開始

都說，你不理財，財不理你。

但是，你亂理財，財遠(yuǎn)離你。

我們理財?shù)淖詈诵哪康木褪菍崿F(xiàn)財富增值。不求大富大貴，但是財務(wù)自由總是一個目標(biāo)。

財務(wù)自由怎么個意思？財務(wù)自由最簡單的解讀就是投資收入大于了日常開支，例：月收入10000元/月,其中工資4000元/月，投資收入6000元/月，開支5000元/月。這就是一個最基本的財務(wù)自由，因為還沒有考慮其他因素。

當(dāng)然，某個月偶發(fā)性的投資收入大于了開支，那不是財務(wù)自由；除非買彩票中了頭等獎。

大家也看到了，財務(wù)自由，要求的是每個月經(jīng)常性的投資收入大于開支。這兒就有個問題，如何能保證投資收入穩(wěn)定呢？畢竟風(fēng)險那個東西太不靠譜了。

要達到真正的財務(wù)自由，不是一就而成，如果輕輕松松就財務(wù)自由了，各位都是理財達人了。

真正的財務(wù)自由，有下列步驟：

一、財務(wù)規(guī)劃

首先就是要懂得財務(wù)規(guī)劃，只有懂得了財務(wù)規(guī)劃，那么你才能知道自己各種投資的比重。例如：本來就只有10萬元錢，你肯定要進行資金分配，如果一來就把自己僅有的10萬投入到一個風(fēng)險系數(shù)比較高的項目，我相信大家都會認(rèn)為這是賭博，是在拼人品和運氣，而不是投資。

財務(wù)規(guī)劃的目的是讓自己有限的資金能穩(wěn)定增值，達到一個不錯的綜合收益率。以及提前規(guī)劃好某些大型投資的資金，例如買車買房。

財務(wù)規(guī)劃為以下幾塊：

1，流動現(xiàn)金。這塊占用總投資基金的10%-15%。這是應(yīng)付日常開支，用的。

那些錢屬于流動現(xiàn)金呢，銀行活期儲蓄，貨幣基金，現(xiàn)金等這種隨時可以取用的都是流動現(xiàn)金，風(fēng)險很小，甚至無風(fēng)險，能點兒穩(wěn)定的收益，是流動現(xiàn)金的特點賺點兒稀飯錢，小面錢。當(dāng)然，這筆錢少是少，但是我們也能讓他增值。該省就省，自己的錢能多生點兒錢，終究是好的。

這部分錢，建議放在支X寶的余X寶里面，平時開支能用支X寶的花唄就用花唄，有了賬單，余X寶自動扣款。但是這個時間段，余X寶這筆錢現(xiàn)金，怎么也有點兒收益，一頓午飯錢，一頓早餐錢，也是自己的。

2，保命錢。這塊占用20%的資金，這筆錢是用來救自己和家人的命的。

生病住院，有個意外什么的，用了自己的錢，能報銷回來肯定是非常不錯的。常用的方式就是，有單位，有公司的，購買社保，能購買新農(nóng)合的也買上。因為社保報銷有一定限制，那么商業(yè)險也需要配置完整，因為商業(yè)險配置不僅僅是預(yù)防重大疾病，一般生病用的，它還有一個重要的功能------融資功能。這是后面會說的。 如何購買保險，本號已經(jīng)在之前的文章已經(jīng)發(fā)過很多了。可以自己去回看。

3，錢生錢。這部分錢30%-35%。顧名思義，這部分錢是用來做風(fēng)險比較高的投資

前面說過了，投資投資，看的是綜合收益。所以，有部分風(fēng)險性質(zhì)的投資是有好處的。這部分錢，可以投資到自己擅長的領(lǐng)域，因為擅長的領(lǐng)域，即使風(fēng)險大，也是自己擅長有經(jīng)驗而能夠得到控制或者把握。例如，股票，風(fēng)險型基金，或者其它自己熟悉的領(lǐng)域等。但是堅決禁止不熟悉的P2P，高利貸或者原始股等這種你想人家高利息，人家想你本金的金融詐騙。

這部分錢，賺了，自己的本金更加豐厚，距離財務(wù)自由更加近；虧了，也不是傷筋動骨。切記設(shè)置止損線，自己能承受多少的風(fēng)險損失，那么到了那個度，果斷止損。不要用賭博心態(tài)看待風(fēng)險。

如果能達到多元化的風(fēng)險型投資，那么也是另外一種加強型的分散風(fēng)險。例如有朋友做生意，可以去入股，活著自己做生意等都可以。多元化不只有這些。

4，保本的錢。40%的比例是比較合適。

保本保本，是讓自己無論什么時候都有東山再起的能力。這部分錢也可作為自己的養(yǎng)老金儲備，或者房屋等大型固定資產(chǎn)投資儲備。

這部分錢的形式，一般是以定投型、保本型基金，國債，銀行定存，理財保險等實現(xiàn)。

當(dāng)然，家庭財富較多的高凈值人群，應(yīng)該實現(xiàn)保本錢多元化投資，除了上面的，還應(yīng)該把保本錢投資些到信托，外幣，或者口岸好，位置非常優(yōu)良的門面等，都是多元化的渠道。

二、執(zhí)行力

有了良好的規(guī)劃，需要有好的執(zhí)行力。普通老百姓的點點錢都是血汗錢，輕易浪費實在是可恥。無論做什么投資，風(fēng)險二字高壓當(dāng)頭。

把控風(fēng)險，綜合收益率才是最好、最穩(wěn)定的。一定要明白，那些暴富的機會人家干嗎找你？你有人脈？關(guān)系？能力？經(jīng)驗？真這么容易，人家干嗎不一家老小暴富了，而要帶你？這些套路用的最多的就是各種先上線下明目眾多的傳銷。

收益和風(fēng)險是相伴的。選擇了高收益，那就是選擇了高風(fēng)險。

三、開源

有了投資，還得開源，用錢生錢的那部分投資去試試自己小生意的夢想，萬一長大了呢？自己想做點兒什么就去做吧。只有經(jīng)歷多了，內(nèi)心才會有敬畏，才會知道掙錢不易守財不易。同時自己也滿足了自己的愿望等。

四，記賬的習(xí)慣

記流水賬，很有意思，會讓自己懂得防剁手。

理財最大的門檻就是需要自己學(xué)習(xí)很多東西。有錢人可以用錢讓專業(yè)的機構(gòu)或者理財規(guī)劃師規(guī)劃，老百姓就只好自己多學(xué)習(xí)。當(dāng)然這些學(xué)習(xí)也會讓你財富知識雙豐收。

多學(xué)習(xí)點兒，總歸是好的。受益的是自己。

最后

理財規(guī)劃也就說了個大概。當(dāng)初我們學(xué)習(xí)《國家理財規(guī)劃師》的教材是兩本共計800多頁。這兒也就是些基礎(chǔ)的理財規(guī)劃而已，如果非要細(xì)致講，那么每一段都會有很多內(nèi)容，這是我會在以后陸陸續(xù)續(xù)寫出了。

以上內(nèi)容供大家參考吧。覺得那句話說得對，可以說出來。