1.
和諧健康分別跟保險(xiǎn)平臺(tái)A和B，定制推出了大黃蜂和慧馨安。
算是少兒重疾險(xiǎn)的兩個(gè)扛把子，最具性價(jià)比的產(chǎn)品。
然后，A平臺(tái)定制的大黃蜂升級(jí)，變成了大黃蜂2.0
承保公司變成了百年人壽，
也就是推出了百年康惠保旗艦版，守衛(wèi)者1號(hào)的保險(xiǎn)公司。
B保險(xiǎn)平臺(tái)最近推出了阿童木少兒重疾險(xiǎn)，不是慧馨安2號(hào)，但也是對(duì)大黃蜂2號(hào)的回應(yīng)。
短期內(nèi)，應(yīng)該不會(huì)再有新的少兒重疾險(xiǎn)上市...
所以，三個(gè)產(chǎn)品放一起比比吧：
2.
慧馨安：
保障責(zé)任最簡(jiǎn)單。
含重疾和輕癥保障，身故返保費(fèi)。
輕癥保額為額外的30%，含輕癥豁免。
如果患8種少兒特定重疾，保額翻倍，保障期內(nèi)無(wú)時(shí)間限制。
也就是如果買50萬(wàn)保額，患輕癥賠15萬(wàn)，如果患8種特定重疾，賠100萬(wàn)。
大黃蜂2號(hào)：
前段時(shí)間的明星產(chǎn)品，基礎(chǔ)的保障跟慧馨安相同。
但稍微復(fù)雜一些：
輕癥也是30%保額，但可以賠3次。
特定重疾增加到了12種，也是額外賠付基本保額。但是只在18歲前有效。
這兩點(diǎn)對(duì)比慧馨安，并沒(méi)有優(yōu)勢(shì)...
但他有個(gè)最大的亮點(diǎn)：前11年保額按5%復(fù)利增長(zhǎng)。
也就是每年保額都=上年保額*1.05，連續(xù)10年。
第十一年及以后的重疾保額，大概是基本保額*163%。
舉個(gè)例子：
小明，0歲購(gòu)買50萬(wàn)保額，
如果第11年患輕癥，可以拿到15萬(wàn)。
如果患一般重疾，可以拿到保額50*（1+5%)^10=81萬(wàn)。
如果患特定重疾可以拿到：保額+基本保額，也就是81萬(wàn)+50萬(wàn)=131萬(wàn)。
18歲后，小明患重疾，就只能拿到81萬(wàn)。
阿童木：
瑞泰人壽的產(chǎn)品，條款名叫多倍寶寶（額...保險(xiǎn)公司取的啥名兒...）
保險(xiǎn)責(zé)任就更復(fù)雜了...
跟前兩者比，核心保障還是重疾+輕癥+特定重疾。
輕癥保障跟大黃蜂2號(hào)一毛一樣。
但是他的重疾是多次賠付，分5組，最高可賠5次，間隔期180天。
也是12種少兒特定重疾，跟大黃蜂2號(hào)也差不多。
（相同的標(biāo)紅）
但保額更高一些：
7歲前，賠300%保額；30歲前，賠200%保額。
也舉個(gè)例子吧，方便大家理解：
小明0歲購(gòu)買50萬(wàn)保額，如果患輕癥，可以拿到15萬(wàn)。
7歲前，患特定重疾，可以拿到150萬(wàn)。
30歲前，患特定重疾可以拿到100萬(wàn)。
患其他非特定重疾，則只能拿到保額50萬(wàn)。
如果患兩次不同組別的重疾，可以拿到100萬(wàn)。
但二爺說(shuō)過(guò)，重疾多次賠付概率，是比較低的，算是錦上添花的責(zé)任。
復(fù)習(xí)可戳：
你說(shuō):多次賠付的重疾1份頂3份，我說(shuō)你很傻很天真...
3.
三個(gè)產(chǎn)品性價(jià)比，都算排在前列。
要給孩子買重疾險(xiǎn)，可以在他們里面選。
綜合來(lái)看，
如果買定期，就是只保障30年，大黃蜂2號(hào)最值得選。
如果要買長(zhǎng)期或終身重疾，阿童木更值得選。
他保到70歲的保費(fèi)，低于大黃蜂2號(hào)保到60歲的保費(fèi)。
二爺個(gè)人更傾向于，給小孩子買定期重疾就好。
所以，目前更建議：大黃蜂2號(hào)。
ps:
講真，現(xiàn)在輕易不敢寫文章。
產(chǎn)品更新太快，寫了沒(méi)多久，C位就換人了。
但是，杠桿比永遠(yuǎn)是保險(xiǎn)最核心的要素。
也希望保險(xiǎn)公司做產(chǎn)品設(shè)計(jì)，多做減法，少做加法。
責(zé)任越多越復(fù)雜，消費(fèi)者理解起來(lái)越難，往往水分也越大。
從我的角度講，寫起來(lái)也累啊...
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