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大家好，這里是讀書人財商學(xué)院小白財商訓(xùn)練營。今天我們來學(xué)習(xí)第二課——為什么要學(xué)習(xí)財務(wù)知識。
在上一節(jié)的內(nèi)容中，我們學(xué)習(xí)了富人不為錢工作，知道了要想成為富人就必須接受財商教育，那怎么開始接受財商教育呢？第一步就是學(xué)習(xí)財務(wù)知識。
說到這里可能很多小伙伴著急了：財務(wù)知識？太復(fù)雜了吧，那么多生澀的專業(yè)術(shù)語，我頭都大了，學(xué)不會怎么辦呢？
不用著急，我們小白財商訓(xùn)練營為大家提供的財務(wù)知識是簡化了的，不僅沒有生僻的專業(yè)術(shù)語，而且保證每個人都能學(xué)會。
財務(wù)知識就是“兩張表+五個詞”
簡單來說，財務(wù)知識就是兩張表+五個詞。當(dāng)初，富爸爸就是用這兩張表、五個詞為兩個9歲的小男孩打下了堅實的財務(wù)基礎(chǔ)。
兩張表，指的是收益表和資產(chǎn)負債表。
其中收益表，又叫損益表，由上下兩欄組成，上欄為收入，下欄為支出。這個表常被用來衡量一個人或一個家庭，乃至一個企業(yè)的收入支出情況，它記錄著錢進錢出的過程。
在收益表的下方，是資產(chǎn)負債表，也由兩欄組成，不過它不是上下兩欄，而是左右兩欄，左邊是資產(chǎn)欄，右邊是負債欄。資產(chǎn)負債表常用來說明資產(chǎn)與負債的情況。
說到這里，我們要問大家一個問題了：你知道自己都有哪些資產(chǎn)嗎？
可能有的小伙伴說了：我的存款，還有我用錢買來的東西不都是我的資產(chǎn)嗎？我去年剛買了一套兩居室的房子，還有一輛車，這就是我的資產(chǎn)。
但是我們要告訴你，這些只是你會計意義上的資產(chǎn)，并不是你財商意義上的資產(chǎn)。
財商教育認為，判斷一個東西是不是你的資產(chǎn)，只有一個標準，就是它是否給你帶來了正向現(xiàn)金流。
這里提到了一個非常重要的詞——現(xiàn)金流。(有現(xiàn)金流的負債是資產(chǎn)。應(yīng)該還要考慮一點，就是通貨膨脹。一方面這個資產(chǎn)升值的速度能不能產(chǎn)生現(xiàn)金流，另一方面，這個資產(chǎn)能不能跑過通貨膨脹。對資產(chǎn)，要兩方面考慮。)
現(xiàn)金流，原意是現(xiàn)金流動的方向。正向，就是向你流向。所以財商意義上的資產(chǎn)，是指讓錢向你流動的東西，通俗點講，就是把錢放進你口袋里的東西。
資產(chǎn)的現(xiàn)金流
相反，負債則是把錢從你口袋里拿走的東西。
負債的現(xiàn)金流
現(xiàn)在我們用這個標準再來判斷一下前文所說的房子和車子，它們還是你的資產(chǎn)嗎？你會發(fā)現(xiàn)這些所謂的資產(chǎn)，每個月都要從你的口袋里掏錢，而你為了維持這些資產(chǎn)，還要拼命地工作，它不僅沒讓你獲得自由，反而被生活束縛地更緊了，所以這些資產(chǎn)實際上是你的負債。
而財商教育的宗旨是讓你不為錢工作，這意味著你必須去購買真正的資產(chǎn)。真正的資產(chǎn)是能夠給你帶來正向現(xiàn)金流的東西。
比如說，同樣是一套房子，如果你按揭買來自住，因為每月要還抵押貸款，那么這套房子是在從你的口袋里掏錢，這時房子是你的負債；如果你買來用以出租，假設(shè)每個月的租金除去每月應(yīng)還貸款和房屋維修費后，還有所結(jié)余，那么這個房子就是在往你的口袋里放錢，這時它就是你的資產(chǎn)。
資產(chǎn)最核心的本質(zhì)，是你可以付出最少的勞動，而獲得較大的收益，即使你不工作，你的錢也在為你工作。
講完了兩張表，現(xiàn)在我們來說說五個詞。其實，通過剛才的學(xué)習(xí)，小伙伴們已經(jīng)對五個詞有了很好的把握，這五個詞就是穿插在兩張表里的收入、支出、資產(chǎn)、負債和現(xiàn)金流，怎么樣，小伙伴們是不是都已經(jīng)掌握了呢？兩張表+五個詞，財務(wù)知識真的很簡單吧？
本節(jié)小結(jié)
1.財務(wù)知識就是兩張表+五個詞
兩張表：
收益表，由收入欄和支出欄組成，衡量收入和支出的情況及錢進錢出。
資產(chǎn)負債表，由資產(chǎn)欄和負債欄組成，衡量資產(chǎn)和負債的情況。
五個詞：收入、支出、資產(chǎn)、負債、現(xiàn)金流
2.會計意義上的資產(chǎn)并不等同于財商意義上的資產(chǎn)。
財商意義上的資產(chǎn)是把錢放進你口袋里的東西，不管你工作與否
財商意義上的負債是把錢從你的口袋里取走的東西
衡量一個東西是資產(chǎn)還是負債，關(guān)鍵看它的現(xiàn)金流動方向，也就是現(xiàn)金流。
三種不同的現(xiàn)金流模式
聰明的小伙伴可能已經(jīng)發(fā)現(xiàn)了，既然資產(chǎn)是把錢放進我口袋的東西，負債是把錢從我口袋里拿走的東西，那我不買負債，只購買資產(chǎn)不就行了？
沒錯，本質(zhì)上致富的秘訣就是這么簡單。
可既然這么簡單，為什么還是有很多人不能致富呢？
原因是，很多人并不明白資產(chǎn)和負債的區(qū)別。
由于對財務(wù)知識的掌握程度不同，富人和窮人以及中產(chǎn)階級對待資產(chǎn)和負債的態(tài)度可謂大相徑庭，這就形成了三種不同的現(xiàn)金流模式。
我們先來看看窮人的現(xiàn)金流模式，我們發(fā)現(xiàn)大多數(shù)窮人只會用到收益表，根本用不到資產(chǎn)負債表。他們的收入全部來自于工資，減去每月的稅收和衣食住行等支出，基本上沒有了多余的錢去投資。他們小心翼翼地過著量入為出的生活，沒有資產(chǎn)也不敢負債。
中產(chǎn)階級呢，在收入方式上，和窮人一樣，主要依靠工資。但隨著收入的增加，中產(chǎn)階級的支出也會增加。他們分不清哪是資產(chǎn)，哪是負債，看見別人換了大房子和更寬敞的汽車，也去換大房子和汽車，他們自以為這就是自己的資產(chǎn)，殊不知每月要還的房貸和車貸正讓他們的財富離他們而去。他們自認為的資產(chǎn)，其實都是負債。
富爸爸把這種高收入高支出高負債的模式稱為“老鼠賽跑”。這種模式有個最大的危害，就是讓你的財務(wù)狀況不堪一擊，一旦遭遇失業(yè)或有個其他的風(fēng)吹草動，個人就會瀕臨破產(chǎn)。
那富人的現(xiàn)金流模式是什么樣的呢？
富人和窮人及中產(chǎn)階級最大的區(qū)別就是，富人能很好地運用財務(wù)知識區(qū)分資產(chǎn)和負債，并買入資產(chǎn)。他們不依賴工資，用資產(chǎn)項產(chǎn)生的收入就足以彌補支出，還可以用剩余的收入對資產(chǎn)項進行再投資。隨著資產(chǎn)項的不斷增長，相應(yīng)的收入也會越來越多，這樣造成的結(jié)果，就是富人越來越富。
本節(jié)小結(jié)
1.很多人不能致富，是因為他們分不清資產(chǎn)和負債的區(qū)別。
2.人們對資產(chǎn)和負債的不同態(tài)度，造成了三種不同的現(xiàn)金流模式：
窮人：沒有資產(chǎn)也沒有負債
中產(chǎn)階級：購買自以為是資產(chǎn)的負債
富人：買入資產(chǎn)
最重要的不是錢的數(shù)量，而是現(xiàn)金流模式
三種現(xiàn)金流模式，共同說明了一個問題，即一個人怎么處理他的錢。
一直以來，人們都有一個錯誤觀念，即錢能解決一切問題。比如廣大的中產(chǎn)階級，總是在財務(wù)問題中掙扎，他們以為掙更多的錢就能將自己從“老鼠賽跑”中解救出來，于是拼命工作，甚至不惜以透支自己的身體為代價，但我們都知道，這并不是一個好方法。
實際上更多的錢不僅不能解決問題，還有可能使問題變得更糟。因為錢只會使你頭腦中的現(xiàn)金流模式更加明顯。如果你的模式是把收入都花掉，那么最可能的結(jié)果是在增加收入的同時也增加支出。
錢不能改變你的現(xiàn)金流模式，財務(wù)知識才能。
這里不妨給大家舉一個真實的例子，來說明兩個人在擁有等量財富的基礎(chǔ)上，因為不同的現(xiàn)金流模式，一個購買資產(chǎn)一個購買負債，在時間的效應(yīng)下會產(chǎn)生多么巨大的差異。
兩個拆遷戶的故事
20多年前，因為要建一個大型生活社區(qū)，位于北京北部的天通苑開始了大規(guī)模拆遷。當(dāng)時有兩個拆遷戶，都擁有一套300平的房子，按拆遷補償標準，他們可以有兩個選擇：一是獲得同等面積的新房，二是以每平方米1000元的標準獲得錢。這兩個拆遷戶，一個選擇了房，一個選擇了錢。
選擇房的那位，在拿到房以后就租出去了，300平米的租金一開始是每月1000塊，后來隨著北京房價的攀升，房租也水漲船高，到現(xiàn)在每月租金大概有2萬塊錢，在不考慮房產(chǎn)增值的情況下，這位拆遷戶什么也不用干，就可以每月得到正現(xiàn)金流2萬塊。
而選擇錢的那位呢，據(jù)說除了拿出幾萬給孩子交了學(xué)費，其余的二十多萬都用來買了一輛進口汽車，如今二十年過去了，那輛車已經(jīng)一文不值，而他還在馬不停蹄地工作。
同樣的機會，不同的模式造就了不同的人生。
這也正好說明，錢的數(shù)量并不是最重要的，重要的是你的現(xiàn)金流模式，也就是你要購買真正的資產(chǎn)。
本節(jié)小結(jié)
1.更多的錢并不能解決問題，因為最重要的不是錢的數(shù)量而是現(xiàn)金流模式。
2.在時間的效應(yīng)下，不同的現(xiàn)金流模式會產(chǎn)生巨大的財富差異，這也是為什么富人越來越富、窮人越來越窮的根本原因。
劃重點
下面，我們來簡單總結(jié)一下這節(jié)課學(xué)習(xí)的內(nèi)容。
首先，我們學(xué)習(xí)了掌握財務(wù)知識的兩大訣竅，也就是兩張表和五個詞。兩張表，指的是收益表和資產(chǎn)負債表，前者衡量收入和支出的情況，后者衡量資產(chǎn)和負債的情況。五個詞則是穿插在兩張表里的收入、支出、資產(chǎn)、負債和現(xiàn)金流。其中最重要的概念是資產(chǎn)、負債和現(xiàn)金流。資產(chǎn)是把錢放進你口袋里的東西；負債是把錢從你的口袋里取走的東西；衡量一件東西是資產(chǎn)還是負債，關(guān)鍵要看現(xiàn)金流，也就是現(xiàn)金流動的方向。
接著，我們指出，要想致富，就要不斷買入資產(chǎn)，可現(xiàn)實中很多人由于缺乏財務(wù)知識，并不能正確地分辨什么是資產(chǎn)，什么是負債，由此形成了三種不同的現(xiàn)金流模式，即窮人沒有資產(chǎn)也沒有負債，中產(chǎn)階級買入自以為是資產(chǎn)的負債，而富人會買入資產(chǎn)，這也是富人越來越富的原因。
最后，我們又提醒大家，最重要的不是錢的數(shù)量，而是你的現(xiàn)金流模式，通過兩個拆遷戶的故事，可以說明不同的現(xiàn)金流模式會造就不同的人生，即使他們面臨的機會是一樣的。
富爸爸說，致富的第一條規(guī)則，也是唯一一條規(guī)則，是明白資產(chǎn)和負債的區(qū)別，并且購買資產(chǎn)。明白資產(chǎn)和負債的區(qū)別，是我們今天課程的主要內(nèi)容，相信大家通過今天的財務(wù)知識學(xué)習(xí)，已經(jīng)能夠畫出自己的現(xiàn)金流模式圖，并對自己的財務(wù)狀況有了清晰的了解。
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