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今年六一流行送“財(cái)商” 怎樣培養(yǎng)孩子財(cái)商

都說(shuō)“別讓孩子輸在起跑線上”，在當(dāng)前的經(jīng)濟(jì)社會(huì)里，只有智商、情商和財(cái)商三“商”都高的孩子，才更能贏得精彩的人生。因此，在這個(gè)“六一兒童節(jié)”里，送一份能培養(yǎng)孩子財(cái)商的禮物，送給他一個(gè)美好的未來(lái)！

　　又到“六一兒童節(jié)”了！今年，您準(zhǔn)備好一份寓教于樂的禮物給孩子了嗎？對(duì)于現(xiàn)在的孩子，他們?cè)缫巡蝗蓖婢?，不缺大餐，不缺親人的關(guān)愛和寵溺，但正是這份寵溺讓他們漸漸喪失了自立和獨(dú)立的本領(lǐng)，在金錢方面的意識(shí)尤為淡薄。然而，對(duì)于一個(gè)孩子來(lái)說(shuō)，財(cái)商的教育有多重要？美國(guó)教育基金會(huì)會(huì)長(zhǎng)夏保羅先生曾經(jīng)在一次國(guó)際會(huì)議上演講時(shí)表示，成功的財(cái)商教育能讓孩子更加自信和自立。

　　財(cái)商多重要

　　3成大學(xué)生把父母當(dāng)“提款機(jī)”

　　去年5月，一家跨國(guó)金融組織在國(guó)內(nèi)對(duì)1500多名中國(guó)大學(xué)生進(jìn)行了“理財(cái)和信用卡觀念調(diào)查”。調(diào)查結(jié)果令人非常驚訝：貸款意愿強(qiáng)烈與理財(cái)知識(shí)匱乏，已經(jīng)成為當(dāng)代大學(xué)生財(cái)富管理的一道難題。調(diào)查結(jié)果顯示，將近9成的受訪學(xué)生不清楚信用卡的循環(huán)利息，3/4的學(xué)生竟然算不出銀行貸款利息金額。更為夸張的是，有3%的大學(xué)生只知道錢是父母工作所得，他們的錢只要喊父母從銀行里取一下就有了。

　　不僅如此，成都某財(cái)商教育機(jī)構(gòu)的導(dǎo)師告訴記者，在她輔導(dǎo)的學(xué)員中，有一名即將走上工作崗位的學(xué)生小張，雖然小張學(xué)的是金融專業(yè)，但其理財(cái)知識(shí)卻相當(dāng)匱乏，甚至連銀行卡都不會(huì)獨(dú)立使用。此外，目前在國(guó)內(nèi)，上學(xué)時(shí)有不少“給多少就花多少”的“月光族”，畢業(yè)后有“不愿工作整天閑晃”的“啃老族”，工作后又有“不敢消費(fèi)害怕生病”的“房奴族”等等，不少成年人都不同程度地存在“財(cái)商”缺陷，現(xiàn)實(shí)已經(jīng)開始拷問(wèn)我們對(duì)于財(cái)富的教育方式。

　　到底什么是財(cái)商？某財(cái)商教育機(jī)構(gòu)的王老師告訴記者，財(cái)商是指一個(gè)人認(rèn)識(shí)、掌握和運(yùn)用金錢或財(cái)富運(yùn)動(dòng)規(guī)律的能力，包括觀念、知識(shí)、行為三個(gè)層次。財(cái)商知識(shí)包括會(huì)計(jì)知識(shí)、法律知識(shí)、基本投資知識(shí)和創(chuàng)業(yè)知識(shí)。探究它的本質(zhì)，財(cái)商是創(chuàng)造財(cái)富的智慧，是處理金錢的藝術(shù)，是現(xiàn)代人必備的基本素質(zhì)之一。財(cái)商教育和智商、情商、德商一樣，應(yīng)該成為未成年人素質(zhì)教育重要的組成部分，因?yàn)樨?cái)商教育能夠幫助孩子在日后的生活中避開財(cái)務(wù)陷阱，減少財(cái)務(wù)上的失敗，讓孩子日后不至于陷入家庭財(cái)務(wù)困境。

　　培訓(xùn)咋進(jìn)行

　　按年齡實(shí)施更可行

　　在學(xué)習(xí)國(guó)外的財(cái)商教材中常有這樣的案例：美國(guó)幾歲大的小孩就會(huì)將自己用不著的玩具小熊擺在家門口，放一塊“Sale”的牌子，等待別人付錢拿走小熊，而自己則獲得一些收入供零用。

　　但這樣的方式，在國(guó)內(nèi)的孩子中大概很難實(shí)現(xiàn)。因?yàn)閲?guó)人對(duì)于二手物品的接受程度不高，而且把東西放在家門口待售也不太現(xiàn)實(shí)，還極可能被拾荒者順手拿走。所以，成都某少兒財(cái)商培訓(xùn)機(jī)構(gòu)的負(fù)責(zé)人鄧先生在接受記者采訪時(shí)表示，國(guó)內(nèi)兒童的理財(cái)教育不能照搬國(guó)外的經(jīng)驗(yàn)，或照搬某個(gè)案例的經(jīng)驗(yàn)。最好能夠針對(duì)家庭的成員結(jié)構(gòu)和經(jīng)濟(jì)狀況、社區(qū)和居住環(huán)境的狀況等因素，進(jìn)行有針對(duì)性的、有意識(shí)的指導(dǎo)，在別人經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上進(jìn)行一定改進(jìn)，因地制宜進(jìn)行培訓(xùn)，最好能按照孩子不同的年齡階段來(lái)進(jìn)行不同的訓(xùn)練，循序漸進(jìn)。

　　年齡培訓(xùn)方向

　　3歲辨認(rèn)錢幣，認(rèn)識(shí)幣值、紙幣和硬幣

　　4歲學(xué)會(huì)用錢買簡(jiǎn)單的用品，如畫筆、泡泡糖、小食品

　　5歲弄明白錢是勞動(dòng)得到的報(bào)酬，并正確進(jìn)行錢貨交換活動(dòng)

　　6歲能數(shù)較大數(shù)目的錢，開始學(xué)習(xí)攢錢，培養(yǎng)“自己的錢”意識(shí)

　　7歲能觀看商品價(jià)格標(biāo)簽，確認(rèn)自己有無(wú)購(gòu)買能力

　　8歲懂得在銀行開戶存錢，并想辦法自己掙零花錢

　　9歲制定自己的用錢計(jì)劃，能討價(jià)還價(jià)，學(xué)會(huì)買賣交易

　　10歲懂得節(jié)約零錢，在必要時(shí)可購(gòu)買較貴的商品，如滑板車等

　　11歲通過(guò)商業(yè)廣告發(fā)現(xiàn)價(jià)廉物美的商品，并有打折的概念

　　12歲懂得珍惜錢，知道來(lái)之不易，有節(jié)約觀念

　　13歲明白通脹通縮，了解理財(cái)渠道可以實(shí)現(xiàn)財(cái)富的保值增值

　　14~18歲跟家長(zhǎng)一起參與成人社會(huì)的商業(yè)活動(dòng)和理財(cái)、交易等活動(dòng)，家長(zhǎng)進(jìn)行指導(dǎo)

　　18歲根據(jù)自身情況，開始獨(dú)立進(jìn)行商業(yè)和投資操作

　　如何練財(cái)商

　　財(cái)商教育機(jī)構(gòu)：

　　現(xiàn)金流游戲很時(shí)髦

　　上述財(cái)商教育機(jī)構(gòu)的王老師透露，在國(guó)內(nèi)，財(cái)商教育目前訓(xùn)練課程相對(duì)較少，但從培訓(xùn)結(jié)果來(lái)看，家長(zhǎng)和孩子一同分享少兒理財(cái)書籍、通過(guò)游戲等進(jìn)行模擬理財(cái)?shù)姆绞捷^為有效，尤其是當(dāng)下正流行的“現(xiàn)金流游戲”，適合家長(zhǎng)和孩子一起操作。

　　上周，記者特別來(lái)到某機(jī)構(gòu)舉辦的財(cái)商訓(xùn)練活動(dòng)現(xiàn)場(chǎng)，近距離觀察了如何向未成年人灌輸正確的財(cái)富觀念。在現(xiàn)場(chǎng)，老師正在帶領(lǐng)孩子們做幫助孩子理解資產(chǎn)和負(fù)債的“現(xiàn)金流游戲”。該游戲的具體規(guī)則是設(shè)置一塊游戲紙板，每個(gè)人都分配一些模擬金錢和一只“老鼠”，大家輪流投擲篩子，而“老鼠”則隨著篩子的數(shù)量在慢車道上“走動(dòng)”。慢車道上有“發(fā)工資”和“收費(fèi)”等環(huán)節(jié)，如果玩家“投擲”的非工資收入大于總支出，“老鼠”就能進(jìn)入快車道，從而獲得“財(cái)富自由”，達(dá)成財(cái)富夢(mèng)想。

　　在游戲開始時(shí)，孩子們通過(guò)抽取職業(yè)卡給自己定下一個(gè)職業(yè)，例如醫(yī)生、教師等，每個(gè)職業(yè)都有相應(yīng)的工資收入和初始財(cái)務(wù)狀況，孩子們必須對(duì)收支狀況進(jìn)行一一記賬。游戲開始了，小家伙們非常高興地領(lǐng)到了自己相應(yīng)的工資。每次“老鼠”經(jīng)過(guò)地圖上的“銀行”時(shí)，“銀行家”都會(huì)根據(jù)孩子們職業(yè)卡上的動(dòng)態(tài)現(xiàn)金流發(fā)工資。有了模擬貨幣后，一些孩子就開始做上了買賣，另一些孩子則不斷把錢存到銀行。通過(guò)在慢車道上的收入和支出，孩子們發(fā)現(xiàn)了錢的金額在變化，也開始和指導(dǎo)老師或身旁的家長(zhǎng)交流起來(lái)。

　　王老師表示，在財(cái)商教育機(jī)構(gòu)，類似的游戲還有很多，有桌面撲克牌類的、模擬類的，也有可以多人操作的電子游戲。

　　家庭教育是關(guān)鍵：

　　把“給錢”變“賺錢”

　　近期，某國(guó)內(nèi)知名調(diào)查機(jī)構(gòu)以教師為對(duì)象，進(jìn)行了一項(xiàng)未成年人消費(fèi)調(diào)查，在調(diào)查報(bào)告中，有95%的教師認(rèn)為目前少年兒童中存在高消費(fèi)、亂花錢現(xiàn)象，“學(xué)生高消費(fèi)現(xiàn)象確實(shí)比較突出。”比如有些學(xué)生的手機(jī)很貴，學(xué)生們經(jīng)常用手機(jī)上網(wǎng)、打電話等，費(fèi)用也很驚人。而學(xué)校統(tǒng)一了校服，學(xué)生們就展開了鞋子的競(jìng)賽，上千元的球鞋在學(xué)生中屢見不鮮。

　　專家對(duì)此表示，理財(cái)在學(xué)校教育中一直處于空白，因此，培養(yǎng)孩子的財(cái)商關(guān)鍵就在于家庭理財(cái)教育。要從小培養(yǎng)孩子的金錢觀，第一步就要從“給孩子錢”向“讓孩子去賺錢”轉(zhuǎn)變，讓孩子明白，錢是必須通過(guò)正當(dāng)勞動(dòng)掙得的。

　　市民許女士就已經(jīng)開始了這樣的實(shí)踐。許女士的兒子即將上小學(xué)，為了改變孩子“伸手要錢”的毛病，她讓孩子通過(guò)干家務(wù)活獲取零花錢。“例如，掃一次地，給2元；洗一次碗，給3元……讓他給自己打工，賺零花錢。”許女士說(shuō)，自從兒子開始自己“打工”掙錢后，對(duì)父母提出的購(gòu)物要求減少了，每次看到喜歡的玩具，他都會(huì)首先去翻價(jià)格標(biāo)簽，有時(shí)嘴里還會(huì)念叨：“買這個(gè)玩具得讓我掃20次地呢……”

　　中國(guó)青少年研究中心的洪明博士表示，許女士的做法很值得學(xué)習(xí)，“讓孩子知道如何正當(dāng)賺錢，合理消費(fèi)，才是兒童理財(cái)?shù)闹攸c(diǎn)。”他說(shuō)。

　　督促孩子記賬

　　讓錢花得明明白白

　　在孩子小的時(shí)候，他們或許并不明白錢的來(lái)歷和意義，有時(shí)甚至把它當(dāng)作“橫財(cái)”，毫不珍惜。對(duì)于這種情況，理財(cái)師建議，由于孩子們沒有任何理財(cái)意識(shí)，對(duì)于金錢的支出沒有合理的規(guī)劃，只憑自己好惡來(lái)使用，因此家長(zhǎng)要做的，就是引導(dǎo)孩子把錢花在該花的地方。為了防止孩子亂花錢，家長(zhǎng)可以和孩子一起做一個(gè)理財(cái)規(guī)劃。

　　首先，建立一個(gè)記賬簿，讓孩子記錄下由誰(shuí)給的，給了多少錢。記錄下每天的現(xiàn)金支出，并每月做一次總結(jié)，做一次比較，看看哪些錢的花費(fèi)是必要的支出，哪些是無(wú)謂的。幾個(gè)月下來(lái)，孩子就會(huì)自覺控制一些不必要的支出。

　　第二，讓孩子花錢其實(shí)也是“成長(zhǎng)的需要”。理財(cái)師表示，讓孩子學(xué)會(huì)選購(gòu)簡(jiǎn)單的學(xué)習(xí)用具和生活必需品，可以培養(yǎng)孩子最基本的生存技能、社會(huì)交際以及打理財(cái)產(chǎn)的能力—————比如和孩子一起規(guī)劃，用多少錢購(gòu)買學(xué)習(xí)用品，用多少錢娛樂，用多少錢儲(chǔ)蓄，用多少錢購(gòu)買自己喜歡的物品。

　　此外，家長(zhǎng)還可以把錢作為對(duì)孩子學(xué)習(xí)、生活進(jìn)行獎(jiǎng)勵(lì)的基金，以此激勵(lì)和強(qiáng)化孩子多做一些有益的事。比如，對(duì)孩子付出的勞動(dòng)，做出的貢獻(xiàn)，取得的成績(jī)，家長(zhǎng)可以按照約定，讓孩子從獎(jiǎng)勵(lì)基金中自行提取一部分作為獎(jiǎng)勵(lì)。

　　少兒理財(cái)話題大PK

　　話題1:零花錢，到底給不給？

　　王先生的兒子堯堯已經(jīng)上小學(xué)3年級(jí)了，由于每天上學(xué)放學(xué)都是爺爺奶奶接送，所以王先生從來(lái)不給堯堯零花錢，“需要什么，我們會(huì)給他買”。但最近，堯堯卻向爸爸提出了每周要20塊零花錢的要求，為此父子倆爆發(fā)了激烈的爭(zhēng)執(zhí)。“8歲的孩子身上怎么能放這么多錢？何況他提出的購(gòu)物要求我們都滿足了的。”但堯堯卻堅(jiān)決不同意，“別的同學(xué)都可以有自己的零花錢，為什么我不可以？”

　　而市民李女士對(duì)此的態(tài)度卻截然相反。從女兒上小學(xué)開始，她就讓女兒自己管理零花錢，每周10塊，后來(lái)漲到每周25塊，“如果用完了，則需要通過(guò)干家務(wù)活來(lái)賺”。李女士說(shuō)，孩子早晚要獨(dú)立接觸金錢，與其以后走彎路，不如從小就培養(yǎng)她獨(dú)立支配金錢的能力。

　　理財(cái)師評(píng)價(jià)說(shuō)，從理財(cái)?shù)慕嵌葋?lái)說(shuō)，零花錢不僅是孩子們的自有財(cái)富，還能成為啟迪孩子的財(cái)商、培養(yǎng)正確金錢觀念的教育工具。因此，家長(zhǎng)們不應(yīng)該完全否決孩子對(duì)零花錢的要求，“最關(guān)鍵的是要讓他們學(xué)會(huì)如何合理使用。”

　　話題2:干活給錢究竟對(duì)不對(duì)？

　　與許女士一樣，陳先生在家對(duì)女兒實(shí)行了一陣子“賺錢”教育，但是經(jīng)過(guò)了一段時(shí)間后，他發(fā)現(xiàn)孩子變得斤斤計(jì)較。“比如我讓她下去找小朋友玩時(shí)，順便把垃圾袋提下去，她竟然問(wèn)我給她多少錢？”還有一次，女兒不好好吃飯，他苦口婆心地勸她吃了一口飯后，女兒伸手管他要錢———吃一口飯給1塊錢，“我很茫然，讓女兒學(xué)會(huì)賺錢，究竟對(duì)不對(duì)？”

　　許女士說(shuō)，其實(shí)她也遇到過(guò)類似的問(wèn)題，但是按照她的經(jīng)驗(yàn)，許女士先是教育孩子：“如果每一件家務(wù)都要付錢，那是不是媽媽給你擦了書桌，奶奶為你煮頓飯，你也要付錢給我們呢？”通過(guò)這樣的教育，孩子心里有了盈虧的權(quán)衡，知道了付出與勞動(dòng)報(bào)酬的關(guān)系，對(duì)“錢”的意識(shí)便有了根本性的轉(zhuǎn)變。