養(yǎng)老保險繳滿15年再繳劃算嗎？

　　記者 劉薇

　　近日，“養(yǎng)老保險多繳長繳未必劃算”的觀點在網(wǎng)上引發(fā)熱議。不少人認(rèn)為已經(jīng)繳滿15年就可以按月領(lǐng)取養(yǎng)老金，沒必要再繳下去。對此，人社部有關(guān)負(fù)責(zé)人表示，“不管對哪類參保人員，多繳養(yǎng)老保險費都是劃算的?！倍嚓P(guān)專家則指出，消除公眾“多繳不劃算”的疑慮需算好細(xì)賬，個別情況下確實不排除會出現(xiàn)這種問題。

　　疑慮：未必能活到領(lǐng)完養(yǎng)老金

    我國現(xiàn)行的《社會保險法》規(guī)定，養(yǎng)老金需要繳滿15年到法定退休年齡后才可以領(lǐng)取，如果退休時沒有繳滿15年可以繼續(xù)繳存，直到滿足年限，退休后每個月領(lǐng)一次養(yǎng)老金。

　　根據(jù)養(yǎng)老金的計算方法，退休后能領(lǐng)多少錢與四個因素相關(guān)：所在省在崗職工平均工資、個人工作歷年來的指數(shù)化月平均工資、繳費年限和退休時個人賬戶余額。由此看來，繳得越多時間越長，退休后領(lǐng)到的養(yǎng)老金就會越多。但需要注意的前提是，領(lǐng)取人員必須得保證自己的身體健康狀況一直良好，起碼要在退休后的139個月的個人賬戶領(lǐng)取期限內(nèi)一直健在，才能把本來就屬于自己個人積累的養(yǎng)老金領(lǐng)取完。

　　這也正是近期“多繳長繳未必劃算”的觀點起因。不少網(wǎng)友認(rèn)為，已經(jīng)繳滿15年就可以按月領(lǐng)取養(yǎng)老金，且“最終可能不能領(lǐng)完自己繳納的所有金額”，因此繳滿15年就可以停止繳費。

　　對此，人社部有關(guān)負(fù)責(zé)人稱，我國正在健全多繳多得激勵機制，退休人員退休時領(lǐng)到的養(yǎng)老金，與其工作時的繳費年限長短、繳費水平高低直接相關(guān)。同時，政府對符合條件的參保人員全額支付基礎(chǔ)養(yǎng)老金，對長期繳費的，適當(dāng)加發(fā)基礎(chǔ)養(yǎng)老金；對個人賬戶養(yǎng)老金，參保人員個人繳費越多，享受的政府補貼也會越多。“從這個角度來說，多繳肯定是劃算的?！?/p>

    評判：多繳是否劃算要“算細(xì)賬”

　　也有專家認(rèn)為，多繳到底劃不劃算要算細(xì)賬。融360分析師指出，繳多長時間才劃算不能一概而論?！按騻€比方，如果你是正常工作的職工，身體狀況良好，那么退休后不僅可以享受個人繳納的部分，還能享受單位繳納的部分，后者要遠(yuǎn)高于前者，少繳養(yǎng)老金可能會有損失；但對于那些沒有工作、自己去繳納社保的人來說，有時候多繳養(yǎng)老保險可能確實不劃算?！?/p>

　　他還表示，從養(yǎng)老金制度設(shè)計本身來看，如果是高知識分子、從事技術(shù)性工作、個人工資水平遠(yuǎn)高于當(dāng)?shù)芈毠て骄べY水平，可能會比較“吃虧”；反過來，如果從事的是社會基層工作，比如清潔工、服務(wù)員等，個人工資水平要低于社會平均工資水平，那么就會從養(yǎng)老金制度中獲益——工作中繳納很少的養(yǎng)老金，在退休后反而能獲取較高的養(yǎng)老金。從這方面來看，養(yǎng)老金制度也有一點“劫富濟(jì)貧”的意思。

　　評論人士何禾認(rèn)為，壽命問題確實會使“多繳多得”的說法存在變數(shù)，并且統(tǒng)籌賬戶的養(yǎng)老金不能繼承也會影響投保人的積極性?，F(xiàn)行政策下，養(yǎng)老金領(lǐng)取人去世后，統(tǒng)籌賬戶中單位繳納部分劃歸公共財政，所以很多人覺得與其最后“充公”，還不如少繳一點，反正有財政兜底，拿最低檔養(yǎng)老金也無所謂，至少沒“損失”。因此，統(tǒng)籌賬戶的養(yǎng)老金待遇如何規(guī)定最低領(lǐng)取年限也要有一個明確說法?！爸挥兄贫仍O(shè)計合理了，大家才有‘多繳多得’的動力?！?/p>

　　記者獲悉，近期人社部一位專家表示，養(yǎng)老金機制正在完善，除個人賬戶的資金余額可以繼承外，統(tǒng)籌賬戶（單位繳納部分）的繼承問題也在研究中。不過這一方案能否通過以及何時公布尚不確定。