3月13日，中國(guó)平安在上海和香港兩地舉行了例行發(fā)布會(huì)，值得一提的是在這一次發(fā)布會(huì)上，馬明哲全場(chǎng)未發(fā)一言，發(fā)布會(huì)上很多問題都是由公司去年12月新任的三位聯(lián)席CEO來回答的。
2018年12月14日，中國(guó)平安董事會(huì)通過決議增設(shè)三個(gè)聯(lián)席CEO，由李源祥、謝永林、陳心穎擔(dān)任。在馬明哲的領(lǐng)導(dǎo)下，李源祥、謝永林、陳心穎三位聯(lián)席CEO分別統(tǒng)籌管理個(gè)人、公司、科技業(yè)務(wù)。這曾引發(fā)不少媒體對(duì)馬明哲退休和接班人的猜測(cè)。
雖然馬明哲的未來并不確定，這似乎并沒有影響市場(chǎng)對(duì)中國(guó)平安的信心。3月13日，中國(guó)平安A股逆市上漲3.31%，全天成交超過100億元。最近幾年，不管大盤的好壞，中國(guó)平安都能在年報(bào)發(fā)布后吸引不少投資的買入。
此前一天公布的年報(bào)顯示，中國(guó)平安2018年實(shí)現(xiàn)歸屬母公司股東的營(yíng)運(yùn)利潤(rùn)1125.73億元，同比增長(zhǎng)18.9%，歸屬母公司股東的凈利潤(rùn)1074.04億元，同比增長(zhǎng)20.6%。
個(gè)人業(yè)務(wù)的發(fā)展是公司業(yè)績(jī)保持增長(zhǎng)的關(guān)鍵，平安集團(tuán)生態(tài)圈之間的協(xié)同效應(yīng)也開始顯現(xiàn)。個(gè)人業(yè)務(wù)在平安集團(tuán)營(yíng)運(yùn)利潤(rùn)當(dāng)中占比為86.8%，同比增長(zhǎng)31%。個(gè)人業(yè)務(wù)增長(zhǎng)主要得益于個(gè)人客戶數(shù)增長(zhǎng)和客均營(yíng)業(yè)利潤(rùn)大幅增長(zhǎng)。
平安的回購(gòu)計(jì)劃也讓市場(chǎng)對(duì)公司的發(fā)展充滿期待。此前，中國(guó)平安管理層就在曾表示過認(rèn)為公司股價(jià)存在低估，員工持股計(jì)劃、高送轉(zhuǎn)等相繼推出。去年9月，證監(jiān)會(huì)鼓勵(lì)上市公司進(jìn)行股份回購(gòu)，而中國(guó)平安在10月底公告稱擬啟動(dòng)回購(gòu)不超10%股票。
這次的年報(bào)中，平安正式公布了50億-100億元的回購(gòu)計(jì)劃，中國(guó)平安將使用公司自有資金進(jìn)行回購(gòu)，回購(gòu)股份將全部用于員工持股計(jì)劃，包括但不限于公司股東大會(huì)已審議通過的長(zhǎng)期服務(wù)計(jì)劃。
對(duì)于實(shí)施回購(gòu)計(jì)劃邏輯，平安集團(tuán)首席財(cái)務(wù)官姚波在發(fā)布會(huì)上做了非常詳細(xì)的解釋。他表示，有些優(yōu)秀的上市公司在看到股價(jià)大幅下跌的時(shí)候，公司的價(jià)值高于當(dāng)時(shí)的價(jià)格，回購(gòu)有利于股東利益。給市場(chǎng)的信息是管理層對(duì)公司當(dāng)前的價(jià)值是有信心的，認(rèn)為股價(jià)沒有充分反映公司價(jià)值。如果股價(jià)過高，回購(gòu)對(duì)股東不利，平安這次回購(gòu)價(jià)格為不超過人民幣101.24元/股。他還表示，目前要進(jìn)行的50到100億的回購(gòu)是第一期，未來平安將在監(jiān)管允許的10%的回購(gòu)額度內(nèi)，根據(jù)市場(chǎng)的表現(xiàn)做進(jìn)一步的操作。
在三位聯(lián)席CEO中，此前的首席保險(xiǎn)業(yè)務(wù)事務(wù)官李源祥負(fù)責(zé)的是個(gè)人業(yè)務(wù)。他表示，集團(tuán)營(yíng)運(yùn)利潤(rùn)里面87%來自零售業(yè)務(wù)，來自零售業(yè)務(wù)營(yíng)運(yùn)利潤(rùn)里面62%來自于壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)。“所以其實(shí)整個(gè)集團(tuán)的營(yíng)運(yùn)利潤(rùn)60%來自于壽險(xiǎn)的，所以壽險(xiǎn)是整個(gè)集團(tuán)內(nèi)的核心?！彼f。
謝永林除了負(fù)責(zé)公司業(yè)務(wù)以外還是平安銀行的董事長(zhǎng)，自從2016年上任以來，他帶領(lǐng)平安銀行朝零售銀行方向轉(zhuǎn)型。2018年，平安銀行的零售業(yè)務(wù)的營(yíng)業(yè)收入占比達(dá)到53%，與2016年31%相比有大幅提升，零售業(yè)務(wù)占凈利潤(rùn)的比例達(dá)到69%，零售貸款占比達(dá)到58%。與此同時(shí)，近三年平安銀行資產(chǎn)質(zhì)量改善明顯，關(guān)注類貸款占比和逾期九十天以上貸款占比實(shí)行雙降，不良貸款偏離度下降97%，遠(yuǎn)低于2017年底143%。
“得益于整個(gè)集團(tuán)的綜合金融的支持，零售的個(gè)人貸款增長(zhǎng)強(qiáng)勁，且質(zhì)量穩(wěn)定?！敝x永林表示。
科技板塊雖然一直占比不高，但卻一直是這幾年平安年報(bào)中最受關(guān)注的內(nèi)容。2018年，平安金融科技與醫(yī)療科技業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)歸母營(yíng)運(yùn)利潤(rùn)67.70億元，在集團(tuán)歸母營(yíng)運(yùn)利潤(rùn)中占比6.0%。
除了在美股上市的汽車之家和去年在香港上市的平安好醫(yī)生，陸金所在去年年底完成C輪融資，投后估值達(dá)394億美元。據(jù)中國(guó)平安聯(lián)席CEO陳心穎透露，陸金所此次主要投資者包括卡塔爾主權(quán)基金卡塔爾投資局（QIA）、香港全明星投資基金、春華資本等知名國(guó)際投資機(jī)構(gòu)，平安集團(tuán)在此次融資之后仍持有陸金所約41%的股份。
陳心穎還表示，平安在科技上持續(xù)的投入讓公司在人臉識(shí)別、人工智能等技術(shù)領(lǐng)域日趨成熟，目前已經(jīng)投入到很多公司業(yè)務(wù)的運(yùn)營(yíng)。依賴這些技術(shù)手段，陸金所控股旗下的平安普惠已經(jīng)關(guān)閉全國(guó)834家線下門店，變?yōu)槿€上經(jīng)營(yíng)。截至2018年末，平安普惠貸款余額達(dá)到3700億，五年內(nèi)實(shí)現(xiàn)貸款余額增加20倍。
平安科技板塊的這些子公司的上市計(jì)劃一直是市場(chǎng)關(guān)注的焦點(diǎn)，對(duì)此陳心穎表示，科技業(yè)務(wù)的11家公司中5家市值、估值加起來超過700億美元，每一家公司融資完成的時(shí)間都不長(zhǎng)，資本非常充裕，目前沒有融資的壓力。
陳心穎把科技業(yè)務(wù)孵化分為四個(gè)階段，首先是設(shè)立平臺(tái)，然后是流量和數(shù)據(jù)積累，第三階段為收入爆發(fā)式增長(zhǎng)，最后開始貢獻(xiàn)利潤(rùn)。目前平安的11家科技子公司中，陸金所和汽車之家已經(jīng)進(jìn)入階段四，產(chǎn)生利潤(rùn)；還有三家公司處于階段二和階段三在流量和收入建設(shè)過程當(dāng)中，其余公司正在孵化第一階段。
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