“簡(jiǎn)七理財(cái)”公眾號(hào)對(duì)話框回復(fù)“極簡(jiǎn)”查看全部課程
文/ Simona @簡(jiǎn)七
原本總是覺得理財(cái)很高深復(fù)雜，學(xué)完以后覺得其實(shí)也可以很清晰和簡(jiǎn)單（相對(duì)的，所以極簡(jiǎn)這個(gè)名詞很貼切哈）。
（2）別把青春全砸進(jìn)理財(cái)里。
“不湊熱鬧，才可以過好這一生”（oh，好想認(rèn)識(shí)B先森）并不是越“勤奮”就能取得越高的回報(bào)。
（3）“別把雞蛋全部放在一個(gè)籃子里”，分散投資，但不要過于分散。
（4）資產(chǎn)配置非常重要，建立適合自己的投資組合非常重要，重要的問題要說三遍。
（5）將你的資產(chǎn)分布于幾種不相關(guān)的資產(chǎn)，可以在提高收益的同時(shí)降低風(fēng)險(xiǎn)。
（6）以股票型基金為例，在市場(chǎng)呈現(xiàn)明顯的風(fēng)格輪動(dòng)趨勢(shì)，大盤藍(lán)籌基金和中小成長(zhǎng)風(fēng)格基金會(huì)呈現(xiàn)負(fù)相關(guān)性。市場(chǎng)處于普漲或者熊市階段時(shí)，兩類基金的相關(guān)系數(shù)便可能從負(fù)相關(guān)變?yōu)檎嚓P(guān)，多數(shù)情況下，債券基金的表現(xiàn)會(huì)獨(dú)立于股票基金（主要針對(duì)純債或者一級(jí)債基）。
（7）理財(cái)?shù)牡谝徊绞窃O(shè)立財(cái)務(wù)目標(biāo)的內(nèi)容。投資的目標(biāo)第一要盡量保本，第二是確定收益率。保本要確定波動(dòng)率、收益要確定目標(biāo)收益率。
資產(chǎn)配置可以在不損失目標(biāo)收益率的情況下有效降低波動(dòng)率。資產(chǎn)相關(guān)性越低，整個(gè)資產(chǎn)組合波動(dòng)率就越低。通過不同資產(chǎn)的配置比率，會(huì)得到一個(gè)目標(biāo)收益率和潛在波動(dòng)率性價(jià)比最高的結(jié)果，這就是目標(biāo)配置比率。
通過基金公司官網(wǎng)或者簡(jiǎn)七的風(fēng)險(xiǎn)矩陣大體了解自己的投資風(fēng)格。比如我是平衡型，中高等風(fēng)險(xiǎn)接受能力，中等風(fēng)險(xiǎn)接受態(tài)度。
運(yùn)用100-年紀(jì)的方法確定儲(chǔ)蓄比例，綜合投資風(fēng)格及個(gè)人偏好對(duì)現(xiàn)有可投資資金得出如下配置：應(yīng)急資金3-6個(gè)月儲(chǔ)蓄+固定收益類30%+權(quán)益類70%。
A. 不相關(guān)資產(chǎn)：
B.目標(biāo)收益率：
按照自己的理財(cái)目標(biāo)。
（比如我希望通過五年理財(cái)買到一輛15萬左右的車，至少每年要達(dá)到10%的收益率）
C.目標(biāo)波動(dòng)率
其實(shí)就是通過資產(chǎn)配置降低損失風(fēng)險(xiǎn)，同時(shí)達(dá)到目標(biāo)收益。
D.尋找符合要求的具體產(chǎn)品（這部分其實(shí)挺深?。?/strong>
固定收益類：銀行理財(cái)、P2P、萬能險(xiǎn)等；
權(quán)益類：股票、基金（課程重點(diǎn)推薦被動(dòng)式指數(shù)基金，因?yàn)楹?jiǎn)單省事）
E.組建組合：
可以使用符合以上資產(chǎn)配置基本要求的資產(chǎn)配置的懶人組合。
中間除非指數(shù)基金停止申購(gòu)、清盤之類的重大變故，不需要關(guān)注盈虧），保證資產(chǎn)配比維持均衡，達(dá)到以下三個(gè)目的：
A、增加投資組合長(zhǎng)期收益的同時(shí)降低風(fēng)險(xiǎn)；
（都在說怎么買，但很少看到透徹的說明什么時(shí)候賣）
B、形成低買高賣的投資思路；
C、如果不調(diào)平，最終會(huì)導(dǎo)致【風(fēng)險(xiǎn)收益比】提高。
如果不是按照等份買就按照比例計(jì)算，最終保持最初的各類資產(chǎn)配置均衡。
仍舊按照資產(chǎn)配比，保持剩余部分恢復(fù)初始比例，剩余的賣出。
5-10年后可以重新衡量個(gè)人投資風(fēng)格，調(diào)整一下資產(chǎn)配比。
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