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保費斷檔超過“寬限期” ，保單是否有效？

2020.09.06

一些長期人壽保險，繳費期限往往長達(dá)10年或者20年，在繳費期內(nèi)，由于投保人疏忽或者經(jīng)濟(jì)等原因，有時會出現(xiàn)保費斷檔的情形。保費斷檔幾個月的保單是否還有效？現(xiàn)在補交保費有用嗎？

01

什么是保費“寬限期”？

各保險公司對于保單均設(shè)有一個60天的寬限期，即自首次繳付保險費、保險合同成立后，每次交費對應(yīng)日起60天內(nèi)，投保人只要補交保險費，保險合同就繼續(xù)有效，在寬限期內(nèi)發(fā)生疾病等，可以正常申請理賠；如果超過寬限期還未交費，保險合同就會中止，中止期為2年。

02

中止期內(nèi)保單是否“有效”？

在中止期內(nèi)保單是否有效要看合同規(guī)定。多數(shù)保單在中止期內(nèi)屬于失效狀態(tài)，但也有例外，如果保險合同中有代墊功能規(guī)定，保險公司會繼續(xù)承擔(dān)保險責(zé)任。

如一家公司重疾險合同規(guī)定，保單現(xiàn)金價值余額足以墊交到期應(yīng)交保險費時，保險公司將自動墊交所欠保險費，保險合同繼續(xù)有效，反之合同效力中止。

03

中止期內(nèi)的失效保單能否“起死回生”？

處于中止期內(nèi)的失效保單可以“起死回生”。據(jù)悉，保險合同效力中止后2年內(nèi)，投保人向保險公司提出復(fù)效申請，經(jīng)保險公司審核通過，補交保費后才可恢復(fù)保單效力。

據(jù)了解，隨著年齡的增加，客戶在申請復(fù)效時，保險公司有時會要求客戶進(jìn)行體檢，此時客戶身體如出現(xiàn)“小狀況”，保費可能就要增加，甚至復(fù)效申請也會被拒絕。

寬限期結(jié)束后超過2年以上仍未交費的，保險合同將正式失效，此時客戶只能重新投保了。

注意短信等繳費通知

臨近繳費期，保險公司均會通過短信等多種方式提醒客戶及時繳費，但客戶疏忽忘記，或者變更電話和通訊地址后未及時告知保險公司等，使得保費未及時繳交的情形時有發(fā)生。通常超過寬限期保單合同效力就會失效，因此大家在投保后要記得留意保險公司的短信等通知，按時繳納保險費。

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