什么是信用？

簡(jiǎn)單的來說就是“借錢還錢”，是指在交易一方承諾未來償還的前提下，另一方向其提供資金、商品或者服務(wù)的行為。

什么是征信？

是專業(yè)化的第三方機(jī)構(gòu)通過客觀記錄人們過去的信用信息并幫助預(yù)測(cè)未來是否履約的一種服務(wù)。

什么是信用報(bào)告？

信用報(bào)告記錄您借債還錢、合同履約、遵紀(jì)守法等信息，是您信用歷史的客觀記錄。幫助您的交易伙伴更好的了解您，盡快做出是否與您交易的決定。因此，信用報(bào)告就是您的“經(jīng)濟(jì)身份證”！

信用報(bào)告的用處：

個(gè)人信用報(bào)告除了找銀行申辦房貸、辦信用卡等有借款性質(zhì)的業(yè)務(wù)以后，還在多個(gè)領(lǐng)域有重要作用。信用記錄幾乎涉及到個(gè)人每一項(xiàng)重大經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中，如果沒有良好的個(gè)人信用記錄，很多事可能都辦不成。

找工作

一些單位招聘時(shí)，已經(jīng)把政審材料改為個(gè)人信用報(bào)告，尤其是銀行、保險(xiǎn)、證券等行業(yè)，大多數(shù)在招聘時(shí)都要求提供個(gè)人信用報(bào)告。部分企業(yè)在招聘財(cái)務(wù)人員時(shí)，也要求應(yīng)聘者提供個(gè)人信用報(bào)告。在國(guó)內(nèi)許多地區(qū)，個(gè)人信用報(bào)告已成為求職材料中不可缺少的內(nèi)容。以湖北為例，湖北省政府曾出臺(tái)《湖北省個(gè)人信用信息采集與應(yīng)用管理辦法（試行）》以后，不僅部分人找工作要提供個(gè)人信用報(bào)告，連評(píng)先進(jìn)也要查個(gè)人信用報(bào)告。

開賬戶

股指期貨投資者在申請(qǐng)開戶時(shí)，也要求提供個(gè)人信用報(bào)告。”知情人士稱，金融期貨交易所已要求期貨公司對(duì)股指期貨自然人投資者進(jìn)行適當(dāng)性綜合評(píng)估時(shí)，明確“投資者可以提供近兩個(gè)月的個(gè)人信用報(bào)告或者其他信用證明文件作為誠(chéng)信記錄的證明”。人民銀行征信中心為股指期貨開戶申請(qǐng)人提供了社會(huì)版?zhèn)€人信用報(bào)告的查詢。市內(nèi)有期貨公司人士稱，在辦理股指期貨開戶申請(qǐng)時(shí)，會(huì)對(duì)申請(qǐng)人進(jìn)行綜合評(píng)分，若個(gè)人信用報(bào)告有污點(diǎn)，就會(huì)扣15分。

租房子

為了解租房當(dāng)事人的信用情況，防范出租房屋風(fēng)險(xiǎn)，已有房屋出租人要求承租人出示個(gè)人信用報(bào)告。

一些房產(chǎn)中介稱，已有部分房東要求租房者提供個(gè)人信用報(bào)告。此舉主要是讓租房者證明自己比較誠(chéng)信，一不會(huì)故意損壞屋內(nèi)設(shè)施，二不會(huì)逃房租。

--------【您不可不知的信用知識(shí)】--------

1-是否給您貸款，誰說了算？

每個(gè)貸款機(jī)構(gòu)對(duì)客戶資質(zhì)的審核標(biāo)準(zhǔn)都存在一定的差異，最終是否放款貸款決定權(quán)在貸款機(jī)構(gòu)的手中。

2-貸款機(jī)構(gòu)根據(jù)什么決定是否給您貸款？

現(xiàn)在貸款機(jī)構(gòu)主要看重的是您的還款能力和您的固定資產(chǎn)。還款能力主要有您從事的行業(yè)以及您從事的職業(yè)、收入等方面，固定資產(chǎn)：比如房產(chǎn)、車等。

3-貸款機(jī)構(gòu)如何判斷您的信用風(fēng)險(xiǎn)？

房貸機(jī)構(gòu)判斷信用風(fēng)險(xiǎn)主要從：1.自身掌握的資料（職業(yè)、固定資產(chǎn)）；2.征信系統(tǒng)；3.其他第三方途經(jīng)的信息。

4-一家拒貸，家家都會(huì)拒貸嗎？

不一定！

您可以試試其他的房貸機(jī)構(gòu)。

不同的貸款機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)偏好和客戶的定位不同，愿意接受的客戶的也不同。有的房貸機(jī)構(gòu)對(duì)地域劃分特別明顯，有的對(duì)職業(yè)從事的行業(yè)要求比較明顯。

5-貸款機(jī)構(gòu)什么時(shí)候看征信報(bào)告？

這個(gè)一般是接到您的貸款申請(qǐng)，然后貸款機(jī)構(gòu)會(huì)審查您的之前的貸款記錄并判斷您個(gè)人的還款意愿，其次是針對(duì)您的貸款的用途和您個(gè)人的還款能力，最后查看您的個(gè)人征信報(bào)告。

6-按合同約定還款有多重要？

按約定還款會(huì)增加您的個(gè)人信用額度，貸款機(jī)構(gòu)會(huì)根據(jù)您的還款情況確定下次是否給您貸款以及此次貸款額度增大還是減小等；如違約還款將記入您的信用報(bào)告，影響您與其他貸款機(jī)構(gòu)的關(guān)系。

7-還款方式如何影響您的信用記錄？

還款方式的不同，錢從您賬戶轉(zhuǎn)出后到達(dá)貸款機(jī)構(gòu)指定還款賬戶的時(shí)間不同：

有可能導(dǎo)致逾期記錄，并記入個(gè)人征信報(bào)告。

一般如果還款遇到節(jié)假日或者周末一定要提前還款，否則節(jié)假日和公休日還款款項(xiàng)無法正常到達(dá)貸款機(jī)構(gòu)指定的還款賬戶，因而導(dǎo)致違約還款并記入個(gè)人信用報(bào)告中，就不好啦！

8-提前還款會(huì)影響您的信用嗎？

9-什么是貸款展期？

貸款展期就是您在合同約定的最后還款日前與貸款機(jī)構(gòu)達(dá)成協(xié)議，將還款日延后并重新確定每月還款額，就是貸款展期，也可以說是申請(qǐng)還款延期。

10-展期會(huì)對(duì)您的信用產(chǎn)生負(fù)面影響嗎？

這個(gè)一定會(huì)的，貸款機(jī)構(gòu)會(huì)認(rèn)為您的還款能力存在一定的問題，但是影響不會(huì)太大。

11-貸款機(jī)構(gòu)從哪里核實(shí)您提供信息的真?zhèn)危?/h1>

貸款機(jī)構(gòu)會(huì)從您的職業(yè)，家庭，個(gè)人收入，個(gè)人納稅情況，資產(chǎn)，學(xué)歷等方面核實(shí)您的個(gè)人信息。

12-什么是風(fēng)險(xiǎn)偏好？

這個(gè)貸款機(jī)構(gòu)對(duì)客戶群體從事職業(yè)定位不同，可能風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)存在一定的差異。

13-為什么貸款機(jī)構(gòu)要看您的對(duì)外擔(dān)保情況？

這是因?yàn)椋耗o他人提供擔(dān)保，承諾當(dāng)他人還不了款時(shí)您替他還，因此，將來可能影響您的還款能力。

14-明明按時(shí)還了，為什么還有逾期記錄？

這有可能是您的不同的還款方式導(dǎo)致的，代還，跨行等，都存在還款的延遲性。

既然個(gè)人信用報(bào)告如此重要，那么怎樣才能維護(hù)自己的信用報(bào)告呢？

首先，避免出現(xiàn)新的逾期。銀行在判斷一個(gè)人的信用狀況時(shí)，通常考察的是這個(gè)人最近的信貸交易情況。如如果偶爾出現(xiàn)了逾期還款，但此后都按時(shí)、足額還款，這足以證明其信用狀況正在向好的方向發(fā)展。

其次，若手頭的信用卡出現(xiàn)了逾期，千萬不要采取注銷信用卡的方式來解決，應(yīng)該采取正常使用、正常還款的方式，因?yàn)橐坏┬庞每ㄓ馄谝院蟊蛔N，有可能會(huì)被銀行認(rèn)定為“惡意透支”。

良好的信用記錄是您終生的財(cái)富?。。?/strong>