一、普爾家庭資產(chǎn)配置模型
被稱為是”最穩(wěn)健的資產(chǎn)配置模型。普爾家庭資產(chǎn)象限圖，把資產(chǎn)分為四個部分，四個部分的作用不同，投資渠道不相同。其中要花的錢占比10%，保命的錢占比20%，投資的錢占比30%，保本升值的錢占比40%，也被稱為4321定律。
1、日常開銷賬戶，也就是要花的錢（10%）
大概3-6個月的生活費的樣子吧，這一部分的表現(xiàn)形式不僅僅是你錢包里的現(xiàn)金，還包括其他很多非現(xiàn)金表現(xiàn)形式，例如信用卡。將日常要花的錢放入余額寶內(nèi)，存取方便還能獲得比銀行定存高的收益，同時用這比錢來保障家庭的短期開銷，日常生活，買衣服、美容、旅游等都應該從這個賬戶中支出。
2、杠桿賬戶，也就是保命的錢（20%）
杠桿賬戶是為了解決突發(fā)狀態(tài)產(chǎn)生的大額開支，一定要?？顚Ｓ?，保障自己或家庭出現(xiàn)意外事故、重大疾病時，有足夠的錢來保命。這部分錢可以在銀行內(nèi)做通知存款，或者將其拆成幾份做定存。
3、投資收益賬戶，也就是生錢的錢（30%）
投資收益賬戶主要用來做理財和投資。理財和工作一樣重要，需要早早考慮，提前學習。大型互聯(lián)網(wǎng)平臺理財產(chǎn)品可以嘗試一下，可以獲得約5-7%的收益，分級基金A風險較小也是一個很好的理財產(chǎn)品，上市公司或大型平臺的P2P產(chǎn)品也可以買收益大概在7-10%，短期來說風險還是可控的。
4、長期收益賬戶，保本升值的錢（40%）
這一部分主要為保障家庭的錢，一定要用，并需要提前準備的錢。包含一些低風險的理財產(chǎn)品，例如銀行理財、國債、貨幣基金、可轉(zhuǎn)債及保險等。
配置要因人而異，做數(shù)學題有標準答案，可理財卻不同。每個人、每個家庭的情況各有不同，在個人或家庭的不同階段也會有不同的需求，需要有的放矢。當然縱使配置情況有差異，但是模型的四大部分卻是缺一不可的，僅僅是比例和分配方式可調(diào)動。
二、家庭生命周期理論
家庭也像人一樣有一個成長、發(fā)展變化的過程，在不同時期家庭結(jié)構(gòu)與家庭主要理財目標會有所不同。錢畢竟有限的，所以要將其用在刀刃上，無論消費還是投資，對于理財工具、理財產(chǎn)品及產(chǎn)品期限與流動性的選擇，不同時期需要不同策略。
（1）單身期：節(jié)財→增值→應急→購房。
單身時，除了工作以外，最重要的就是組建家庭，這個時候最大的支出該屬買房。在這個階段，要盡可能的提升自己的工作能力，存下更多的錢并利用這部分錢進行簡單的投資使其增值。同時要做好預算，保證在自己需要組建家庭時，能夠付的了首付，讓自己有個溫暖的小窩。
（2）家庭形成期，結(jié)婚到生孩子：購房→購置硬件→節(jié)財→應急。
家庭形成期時，需要關(guān)注的是工作與子女。在這個時期是我們工資成長的跳躍期，這段時間工作壓力很大，加上家庭加入了新成員，會耗費大量的精力與金錢，需要我們平衡。
（3）家庭成長期：教育規(guī)劃→資產(chǎn)增值→應急→特殊目標。
家庭成長期由于工作趨于穩(wěn)定，收入達到人生周期的最高點，這段時期我們主要關(guān)心的是子女的教育和資產(chǎn)的增值。
（4）家庭成熟期，子女工作→父母退休→養(yǎng)老→特殊目標→應急
家庭成熟期時子女已工作，隨著自身年齡的增長，更重要的身體健康和養(yǎng)老。
三、72法則
72法則其實就是一個公式：72/復利收益率=資產(chǎn)翻倍的時間
這個法則講明了三個道理：
1、財富積累是需要時間的；
2、收益率非常重要；
3、復利的威力很可怕；
假設理財配置后復利收益率為8%，根據(jù)72法則，72/8=9，大概9年資產(chǎn)將會翻倍，9年堅持下去是一個非常漫長的過程，需要我們有足夠的意志力。當然如果復利收益率提高到15%，根據(jù)72法則，72/15=4.8，那么我們只需要約5年資產(chǎn)就會翻倍，時間縮短了一半。如果我們有100W的投資資金，年收益率為15%，堅持投資30年后我們將會獲得6600W左右的收益，是不是非常可怕。
四、理財八大規(guī)劃
理財包含很多內(nèi)容，理財規(guī)劃分為八個模塊：
1、現(xiàn)金規(guī)劃：主要對我們的現(xiàn)在和未來的現(xiàn)金需求做規(guī)劃，保證手里有適量的現(xiàn)金應對；
2、消費支出規(guī)劃：消費水平和結(jié)構(gòu)的規(guī)劃，買房、買車、個人信貸等消費支出；
3、教育規(guī)劃：子女教育；
4、風險管理與保險規(guī)劃：預防意外的錢，無論是保險還是其他方式，需要有所準備；
5、稅收籌劃：對經(jīng)營、投資、理財活動的事先籌劃和安排，合理避稅；
6、投資規(guī)劃：根據(jù)自身情況配置合適的理財產(chǎn)品組合，讓我們的錢生錢；
7、退休養(yǎng)老規(guī)劃：保障老年能夠過上“老有所養(yǎng)，老有所終，老有所樂”的生活；
五、其他理財常識：
28法則：我們要把主要（80%）精力和放在少數(shù)（20%）高回報的活動上
35法則：每月歸還貸款本息的額度，最高不要超過收入的35%
100法則：風險產(chǎn)品最好占存款的比例為（100—年齡）%。
舉個例子，如果你35歲，那么用于投資中高風險產(chǎn)品的比率應該為65%，另外35%可投放在余額寶、銀行儲蓄、國債等風險較低的產(chǎn)品內(nèi)。
免疫策略：免疫策略一般用來指債券投資 ,這個可以推行到家庭風險防范上。對家庭中財富主要來源家庭支柱購買定期壽險、醫(yī)療險等，其次才考慮子女和其他人。
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