前天，接到一位寶媽客戶(hù)咨詢(xún)，也是剛剛在給新出生的寶寶投保完重疾險(xiǎn)后，這緊接著又來(lái)咨詢(xún)寶寶的教育金保險(xiǎn)怎么買(mǎi)？

客戶(hù)在電話(huà)里吐槽，銀行現(xiàn)在收益太低，股市、基金市場(chǎng)動(dòng)蕩，現(xiàn)在都不知道錢(qián)該放哪里安全了？由于是想給寶寶準(zhǔn)備的教育金，希望放在更安全、更穩(wěn)定的地方。

這位寶媽的想法，也是目前很多朋友們面臨的問(wèn)題，我們經(jīng)常給客戶(hù)講資產(chǎn)需要配置，不能放在一個(gè)籃子里面，有尤其一些未來(lái)必須要花的錢(qián)：孩子的教育金、自己的養(yǎng)老金，一定要放在保本、保息的地方。當(dāng)我們需要的時(shí)候，可以自由提取，不受任何經(jīng)濟(jì)動(dòng)蕩影響。

就拿文章開(kāi)頭的客戶(hù)咨詢(xún)時(shí)，一直在抱怨銀行理財(cái)產(chǎn)品利率在下降，這也是咱們很多普通老百姓的心聲。

剛默默打開(kāi)我的“招商銀行”APP，目前90天理財(cái)產(chǎn)品也無(wú)非才3.6%，有高些收益的理財(cái)產(chǎn)品，基本也是靠搶?zhuān)致裏o(wú)，這就是銀行理財(cái)現(xiàn)狀；

銀行的利率一直在下行的同時(shí)，銀行剛性?xún)陡兑舱饾u被打破?！岸嗉毅y行保本理財(cái)清零”的新聞，也一直持續(xù)進(jìn)入我們眼簾。

那放在股市、基金又如何呢？看看最近的“一片綠”的股市，就更不能提了?？纯淳W(wǎng)絡(luò)上基民的心聲，心都碎一地啦！

關(guān)鍵是本金還在不在就不好說(shuō)了，更別說(shuō)收益啦！

顯然，我們能抓住確定收益的東西，已經(jīng)越來(lái)越少了。尤其寶貝的教育金，是剛需支出，必須提前準(zhǔn)備的同時(shí)，也必須是保證本金，保證收益的哦！

在這樣大的經(jīng)濟(jì)環(huán)境背景下，年金險(xiǎn)這類(lèi)中、長(zhǎng)期保本鎖利的儲(chǔ)蓄保險(xiǎn)產(chǎn)品，也越發(fā)凸顯優(yōu)勢(shì)，讓寶媽寶爸們踏實(shí)。

1、保本保息，收益是固定的，也是能鎖定固定利率，未來(lái)賬戶(hù)固定增值；

2、可以期交，比如3年、5年、甚至10年，每年存幾萬(wàn)，存款壓力小，算是強(qiáng)制儲(chǔ)蓄；

3、能保證、提前十幾年知道，未來(lái)能拿到多少錢(qián)；

4、專(zhuān)屬性強(qiáng)，專(zhuān)門(mén)為寶貝準(zhǔn)備的未來(lái)教育支出賬戶(hù)；

5、省心、省力，不用總盯的股市大盤(pán)、不用總操心搶購(gòu)銀行理財(cái)；

6、越早存，拿回同樣金額的教育金，所存的本金越少哦;

在未來(lái)的經(jīng)濟(jì)環(huán)境和其他不確定因素影響，我們都是無(wú)法預(yù)知的。但通過(guò)投保教育年金，我們提前規(guī)劃出一筆確定的錢(qián)，而這筆錢(qián)是專(zhuān)屬的，任何情況下都不會(huì)提前挪用。在未來(lái)為孩子支付上學(xué)時(shí)或留學(xué)的費(fèi)用。

從八家保險(xiǎn)公司專(zhuān)屬少兒教育金產(chǎn)品中，進(jìn)行現(xiàn)金價(jià)值大PK

其中恒安標(biāo)準(zhǔn)推出的“筑夢(mèng)未來(lái)”以最高現(xiàn)價(jià)值完勝哦！甚至超過(guò)天安人壽“啟航星”和泰康人壽“寶育”少兒年金、鼎誠(chéng)人壽“狀元紅”教育金中檔利益哦！

在眾多專(zhuān)屬少兒教育金產(chǎn)品中，恒安標(biāo)準(zhǔn)“筑夢(mèng)未來(lái)”少兒教育金脫穎而出，這款到底是怎么樣的產(chǎn)品呢？

• 保障期間至22周歲、鎖定年利率

• 18周歲-21周歲固定領(lǐng)取教育金

• 22周歲固定領(lǐng)取滿(mǎn)期金

  恒安標(biāo)準(zhǔn)“筑夢(mèng)未來(lái)”是一款少兒專(zhuān)屬教育金，非分紅、非萬(wàn)能年金險(xiǎn)，它的收益是確定的，保證，完全“白紙黑字”寫(xiě)入合同中的。

在保障期間內(nèi)，算下來(lái)年化利率為5.7%，在這期間，不需要去擔(dān)心利率是否下滑，也不用操心收益是否達(dá)不到，這筆錢(qián)會(huì)隨著時(shí)間的推移，穩(wěn)健增值。

上圖的案例，寶媽給0歲男寶存一份教育金，每年存5萬(wàn)，連續(xù)存5年

寶貝18周歲-21周歲：每年領(lǐng)取35890元，作為大學(xué)費(fèi)用；

寶貝22周歲：一次性領(lǐng)取滿(mǎn)期金375000元；

一份保單，一共可以領(lǐng)取535454元；

這樣在寶貝上大學(xué)可以每年固定領(lǐng)取，用于大學(xué)費(fèi)用的支出。等寶貝大學(xué)畢業(yè)，一次性領(lǐng)取滿(mǎn)期金，寶貝可以自由支配，用于繼續(xù)深造、創(chuàng)業(yè)等等，更加靈活。

這款恒安標(biāo)準(zhǔn)“筑夢(mèng)未來(lái)”高現(xiàn)金優(yōu)勢(shì)，同時(shí)，也有一定的局限性：

首先，它的繳費(fèi)期只有“躉交”、“3年”、“5年”可以選擇，如果想為寶貝多存些錢(qián)，由于繳費(fèi)期短，導(dǎo)致年存款壓力大；

另外，它必須是寶貝22周歲到期，不管到時(shí)候是否用到這筆錢(qián)，或者還想繼續(xù)享受高利率收益存下去，都不可以的，必須取出來(lái)，不能在繼續(xù)增值啦！

那如果覺(jué)得這類(lèi)少兒專(zhuān)屬教育金，繳費(fèi)期短壓力大，或者想更長(zhǎng)的保障期間鎖定利率，那么更推薦信泰人壽“如意尊（2.0版）”增額終身壽產(chǎn)品。

相比較恒安標(biāo)準(zhǔn)“筑夢(mèng)未來(lái)”，信泰如意享（2.0版）在保單第22周年現(xiàn)金價(jià)值低一些。

以上面計(jì)劃書(shū)中顯示，同樣以0歲男寶為例，年交5萬(wàn)，連續(xù)交5年，第22周年時(shí)，如果退保的話(huà)，保單現(xiàn)金價(jià)值為509971元，比恒安標(biāo)準(zhǔn)“筑夢(mèng)未來(lái)”教育金，少了約2.5萬(wàn)元。

但是，信泰人壽“如意尊（2.0版）”增額終身壽卻彌補(bǔ)了少兒專(zhuān)屬教育金產(chǎn)品的不足之處。

1、可以更長(zhǎng)期限繳費(fèi)，交費(fèi)期可為10年

這樣總保費(fèi)一樣金額的情況下，分10年繳費(fèi)，每年繳費(fèi)壓力小于分5年繳費(fèi)，大大緩解繳費(fèi)壓力。

2、終身鎖定3.5%復(fù)利

如果到寶貝上大學(xué)時(shí)，暫時(shí)不需要這筆錢(qián)的話(huà)，或者不需要全部的話(huà)，仍可以繼續(xù)以3.5%復(fù)利滾存增值，用于以后需要的時(shí)候提取即可。

目前這兩款形態(tài)的產(chǎn)品都是給寶貝存教育金的最佳選擇，因?yàn)楣潭ㄊ找?、未?lái)金額可見(jiàn)，我們可以提前合理規(guī)劃資金安排的。

那在挑選教育年金時(shí)，應(yīng)該避免別踩哪些“坑呢？

• 帶分紅教育年金險(xiǎn)

帶分紅的產(chǎn)品一般都是演示利益，很多客戶(hù)看到演示利益激動(dòng)不已，但真正能否拿到手，都是未知數(shù)哦！保單的紅利是不保證的哦！實(shí)際分紅分配是根據(jù)保險(xiǎn)公司保險(xiǎn)業(yè)務(wù)實(shí)際盈利分配的，預(yù)期能分配多少，誰(shuí)也無(wú)法保證。

• 帶萬(wàn)能賬戶(hù)教育年金險(xiǎn)

帶萬(wàn)能賬戶(hù)年金險(xiǎn)，如果每年年金返還不領(lǐng)取的話(huà)，自動(dòng)轉(zhuǎn)入萬(wàn)能賬戶(hù)進(jìn)入二次增值，但如果選擇附加的萬(wàn)能賬戶(hù)的年金險(xiǎn)，建議一定要看附加的萬(wàn)能賬戶(hù)保底利率，而非實(shí)際結(jié)算利率哦！

因?yàn)槿f(wàn)能賬戶(hù)保底利率才真正寫(xiě)入保險(xiǎn)合同中，是保證利率。目前銀保監(jiān)會(huì)要求萬(wàn)能賬戶(hù)最高保底利率為3%利率。

寫(xiě)在最后

從專(zhuān)業(yè)的保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人角度建議，一定要給寶貝配齊了基礎(chǔ)保障后，再給寶貝考慮教育金哦！另外，在選擇少兒教育金時(shí)，也一定要看產(chǎn)品的固定利益部分，演示利益或演示部分僅供參考哈。

對(duì)于是選擇短期專(zhuān)屬少兒教育金，還是終身鎖定利率的增額終身壽，還是需要根據(jù)自身的需求考慮，和資金的安排情況進(jìn)行選擇哦！