一般有保險需求購買保險的，通常都是考慮為孩子投保。孩子保險也是家庭頭等大事，之前給大家整理了“少兒險”怎么買！《深扒如何選擇“少兒保險” | 附真實方案》
那大人還有必要買嗎？面對很多人回答“我有社保了，夠用”。但從專業(yè)人士角度，建議任何時候考慮保險，都是最先考慮大人，再其次是孩子和老人。
咱們大人才是家庭經(jīng)濟(jì)支柱呢，如果一旦發(fā)生風(fēng)險，沒有足夠的保障基礎(chǔ)，只會更影響我們家庭經(jīng)濟(jì)，更是影響孩子的撫養(yǎng)義務(wù)，和老人的贍養(yǎng)責(zé)任。
那成年人如何購買保險呢？今天用一張思維導(dǎo)圖，來幫您解析購買思路。讓您花5分鐘時間告別保險小白，輕松為自己搞定保險配置。
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一張圖解析成人保險配置圖
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拆解險種分析
一、壽險
大部分人一提到“壽險”就相當(dāng)忌諱，覺得不吉利。但隨著人們意識提高，及做為保險經(jīng)紀(jì)人，在給客戶做方案時不斷的普及，客戶正逐漸接受并認(rèn)可壽險。
“壽險”顧名思義，身故或全殘下才能得到賠付，實際上是解決最極端風(fēng)險下的，做為家庭經(jīng)濟(jì)支柱離去或完全喪失勞動能力，得到的高額補償。
使得家庭在遭遇重大風(fēng)險后，不會受到經(jīng)濟(jì)影響。償還房貸、孩子的教育、父母的贍養(yǎng)依舊可以繼續(xù)持續(xù)。
“壽險”按保障期間分為：
終身壽險，保障至終身，屬于高杠桿型，但由于保障至終身，保費相對較高，適用于預(yù)算充足，想儲蓄，及將部分資產(chǎn)直接傳承給孩子的；
定期壽險，保障期間為一定時期，一般有保障20年或30年，也有保障至60歲或70歲選擇。保費相對非常低，適用于大部分家庭，經(jīng)濟(jì)支柱在工作收入期，擁有高額身價。
壽險額度，一般根據(jù)家庭需求，比如：房貸還款額度、子女教育經(jīng)費、父母贍養(yǎng)費用等作為衡量因素。
二、醫(yī)療險
醫(yī)療險是起到我們社保補充的作用，實報實銷，因為社保是僅限社保范圍內(nèi)進(jìn)行報銷，而且住院也是按比例進(jìn)行報銷的。
因為頭疼腦熱及磕磕碰碰小的風(fēng)險，我們社?；騿挝谎a充醫(yī)療險可以覆蓋或自擔(dān)，所以成年人在選擇醫(yī)療險更需要關(guān)注于高保額住院醫(yī)療、社保報銷范圍、及是否100%報銷。
下面是醫(yī)療險險種分類：
成年人醫(yī)療險根據(jù)自己對習(xí)慣就診醫(yī)院類型、是否帶免賠額，及保障地域等需求來進(jìn)行選擇。
那這里最為推薦的是大眾都能接受的網(wǎng)紅醫(yī)療險產(chǎn)品“百萬醫(yī)療險”，實實在在的社保補充，住院醫(yī)療額度高、不限社保范圍，100%報銷。
而“百萬醫(yī)療險”保費卻是幾百元接地氣的價格，人人都能接受，告別“輕松籌”、“水滴籌”等。發(fā)生大的住院風(fēng)險下，面對高額的醫(yī)療費用也能從容。
如果想希望就診公立醫(yī)院特需部、國際部或私立醫(yī)院，則可以選擇中端醫(yī)療險或高端醫(yī)療險。
三、重疾險
經(jīng)常會遇到客戶說，“那“百萬醫(yī)療險”這么好，額度又高，保費又那么便宜，為啥還需要買重疾險呢？”重疾險每年保費好幾千甚至上萬，一交就是長達(dá)20年或30年，有必要買嗎？
當(dāng)然有必要！醫(yī)療險只是解決醫(yī)療費用的支出，但在罹患重疾期間，收入中斷、營養(yǎng)費、康復(fù)費等支出，得從哪里來呢？
重疾險是罹患重疾，一次性賠付重疾保額的險種，無論治與不治療，這筆賠付金都是屬于我們的。
那重疾險有哪些產(chǎn)品形態(tài)類型呢？
重疾險分消費型重疾險和儲蓄型重疾險。
消費型重疾險通常保障期間為定期或終身，不帶身故責(zé)任，某些產(chǎn)品是身故返保費的。由于不帶儲蓄功能，保費相對較低。
更適合預(yù)算有限，或剛步入職場的年輕人及補充重疾險保額的需求，建議與儲蓄型重疾險搭配。通常，消費型重疾險為重疾單次賠付產(chǎn)品。
儲蓄型重疾險，當(dāng)然也就不管怎樣我們都能理賠保額，因為帶身故責(zé)任。通常保障期間大都為終身。
通常儲蓄型重疾險產(chǎn)品類型較多，但在保費差不多情況下，推薦重疾多次賠付形態(tài)產(chǎn)品。多次賠付重疾險也是市場是目前主流產(chǎn)品，給到我們更多的保障幾率。
那該如何選擇多次賠付重疾險呢？
上面這張圖非常形象的解析了四種重疾險形態(tài)的特點，那該怎么選呢？
不分組>惡性腫瘤單分一組>分組>單次賠付
另外，選擇重疾險時，格外關(guān)注是否“高發(fā)輕癥”全、是否帶“中癥”、“輕癥”、“中癥”賠付比例、“等待期”條款、“重疾分組是否合理”。如果關(guān)注高發(fā)的“癌癥”或“心腦血管疾病”，那考慮是否有“癌癥多次賠付”、“心腦血管疾病多次賠付”等功能。
四、意外險
在成人意外險中，我們更關(guān)注的是大的風(fēng)險發(fā)生，如身故或全殘，及傷殘。
高額意外險則更多關(guān)注是一般意外身故或全殘、及傷殘額度。所以選擇高額度身故/全殘責(zé)任、帶猝死責(zé)任的意外險才是王道。一般高額意外險，每年保費僅幾百元。
五、儲蓄險
儲蓄險是指用保險來進(jìn)行理財?shù)囊环N方式，那通常是家庭理財?shù)闹?、長期現(xiàn)金流規(guī)劃。
儲蓄險最重要的特點是，強制性儲蓄、安全、能保住本金的功能，而這個功能正是其他理財工具所沒有的如"股票”、“基金”、“P2P”等。同時有一定的長期收益。用于我們未來資金的需要及養(yǎng)老補充的需求。
那如果選擇保險產(chǎn)品來進(jìn)行理財?shù)脑?，建議選擇“增額終身壽”，特點是保證本金，固定收益（終身復(fù)利3.5%），高現(xiàn)金價值，及領(lǐng)取靈活。
另外，如果有未來養(yǎng)老金補充的需求，建議提前配置一份養(yǎng)老金險，同樣是保證本金、固定增長，在未來退休的年齡開始固定領(lǐng)取養(yǎng)老金，活多久領(lǐng)多久。讓未來不再擔(dān)憂養(yǎng)老生活。
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投保原則
一、強烈建議先考慮“大人”保障，在考慮“孩子”的保險
二、先買保障類險種，再買儲蓄類型險種
三、先保大風(fēng)險，后保小風(fēng)險
四、先保家庭第一經(jīng)濟(jì)支柱，后保家庭第二經(jīng)濟(jì)支柱
五、先看“白紙黑字”責(zé)任和條款，再選擇保險公司
后記，一定在購買保險時捋清險種功能，及咱們之前保障缺口，保費預(yù)算，及對產(chǎn)品責(zé)任、 保險公司要求，再去配置符合自己的完整保險方案。
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