防賊防盜防保險；

保險都是騙人的；

保險只有兩個不賠，這也不賠、那也不陪；

保險騙死人不償命。

這些話，是全國800萬保險從業(yè)者無言的痛。

為什么？為什么會這樣？

不是說賣保險是太陽底下最光輝的事業(yè)嗎？

不是說保險是家庭財務(wù)風(fēng)險的保障嗎？

不是說保險是最安全的投資嗎？

不是說一大堆法律保障著客戶的利益嗎？

這些話也沒錯，而且和開始的幾句話不沖突。

笑話，明顯沖突的觀點(diǎn)，小編你說不沖突，是不是早餐吃多腦袋漿糊了？且聽慢慢道來。

保險好，買保險好，越來越多的人認(rèn)可這個觀點(diǎn)。中國保險業(yè)二十多年的野蠻生長，給這個好觀點(diǎn)帶來了太多雜音，傷了一部分人的心，接下來從幾個方面給大家分析一下這些雜音。

1. 保險代理人不受待見。

其實不只是保險代理人不受待見，很多行業(yè)的推銷員都不受待見，很多公司的辦公室門口不是都貼著“謝絕推銷”嗎？我們?nèi)ス渖虉觯皇且膊幌矚g導(dǎo)購跟著說個不停嗎？最喜歡的一句話就是“隨便看看”。很多人討厭保險代理人，說保險代理人跟狗皮膏藥一樣擺不脫、甩不掉。其實這只是很少一部分代理人的行為，更多的靠譜的代理人，還是不會死纏爛打的，人人都要臉面的。其實大家抗拒的不是保險本身，而是一少部分保險代理人的銷售方式。

2. 保險都是騙人的，這也不賠，那也不賠

所謂“好事不出門，壞事傳千里”。保險公司賠了，正常只有客戶和保險公司知道，如果一份保險沒賠，那么客戶的七大姑八大姨、親戚朋友都知道了。特別是現(xiàn)在的網(wǎng)絡(luò)這么發(fā)到，一發(fā)朋友圈，更多不相干的人都知道了。所以極少數(shù)的拒賠案件，給大家造成的印象就是 “買保險容易理賠難”，而事實不是這樣的，因為更多的順理理賠案件，大家都不知道而已。

其實保險代理人最喜歡的就是理賠，一個客戶順利理賠，哪怕只是幾百塊錢，就會帶來很多潛在的客戶。

其實保險公司最怕拒賠，因為即使是合理的拒賠，一旦被宣揚(yáng)開來，保險公司損失的品牌信譽(yù)和潛在客戶損失是非常大的。但是遇見根據(jù)合同要拒賠的，還是要拒賠，這是商業(yè)保險公司根據(jù)保險合同應(yīng)該享有的權(quán)利。

3. 保險為什么會拒賠？

保險拒賠，常見以下幾種原因：

l 誤會。因為買保險的時候迷迷糊糊，以為買份保險就是萬能的了，受傷要賠，生病要賠，殘疾要陪，老了還要能領(lǐng)養(yǎng)老金。豈不知保險是分很多類別的，受傷類的要買意外險，生病類的要買醫(yī)療險，大病類的要買重疾險，養(yǎng)老金的要買養(yǎng)老險。就像我們買頂帽子，不能當(dāng)褲子穿一樣。比方說貪圖賺錢買一份分紅險，生病住院肯定是不報銷的。這就是誤會，但是客戶會覺得買的時候不清楚，迷迷糊糊，被騙了。

l 帶病投保。因為保險有“如實告知”要求，又有“不可抗辯條款”。不可抗辯條款本來是用來保護(hù)客戶的利益的，保險公司不能隨時因為客戶買保險的時候不實告知而解除合同，于是有些人就像利用這個漏洞，帶病投保，賭一把，兩年內(nèi)不犯病。很多時候是一些不靠譜的代理人為了簽單誘導(dǎo)客戶不實告知，對于這種代理人，應(yīng)該立法保險公司不賠的時候讓他們自己賠。保險公司要發(fā)現(xiàn)這個事情很簡單。客戶敢對保險公司隱瞞病情，但是絕對不敢對醫(yī)生隱瞞病情，醫(yī)生的記錄就是保險公司拒賠的依據(jù)，屬于惡意不告知，涉嫌詐騙。至于從來不體檢，而檢查出來生病時已經(jīng)很久的，保險公司不會以不實告知的拒賠的。

l 保險除外責(zé)任。保險公司在保險合同里面一般會列明什么情況下不賠。比如買壽險兩年內(nèi)自殺，不賠，違法犯罪（比如醉駕）造成的損失不賠，戰(zhàn)爭造成的損失不賠等等，而且一般會粗體字顯示。
l 弄虛作假。主要是指提供假的理賠資料，想讓不符合理賠條件的滿足條件，最發(fā)現(xiàn)了。
這些原因是常見的原因，反正消費(fèi)者會認(rèn)為自己是弱勢群體，只要是保險公司不賠，就是被騙了，即使有時是被個別不靠譜的保險代理人騙了，也會認(rèn)為是保險公司教的。 還有一種情況，不涉及的拒賠，但是涉及到嚴(yán)重的銷售誤導(dǎo)，最典型就是在銀行銷售的定期分紅險，簡直是保險行業(yè)的毒瘤，很多投訴來自于這里。消費(fèi)者基于對銀行的信任，不小心被忽悠買了保險，提前拿錢連本金都拿不回。這種保險現(xiàn)在越來越少了，“保險姓?！笔菄乙蟮?，而且隨著大家了解套路，以及各種嚴(yán)格的監(jiān)管措施，現(xiàn)在已經(jīng)很少有人敢嚴(yán)重誤導(dǎo)了。但是過去的誤導(dǎo)通過網(wǎng)絡(luò)的傳播給大家留下了太多的陰影。

小編最后總結(jié)一下， “保險都是騙人的”這類觀點(diǎn)是有來頭的，但是有點(diǎn)夸大了，而且很多時候不是保險騙人，而是不靠譜的保險代理人騙了人，保險背黑鍋了。隨著行業(yè)的不斷完善，這種不和諧的事情會越來越少。

保險好，買保險好，買到適合自己的保險更好。小編愿大家都能遇見靠譜的保險代理人，買到適合自己的保險。
另，以下幾種情況，不能算保險騙人：
1. 同樣保障類型的產(chǎn)品，有的公司貴，有的公司便宜，甚至差別能在40%以上，各自公司經(jīng)營思路不一樣，不存在騙人。但是有些公司的產(chǎn)品貴，代理人說便宜的那家公司的不靠譜，其實是這個代理人不靠譜，保險本身不騙人。
2. 某一種病，有的公司賠，有的公司不賠，不能說不賠的那家騙人。因為保障范圍都是在合同寫的清楚明白，不同產(chǎn)品保障范圍有區(qū)別是正常的。
3. 分紅保險的實際分紅沒有達(dá)到預(yù)期，不能說保險騙人。分紅險的分紅跟大市場有關(guān)，買的時候以為會分的多，實際上沒有那么多，一方面有代理人的夸大，另一方面也因為自己的不懂，但是這種情況不能歸為保險騙人。
4. 某種疾病沒有達(dá)到理賠標(biāo)準(zhǔn)，比方腦中風(fēng)，合同要求確診180天后還有肢體不靈活，而有些人很快治愈，雖然都叫腦中風(fēng)，有的人賠，有的人不賠，很正常。