在80年代或者90年代，那時(shí)候老百姓的收入說(shuō)實(shí)話都不高，有的人可能一年的收入也就是幾百元或者上千元左右，而時(shí)至如今，根據(jù)國(guó)家統(tǒng)計(jì)局發(fā)布的數(shù)據(jù)顯示，2020年我國(guó)人均可支配收入為32189元，而且這還是一個(gè)“平均數(shù)據(jù)”，要知道在很多城市中，月收入達(dá)到四五千元的人是比比皆是，更有的人能做到月入上萬(wàn)。老百姓的收入高了，自然能存下來(lái)的錢(qián)也比以前更多了，而銀行作為我國(guó)最大的金融機(jī)構(gòu)，也受到了老百姓的信賴。
近幾年以來(lái)，投資想要獲利說(shuō)實(shí)話真的很難，就連在過(guò)去的十幾年中被人稱之為“穩(wěn)定”投資的房產(chǎn)也變得“搖搖欲墜”，也正是因?yàn)橥顿Y風(fēng)險(xiǎn)太高，所以安全性比較高的銀行存款類(lèi)產(chǎn)品成為了老百姓理財(cái)?shù)氖走x。銀行存款類(lèi)產(chǎn)品最大的優(yōu)點(diǎn)就是安全性高，要知道只要儲(chǔ)戶存的是銀行的一般性存款，那就會(huì)受到《存款保險(xiǎn)條例》的保護(hù)，即使銀行破產(chǎn)，儲(chǔ)戶也能獲得賠付。除了安全以外，利息收入也是很重要的，畢竟這種“躺賺”的收入沒(méi)有誰(shuí)會(huì)不愛(ài)！那么問(wèn)題來(lái)了，怎么“存錢(qián)”更劃算呢？
我國(guó)的銀行數(shù)量已經(jīng)上漲至4000家以上了，而且自2015年開(kāi)始，央行就推行了利率市場(chǎng)化，各家銀行對(duì)于利率有非常大的自主性，所以也許相鄰的兩家銀行有可能利率都有很大的差異，更別提那些相隔千里的銀行了，所以想要獲得更多的利息，那選擇銀行是一件非常關(guān)鍵的事情。如果說(shuō)你的所在地有5家銀行，那小編建議如果你想要存錢(qián)的話，那最好是5家銀行都咨詢一下，選擇利率最高的存入，再者說(shuō)咨詢并花不了多少時(shí)間，但卻能獲得更高的利息，何樂(lè)而不為呢？
選擇了銀行以后，那選擇產(chǎn)品就成為第二個(gè)關(guān)鍵點(diǎn)了。如果說(shuō)儲(chǔ)戶有5萬(wàn)元的存款，那一般在銀行存款類(lèi)產(chǎn)品中可選擇的產(chǎn)品有活期儲(chǔ)蓄、定期存款兩種，在這兩種產(chǎn)品中，定期存款肯定會(huì)更加合適。以小編了解到的信息來(lái)看，活期儲(chǔ)蓄的利率為0.35%，存5萬(wàn)元的話，那一年利息為175元，而如果存的是一年期定存，那利率為1.75%，一年利息為875元；如果存的是二年期定存，利率為2.75%，平均每年利息為1375元；如果存的是三年期定存，利率則為3.5%，平均每年利息為1750元。
從上述我們可以看出，在定期存款中，存期越長(zhǎng)，那所能獲得的利息越多，所以在產(chǎn)品的選擇上一定要慎重，千萬(wàn)不要覺(jué)得存款不多就“無(wú)所謂”，那可就千錯(cuò)萬(wàn)錯(cuò)了，要知道就算只有5萬(wàn)元，選擇活期儲(chǔ)蓄和三年期定存所能獲得的利息差距就達(dá)到了10倍，那是不是說(shuō)定期存款就是最劃算的呢？小編個(gè)人覺(jué)得，如果儲(chǔ)戶的存款低于20萬(wàn)的話，那定期存款還是比較不錯(cuò)的一款產(chǎn)品，而如果當(dāng)存款高于20萬(wàn)，那就千萬(wàn)別再傻傻的存定期存款了，這時(shí)候就可以考慮“大額存單”了，那大額存單相比定存有哪些優(yōu)勢(shì)呢？下面一起來(lái)了解一下。
大額存單利息比定存高
大額存單作為現(xiàn)階段各大銀行最主要的“攬儲(chǔ)利器”而言，其利率水平會(huì)比定期存款的利率水平要高一點(diǎn)，以三年期為例，三年期的定期存款利率為3.5%，而大額存單的利率能達(dá)到3.98%，甚至有的中小型銀行更是能達(dá)到4.2625%。以存20萬(wàn)為例，存定存平均每年利息為7000元，而存利率3.98%的大額存單每年的利息為7960元，如果有幸存的是4.2625%的大額存單的話，那每年的利息更是能達(dá)到8526元。要知道一年的利息差距達(dá)到1526元，三年的話利息差就達(dá)到了4578元，利息差距還是非常大的。
大額存單具備可轉(zhuǎn)讓屬性
2020年央行明確指出了“靠檔計(jì)息”所存在的違規(guī)行為，這也讓“靠檔計(jì)息”這種新的計(jì)息方式從此“銷(xiāo)聲匿跡”，對(duì)于儲(chǔ)戶而言，這無(wú)疑是一個(gè)噩耗，要知道“靠檔計(jì)息”可以提升資金的流動(dòng)性，而如今如果儲(chǔ)戶存的是定期存款，那在存期內(nèi)急需用錢(qián)那只能提前支取，利率就只能按照活期儲(chǔ)蓄利率計(jì)算，損失是非常大的，不過(guò)大額存單在資金流動(dòng)性這方面相比定期存款也有很大的優(yōu)勢(shì)，因?yàn)榇箢~存單具備了可轉(zhuǎn)讓屬性。
何為“可轉(zhuǎn)讓屬性”呢？其實(shí)也很簡(jiǎn)單，舉個(gè)例子也許大伙就很清楚。以存款20萬(wàn)為例，三年期利率為3.98%，如果儲(chǔ)戶在存入了2年6個(gè)月的時(shí)候急需使用這20萬(wàn)，那在銀行的協(xié)調(diào)之下如果有其他儲(chǔ)戶愿意接手的話，那就可以將之轉(zhuǎn)讓?zhuān)塬@得的利息則為19900元，而接手的儲(chǔ)戶則只需要持有該存單半年的時(shí)間，就可以享受3.98%的利率水平，可以說(shuō)是皆大歡喜，所以大額存單想要轉(zhuǎn)讓還是比較容易的。
總結(jié)
銀行定期存款雖然資金流動(dòng)性比較差，利息也并不算高，但其起存門(mén)檻很低，一般只需要50元就可以，而大額存單雖然資金流動(dòng)性高、利息也比較高，但缺點(diǎn)也很明顯，那就是起存門(mén)檻較高，所以是很難有那種“完美”的產(chǎn)品供儲(chǔ)戶選擇的，如果你能遇到更“劃算”的，那就且存且珍惜吧！
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