另一半和我在掙錢花錢這件事兒上是觀念完全不同的人。
他沉迷于通過(guò)辛勞工作獲得金錢的成就感，工資高速增長(zhǎng)的快感可以讓他忍受常年每周工作六天半的節(jié)奏。
他最近看的書多是時(shí)間管理，渴望提高單位時(shí)間創(chuàng)造的價(jià)值。但是一旦掙到了這個(gè)數(shù)字、獲得滿足后就算徹底完成了使命。
在乎自己掙錢的效率，卻從不關(guān)注用錢生錢的效率。
有一天我忍不住調(diào)侃：“你的錢不會(huì)都放在余額寶了吧？”
沒想到他的回復(fù)比我想象的還要令人發(fā)指，“我基本上都放在銀行卡里哎，活期的呦”……言語(yǔ)間甚至還能聽出一丟丟自豪之情……
我以為這么奇葩的人肯定是少數(shù)，但沒想到我身邊竟然那么多一樣的人：比如我的同事，明明和我拿一樣的工資，卻說(shuō)月月光；
比如我的同學(xué)，第一年的年薪大概就能有30萬(wàn)，卻工作兩年存款不到10萬(wàn)；
還比如我的好朋友，每天教我選股票，結(jié)果他還要時(shí)不時(shí)靠爸媽“救濟(jì)”……
他們有一個(gè)共性——對(duì)理財(cái)或畏懼、或鄙夷。
理財(cái)?shù)脑搭^來(lái)自于對(duì)財(cái)富的渴望，而這種渴望可以帶來(lái)信仰的力量。
我媽媽是一個(gè)充滿生活情趣、特別愛布置家居的人。在長(zhǎng)達(dá)十年的租房生活中，媽媽把房子打掃的一塵不染。
但是她時(shí)不時(shí)流露一點(diǎn)遺憾：不是自己的房子，不敢“大拆大卸”，也舍不得添磚加瓦。十年間，讓爸媽有個(gè)安穩(wěn)的住處便成了心底最強(qiáng)烈的愿望。
剛工作時(shí)，我曾經(jīng)問(wèn)家附近一套一居室的價(jià)格大概是280萬(wàn)，當(dāng)時(shí)被爸媽以不想給我壓力而否決了買房的提議；僅僅半年后，那套一居室漲到了380萬(wàn)元。
我意識(shí)到如果再不行動(dòng)，我大概五年內(nèi)就再?zèng)]有機(jī)會(huì)了。
關(guān)于買房的經(jīng)歷，又可以寫一篇文章，但最終的結(jié)果是，我在工作第8個(gè)月，在爸媽的幫襯下，和爸媽一起買了一套非常滿意的小房子。
為此，我需要承擔(dān)每月11000的還款，而當(dāng)時(shí)我的收入大概是12500現(xiàn)金+1500的公積金。
從決定買房起，我就不得不研究每月多少錢還房貸、多少錢日常開銷、多少錢要留一點(diǎn)存著（雖然當(dāng)時(shí)我還不懂得這叫強(qiáng)制儲(chǔ)蓄）、還差多少錢要再增加收入或者找爸媽借款（救濟(jì)）……
我意識(shí)到光靠以前拼命掙錢的老路，是還不清貸款的。
所謂“吸引力法則”，那段時(shí)間我開始接觸李笑來(lái)，還陸續(xù)看了簡(jiǎn)七、水湄物語(yǔ)……房子買完了，我也不再是個(gè)理財(cái)小白。
受一點(diǎn)誘惑也同樣能開啟理財(cái)?shù)牡谝徊健?/p>
我就是用理財(cái)達(dá)人三公子的故事來(lái)誘惑我周圍人的。
三公子大概在2011年開始思考理財(cái)這件事，當(dāng)時(shí)她是一個(gè)四線城市的公務(wù)員，每個(gè)月到手的工資可想而知，一輩子最大的夢(mèng)想是能在江蘇常州買一套房子。
而當(dāng)人們還在陸續(xù)為她《工作前5年，決定你一生的財(cái)富》貢獻(xiàn)版稅時(shí)，三公子在七年后的個(gè)人資產(chǎn)已經(jīng)幾百萬(wàn)（根據(jù)她公眾號(hào)披露的信息推算），并且目測(cè)再也不用以打工的形式掙錢……
理財(cái)?shù)牡谝徊?，你要給自己一個(gè)很美的目標(biāo)，以及勾畫需要在多少時(shí)間內(nèi)積累多少資金來(lái)完成它：
比如在5年內(nèi)積累100萬(wàn)元留學(xué)基金，在3年內(nèi)掙出50萬(wàn)父母醫(yī)療備用金，在2年內(nèi)留30萬(wàn)元結(jié)婚等等。
只要你足夠想做那件事，全世界就真的會(huì)來(lái)幫你。
不屑于理財(cái)?shù)娜丝傆幸粋€(gè)謬論——理財(cái)財(cái)富增長(zhǎng)的速度趕不上掙錢的速度。
他們會(huì)說(shuō)，你看你一年到頭節(jié)衣縮食剩20萬(wàn)，就算你精心理財(cái)維持8%的收益率已經(jīng)跑贏市場(chǎng)了吧，三年下來(lái)才變成25.2萬(wàn)；
可是你如果把心思花在掙錢上，多努努力，倆月就多掙出5萬(wàn)塊，費(fèi)那個(gè)勁算計(jì)來(lái)算計(jì)去干嘛呢。
然而，如果你的本金不是20萬(wàn)，而是100萬(wàn)、1000萬(wàn)，你確定還能靠努努力就能掙出這個(gè)收益嗎？
他們固執(zhí)的謬誤二是：現(xiàn)在掙的都是小錢，等掙到大錢了再理財(cái)。
什么是大錢？100萬(wàn)的私募入場(chǎng)券算大錢了吧？
可惜的是，根本沒有那么多人跨得過(guò)100萬(wàn)這個(gè)門檻，所以他們一直不會(huì)體會(huì)理財(cái)收入超過(guò)職業(yè)收入的富足。
未來(lái)二十年，是惡性循環(huán)和良性循環(huán)，往往真的決定于這工作的前五年。
從這個(gè)角度，我贊同先去拼命賺錢。
“能力以內(nèi)，只要最好”，想過(guò)愛馬仕人生的人，才會(huì)不惜一切努力過(guò)上體面的生活，而財(cái)富積累可以讓你繼續(xù)獲取更大的資源和格局。
都說(shuō)買房是上車?yán)碚摚碡?cái)更像是一個(gè)“騎車”理論：
騎車的時(shí)候，如果你前十步騎得非常努力，速度一旦起來(lái)了，后面簡(jiǎn)直就是一馬平川；但如果你一直勻速前進(jìn)，辛苦也是一以貫之的。
我一個(gè)非常有能力的朋友在咨詢行業(yè)的第一年做到杰出員工，卻執(zhí)意要去互聯(lián)網(wǎng)，原因是她的薪資是15萬(wàn)，而挖走她的薪水是40萬(wàn)。
很多人勸她，“世界頂尖咨詢公司哎，一年經(jīng)驗(yàn)扔掉怪可惜的，那個(gè)互聯(lián)網(wǎng)公司連A輪融資還沒拿到呢”。
可她堅(jiān)持說(shuō)：既然這家公司承諾我起薪40萬(wàn)，第三年就變成80萬(wàn)，為什么我要在原來(lái)的行業(yè)工作到五年才熬到40萬(wàn)呢。
當(dāng)然，掙得第一桶金的前提是有個(gè)正確的財(cái)富觀。林語(yǔ)堂先生說(shuō)過(guò)“金錢能使卑下的人身敗名裂，而使高尚的人膽壯心雄”。
如果你期待一夜暴富，那快錢溜走的那一天就是你負(fù)債累累的開始，再說(shuō)了哪有那么多天降橫財(cái)?shù)纳裨挕?/p>
更何況，不會(huì)理財(cái)?shù)娜?，即使擁有再多?cái)富，也仍會(huì)陷入欲壑難填的困境之中。
比如邁克爾杰克遜的生前收入超過(guò)10億美元，可是去世時(shí)卻負(fù)債3億。
拼命了、掙錢了、享受了，為什么還是獲得不了世俗意義的自由呢？很多人被假的“富人思維”禁錮住了。
我同事就是這樣：很能掙錢，很懂得用金錢交換專業(yè)服務(wù)，對(duì)朋友非常大氣……所以他把自己的生活弄得很有品位，大家又很愿意和他交往。
這看上去非常“富人”，但仍然只是“看上去”而已，信用卡賬單總把他一次次拉入“負(fù)人”的幻滅之中。
因?yàn)闆]有積蓄，結(jié)婚5年仍然不敢要孩子，而要維持現(xiàn)狀的前提是他不生病、不失業(yè)、沒有任何突發(fā)狀況。
很多人不是不會(huì)賺錢，而是沒有強(qiáng)制儲(chǔ)蓄、未雨綢繆的意識(shí)。
經(jīng)濟(jì)學(xué)家阿比吉特·班納吉曾寫道，富人與窮人思維最大的區(qū)別是大家同時(shí)得到一筆錢，窮人會(huì)去買好吃的東西，注重當(dāng)下的快樂；
而富人則去買有營(yíng)養(yǎng)的食物，去增加對(duì)自己提升的投資，更注重對(duì)未來(lái)長(zhǎng)遠(yuǎn)的投資，看上去的出手闊綽，實(shí)際上是擺脫不掉及時(shí)行樂的魔咒。
從零到一，相信時(shí)間的力量。
如果你還嘲笑20萬(wàn)在三年后只能變成25萬(wàn)，不妨再想想200萬(wàn)在十年后可以變成400萬(wàn)。當(dāng)然，如果你還抬扛通貨膨脹，那誰(shuí)也幫不了你。
過(guò)于樂觀
我們基本上可以把消費(fèi)分為三大類。
日?；ㄙM(fèi)，包括：早午晚餐、房租水電、交通通訊、衣物日用、娛樂聚餐。
不時(shí)花費(fèi)，包括：人情往來(lái)、醫(yī)療保健、學(xué)習(xí)進(jìn)修、金融保險(xiǎn)。
額外花費(fèi)，包括：年度旅游、奢侈消費(fèi)、購(gòu)置資產(chǎn)。
相對(duì)應(yīng)，我們需要對(duì)每一類消費(fèi)設(shè)置一個(gè)基金并有大概的預(yù)算。
這里不會(huì)給一個(gè)絕對(duì)的百分比，因?yàn)槊總€(gè)人的情況是不一樣的：
掙5000的人，每月的日?；ㄙM(fèi)基金就得留3000；掙30000的人，日常基金可能也就8000。
很多人不屑于這個(gè)設(shè)立基金和進(jìn)行預(yù)算的步驟，認(rèn)為只要自己心里有數(shù)，或者記個(gè)賬就行了。
但人們的自控能力遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于自己的想象，哪怕你是個(gè)工作上進(jìn)、教育良好、嚴(yán)于律己的人都不要輕信自己，挑戰(zhàn)人類好逸惡勞的本性就太可笑了。
很多平時(shí)收入很中產(chǎn)的人為什么卻在遇到個(gè)人危機(jī)面前就不堪一擊，遇到股災(zāi)低迷就一蹶不振。
沒有能熬過(guò)寒冬的資本，又接受不了從愛馬仕人生變成無(wú)印良品人生，當(dāng)然只能一朝回到解放前。
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