作為大額醫(yī)療費(fèi)用風(fēng)險(xiǎn)的轉(zhuǎn)移工具，百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)當(dāng)仁不讓。百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)的配置需求應(yīng)該排在重疾險(xiǎn)的前面。但其實(shí)百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)的核保尺度比重疾險(xiǎn)更嚴(yán)格，針對(duì)健康有異常項(xiàng)的人群來說，今天就來詳細(xì)說說百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)及相關(guān)產(chǎn)品推薦。百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)一般為一年期的健康險(xiǎn)，之所以稱之為百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)，是因?yàn)樗膱?bào)銷額度可以達(dá)到200萬(wàn)或者以上，足夠覆蓋絕大多數(shù)的疾病治療費(fèi)用。首先，它不限制醫(yī)保用藥，只要是合理且必要的醫(yī)療費(fèi)用，都在保障范圍內(nèi)。
其次，它大病小病都能保，只要超過免賠額就能報(bào)銷。
而且，現(xiàn)在很多百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)產(chǎn)品都能支持質(zhì)子重離子治療的賠付，先進(jìn)的治療手段也可以大膽嘗試。
但是百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)也有不完美之處。比如它也會(huì)設(shè)有免賠額這個(gè)門檻。
一般是1萬(wàn)元，個(gè)別產(chǎn)品比這少一點(diǎn)或者多一點(diǎn)。
自己承擔(dān)的醫(yī)療費(fèi)用超過免賠額的部分才能報(bào)銷。
再比如它的硬傷——續(xù)保。
由于百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)是一年期產(chǎn)品，會(huì)將我們投保的產(chǎn)品一直賣下去。一旦停售需要購(gòu)買其他產(chǎn)品的話，不過部分保險(xiǎn)公司針對(duì)這一缺點(diǎn)也有相關(guān)對(duì)策，下文我們將通過介紹具體產(chǎn)品來說明這一點(diǎn)。那如何挑選一款更好的百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)，我們需要重點(diǎn)關(guān)注一下幾點(diǎn)：這是最基礎(chǔ)的關(guān)注點(diǎn)。百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)承擔(dān)的醫(yī)療費(fèi)用通常包含住院醫(yī)療、門診手術(shù)、特殊門診以及住院前后的門急診這四部分。不同產(chǎn)品對(duì)于這四部分的保障范圍會(huì)有差別。住院期間發(fā)生的醫(yī)療費(fèi)用。有的百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)的住院醫(yī)療費(fèi)用包含了重癥監(jiān)護(hù)室的費(fèi)用等，而有的則不包含。所以費(fèi)用報(bào)銷范圍更全面的產(chǎn)品當(dāng)然是更好的選擇；有些不嚴(yán)重的小手術(shù)可以不用住院，當(dāng)天做完就走的這部分手術(shù)費(fèi)用。就如表格中列出的這些特殊治療項(xiàng)目，如門診腎透析費(fèi)、器官移植后門診抗排異治療費(fèi)等。這部分的費(fèi)用也很重要。
去醫(yī)院的當(dāng)天并不一定就能成功住院，等檢查結(jié)果、等床位等等因素，以及出院之后可能還會(huì)有后續(xù)治療，而這些治療不需要繼續(xù)住院，這些情況，在所難免會(huì)產(chǎn)生一定的費(fèi)用。
不同產(chǎn)品的差距還會(huì)存在于能保障住院前后的天數(shù)上。
質(zhì)子重離子治療費(fèi)用、惡性腫瘤院外特藥等特殊費(fèi)用如果也能保障，當(dāng)然更好。① 綠色就醫(yī)通道
我國(guó)的醫(yī)療資源緊缺相信去過醫(yī)院的都有目共睹。如果保險(xiǎn)公司可以協(xié)助安排住院以及重大檢查、治療項(xiàng)目，那可以減少患者以及患者家屬不少麻煩，讓就醫(yī)過程更加順暢，甚至可以讓患者更早接受治療，提高治愈希望。
這也是一項(xiàng)非常實(shí)用的服務(wù)。常規(guī)來說，醫(yī)療險(xiǎn)是憑發(fā)票報(bào)銷的方式來獲得費(fèi)用補(bǔ)償，也就是說需要費(fèi)用發(fā)生后（醫(yī)療費(fèi)用支付后）才能報(bào)銷。但如果發(fā)生的費(fèi)用金額較大，一時(shí)拿不出這么多的錢怎么辦呢？這時(shí)候如果公司可以把這筆錢和醫(yī)院結(jié)算了，那就真的太人性化了，緩解客戶的經(jīng)濟(jì)窘迫，讓患者得到及時(shí)的救治。
一般來看續(xù)保條件可以過關(guān)的產(chǎn)品，一定要能支持免健告、免等待期、不看是否理賠過；
如果產(chǎn)品停售了，可以免健告、免等待期、不看是否理賠過繼續(xù)購(gòu)買同一家保險(xiǎn)公司的其他同類產(chǎn)品，就更好了（轉(zhuǎn)保權(quán)益）；有的產(chǎn)品提供5年或者6年保證續(xù)保，也就是說，這5年或者6年內(nèi)，不用擔(dān)心停售問題。如果這3種情況都滿足，就是一款續(xù)保條件很好的產(chǎn)品。鑒于以上這幾點(diǎn)，我們看看具體的產(chǎn)品，到底哪些是值得購(gòu)買的百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)。（一）惠享e生
這是一款老產(chǎn)品了，保障比較有限，續(xù)保條件也不好，它的優(yōu)勢(shì)在于最高可以支持70歲投保，以及原發(fā)性高血壓和2型糖尿病患者可以投保。當(dāng)這部分人群找不到可以投保的產(chǎn)品時(shí)，還可以考慮下這一款。
（二）京彩一生
相比惠享e生來說，京彩一生的保障范圍要廣一些，可以支持質(zhì)子重離子治療、重癥監(jiān)護(hù)室的床位費(fèi)、以及院外特藥，并且可以提供醫(yī)療墊付。續(xù)保條件也可以，支持免健告、免等待期、不看是否理賠過。不過京彩一生的獨(dú)家優(yōu)勢(shì)還是在于甲狀腺相關(guān)疾病可以免除免賠額。
（三）e生保（保證續(xù)保版2020）
看這個(gè)名字就是它提供了一段時(shí)間的保證續(xù)保，6年內(nèi)產(chǎn)品保證可以續(xù)保。不過在這6年內(nèi)，每當(dāng)一個(gè)保險(xiǎn)期間（1年）結(jié)束，續(xù)保時(shí)會(huì)按照續(xù)保時(shí)的年齡費(fèi)率來收取保費(fèi)，而不是統(tǒng)一按照保證續(xù)保期間的第一年收取哦。保證續(xù)保期間過后就需要重新投保了。e生保另一個(gè)優(yōu)點(diǎn)在于它的承保公司——平安健康，隸屬于平安集團(tuán)，線下?lián)碛胸S富的醫(yī)療資源，在增值服務(wù)上或許可以提供更好更及時(shí)的服務(wù)。除此之外，保證續(xù)保期間后的續(xù)保條件、保障范圍不是很合心意。且最高可承保年齡只支持到50歲，歲數(shù)大的沒辦法投保。
這是今天重點(diǎn)推薦的一款百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)產(chǎn)品。
最高支持60歲投保，等待期30天。
續(xù)保條件方面，保證6年續(xù)保，保證續(xù)保期間后也能免健告、免等待期、不看是否理賠過繼續(xù)續(xù)保，支持一直續(xù)保到100歲。在每個(gè)6年保證續(xù)保期間內(nèi)，享受一個(gè)價(jià)格，不會(huì)每年調(diào)整（和e生保的區(qū)別）。如果之前已經(jīng)購(gòu)買了他家其他同類產(chǎn)品，可以申請(qǐng)免等待期投保這款。
保障范圍方面，一般醫(yī)療金額度200萬(wàn)，重疾醫(yī)療額度200萬(wàn)（用完一般醫(yī)療額度后再用重疾額度）、除了質(zhì)子重離子、院外特藥、重癥監(jiān)護(hù)室這些全都保以外，還增加承保人工肺（ECMO）的費(fèi)用。鑒于今年新冠疫情，它還擴(kuò)展承保傳染?。最愐约鞍凑占最愄幚淼囊翌悅魅静。?，以及少兒額外保障（可選項(xiàng)）。
超越保有兩個(gè)計(jì)劃：
計(jì)劃二相比計(jì)劃一，部分保障額度不同、免賠額不同，賠付比例設(shè)置為兩種可選，但最重要的區(qū)別是計(jì)劃二可以支持二級(jí)及二級(jí)以上公立醫(yī)院的特需部、VIP部和國(guó)際部的費(fèi)用，而計(jì)劃一只支持普通部費(fèi)用。
物質(zhì)生活水平的提高，也對(duì)提高對(duì)醫(yī)療水平的追求，現(xiàn)在醫(yī)院vip部等高消費(fèi)的醫(yī)療領(lǐng)域也供不應(yīng)求。如果保險(xiǎn)提供的保障可以跟上人們的醫(yī)療需求那是再好不過了，計(jì)劃二可以考慮。
百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)比重疾險(xiǎn)便宜，是更直接的緩解醫(yī)療費(fèi)用壓力的手段。各方面都不錯(cuò)的前提下價(jià)格也能接受，
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