī)構(gòu)中，重慶百度小額貸款有限公司、重慶三快小額貸有限公司等背后不乏百度、美團(tuán)、滴滴、蘇寧等大型互聯(lián)網(wǎng)和實體企業(yè)的身影。捷信消費金融有限公司、中銀消費金融有限公司等6家是銀保監(jiān)會批準(zhǔn)設(shè)立的全國性消費金融公司；一汽汽車金融有限公司、東風(fēng)標(biāo)致雪鐵龍汽車金融有限公司是經(jīng)銀保監(jiān)會批準(zhǔn)成立的專業(yè)性金融機(jī)構(gòu)；而宜人貸、拍拍貸則成為P2P金融的代表，雙雙在美國紐交所上市。
不過，包括芝麻信用、騰訊征信在內(nèi)的8家個人征信試點機(jī)構(gòu)雖然是百行征信的股東，卻并沒有出現(xiàn)在首批簽約的15家機(jī)構(gòu)之列。
百行征信填補(bǔ)了個人征信對于互聯(lián)網(wǎng)金融和小微金融的空白，因為信息孤島造成的多頭借貸局面將會被打破。與央行征信中心的銀行借貸市場也能形成有效的互補(bǔ)，讓個人信用社會更加完善，讓成為“失信被執(zhí)行人”的代價大大提高。
而在今年的5月30日，互金協(xié)會也早和最高法院正式聯(lián)手。雙方簽署了戰(zhàn)略合作協(xié)議，簽約代表一方是最高人民法院信息中心的控股公司——中國司法大數(shù)據(jù)研究院 ，另一方是中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會下屬全資子公司——天津中互金數(shù)據(jù)科技有限公司 。
該次協(xié)議的主要內(nèi)容，是將最高法的司法數(shù)據(jù)與互金協(xié)會的監(jiān)測數(shù)據(jù)結(jié)合起來，目的有兩點，一是“共筑金融風(fēng)險防線”，二是“聯(lián)合懲戒失信被執(zhí)行人”。這也意味著，此后大部分互金平臺的資金借款人若有司法負(fù)面數(shù)據(jù)，其負(fù)面影響將蔓延到互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域，在互聯(lián)網(wǎng)金融平臺借款會非常難，更別說在正規(guī)銀行貸款了，那是難上加難。
目前，與最高法打通征信數(shù)據(jù)的共享平臺已正式接入包括螞蟻金服 、京東金融 、國美 、蘇寧 、唯品會 、百度金融 、宜人貸 、陸金所 、網(wǎng)信 、拍拍貸在內(nèi)的100余家從業(yè)機(jī)構(gòu)。收錄自然人借款客戶4200多萬個，借款賬戶累計1億多個，入庫記錄4.2億多條。
而納入央行征信系統(tǒng)的平臺則有京東白條、螞蟻借唄、蘇寧任性付、騰訊微粒貸等互聯(lián)網(wǎng)信貸。這意味著銀行可以通過個人征信報告查詢到客戶的網(wǎng)貸使用情況。例如，支付寶客服表示，客戶的螞蟻借唄出現(xiàn)逾期，將影響個人征信記錄；京東客服則表示，客戶使用京東白條的情況會根據(jù)要求上報央行征信系統(tǒng)，上報前會告知客戶。
辣么，隨著征信系統(tǒng)的日趨完善，在網(wǎng)上流傳的“只要你在半年內(nèi)使用兩次螞蟻借唄、京東白條、微粒貸等網(wǎng)貸產(chǎn)品，銀行將不給你放貸”的說法，即網(wǎng)貸次數(shù)影響銀行貸款，是否屬實呢？
工商銀行、建設(shè)銀行、興業(yè)銀行等銀行的客服人員均表示，是否使用網(wǎng)貸產(chǎn)品與能否獲得銀行貸款沒有關(guān)系，個人征信報告中出現(xiàn)借貸逾期記錄才是影響銀行貸款審批的主因。
不過，如果申請貸款的客戶短期內(nèi)在多個機(jī)構(gòu)有多筆信用貸款，銀行在審批貸款時可能會更加審慎，但這并不意味著客戶使用互聯(lián)網(wǎng)借貸產(chǎn)品銀行就會拒貸。
助貸君溫馨提醒，雖然“半年網(wǎng)貸兩次即拒貸”的傳聞可能是對信用查詢次數(shù)的誤解，不過我們還是不宜頻繁地進(jìn)行小額貸款。如果確實遇到困難，需要大額資金救急，可以直接找助貸君幫忙，而不是東借一點西挪一點！
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