本文轉(zhuǎn)載自【微信公眾號(hào)：老胡說(shuō)財(cái)經(jīng)，ID：xiaohutakeyoufly】
最近很多朋友問(wèn)我，如何抵御通貨膨脹，防止手里的資產(chǎn)和銀行賬戶的現(xiàn)金貶值。
首先，講句不好聽但是是事實(shí)的話，
對(duì)于普通人（社會(huì)80%的人）而言，根本不存在可以穩(wěn)定對(duì)抗通貨膨脹的方法。
大部分普通人能做的只能是對(duì)沖，減緩資產(chǎn)貶值的速度。
但是好就好在普通人未必一輩子是普通人，也有可能能變成食利階級(jí)，所以還是有一些辦法。
為啥會(huì)有通貨膨脹？因?yàn)橐粋€(gè)正常的社會(huì)，必然會(huì)有溫和的通貨膨脹，本身就是現(xiàn)代金融體系中不可缺少的一環(huán)。
現(xiàn)代社會(huì)為了刺激生產(chǎn)力發(fā)展，所以讓你手里貨幣不斷貶值的方法去刺激你要么去消費(fèi)花錢，要么逼著你上班，反正就是讓那種號(hào)稱有2000萬(wàn)就想退休的人天天坐立難安。
如果普通人都有對(duì)抗通貨膨脹的方法，帶來(lái)的可能的結(jié)果無(wú)非兩種，一是該方法或資產(chǎn)價(jià)格的快速走高喪失投資價(jià)值，或者是流動(dòng)性不斷被吞噬最后國(guó)家進(jìn)入嚴(yán)重的通貨緊縮。
對(duì)抗通貨膨脹資產(chǎn)穩(wěn)定升值的方法有很高的參與門檻。如果你的資產(chǎn)到了可以高度分散化的投資地產(chǎn)、實(shí)業(yè)、股票、股權(quán)等等所有模式，那么你的資產(chǎn)就成了社會(huì)化大生產(chǎn)的一部分，享受的是社會(huì)進(jìn)步帶來(lái)的福利。
這一點(diǎn)在國(guó)內(nèi)，90%的人做不到。
只要杠桿可控不會(huì)被清盤，那么理論上就已經(jīng)實(shí)現(xiàn)了對(duì)抗通貨膨脹穩(wěn)定增長(zhǎng)的效果，做到這樣，你就已經(jīng)屬于中國(guó)的資產(chǎn)階級(jí)。
接下來(lái)說(shuō)干貨。
用CPI和GDP去計(jì)算，中國(guó)這十年的實(shí)際的通貨膨脹率大概在4.5-5.5%左右。加上中國(guó)的可投資方向很少，股市，p2p一堆雷。因此，從普通人的視角來(lái)說(shuō)，抵御或?qū)_通貨膨脹的方法主要是下面這些
抵御效果從劣到優(yōu)的排序（適用于沒有經(jīng)濟(jì)學(xué)體系知識(shí)的普通人）：
第五：銀行定期理財(cái)
第四：黃金
第三：土地（一二線城市的市區(qū)&學(xué)區(qū)房）
第二：貸款
第一：知識(shí)
銀行定期
資產(chǎn)沒超過(guò)100萬(wàn)真沒必要去刻意做理財(cái)。
如果是為了學(xué)習(xí)理財(cái)那沒問(wèn)題，如果以結(jié)果來(lái)看，幾萬(wàn)存款的人玩股市基金什么的有可能就直接輸完本金了。如果買定期，4%的年化收益還不如少吃一頓火鍋算了。
如果你資產(chǎn)超過(guò)100萬(wàn)，理財(cái)收益年化也有4萬(wàn)，每個(gè)月3000多，快抵得上人均工資了。尤其是那種現(xiàn)金有100萬(wàn)以上但又不知道如何理財(cái)，也不想去奢侈消費(fèi)，也因?yàn)橄拶?gòu)和其他原因排除房地產(chǎn)，比方說(shuō)拆遷戶這種群體。
無(wú)風(fēng)險(xiǎn)收益大概4%，通貨膨脹4.5-5.5%，對(duì)沖一下每年損失0.5-1.5%本金，但不管怎么說(shuō)，起碼還能減緩財(cái)富被掠奪的時(shí)間。
本質(zhì)上來(lái)講，這類人雖然有錢，但是沒有足夠的知識(shí)去做分散投資，風(fēng)險(xiǎn)管控，還是屬于韭菜的一種，本質(zhì)只是在拖延時(shí)間，有錢了還是得花時(shí)間學(xué)習(xí)財(cái)務(wù)知識(shí)，爭(zhēng)取脫離德（指智慧）不配財(cái)?shù)膶擂翁幘场?/p>
黃金
過(guò)去的二十年里貨幣貶值的程度要遠(yuǎn)超過(guò)黃金升值的程度，但是從長(zhǎng)遠(yuǎn)來(lái)看，黃金的保值程度依然很高。
黃金的主要作用在于“保”，可能通貨膨脹它真不是一把好手，但是在安全方面，黃金絕對(duì)是一哥。
亂世黃金，盛世古董。古董市場(chǎng)水是真的深，而國(guó)內(nèi)現(xiàn)在社會(huì)還是很穩(wěn)定的，屯黃金意義不大，這里只是做個(gè)介紹。
有人會(huì)說(shuō)到鉆石，這里強(qiáng)調(diào)一下，鉆石就是個(gè)騙局，一個(gè)碳結(jié)晶本質(zhì)還是碳，和木炭都是同分異構(gòu)體，燃燒也是二氧化碳，都是戴比爾斯玩的騙局。想想國(guó)家靠什么來(lái)發(fā)行法幣，美聯(lián)儲(chǔ)地下為啥囤黃金而不是鉆石就知道了。
黃金在世界經(jīng)濟(jì)史上都是長(zhǎng)盛不衰，牢牢占據(jù)老大的位置一直到今天。
它為什么保值？很簡(jiǎn)單，拿出去就能換東西，全世界都承認(rèn)。這和它的特性有關(guān):化學(xué)性質(zhì)穩(wěn)定，有著重要的工業(yè)和經(jīng)濟(jì)價(jià)值，在電子工業(yè)和精密裝備領(lǐng)域有著非常重要的地位，處理器也就是常說(shuō)的芯片、內(nèi)存條等地方要用到大量的黃金；
但是黃金也有很多問(wèn)題，國(guó)際黃金金價(jià)不是自己能決定的，而且在國(guó)際市場(chǎng)上，大部分差價(jià)都被中間商賺去了。
黃金的主要作用是保值，黃金保值就是在最惡劣的情況下體現(xiàn)出來(lái)，它就是你最后的保障和依靠。黃金最重要的特點(diǎn)就是穩(wěn)，無(wú)論是經(jīng)濟(jì)危機(jī)，金融危機(jī)，政權(quán)動(dòng)蕩，任爾東西南北風(fēng)，我黃金自巍然不動(dòng)。
土地
不僅僅是工農(nóng)紅軍，從華夏文明的誕生開始，中國(guó)農(nóng)民兩千年的起義，有哪次原因不是為了一塊土地？
一句打土豪，分田地，就能讓那一年，星星之火，呈現(xiàn)燎原之勢(shì)。因?yàn)槲覀儾皇怯文撩褡?，土地在我們的基因深處就象征著?cái)富，資源。
房地產(chǎn)房子不值錢，值錢的是下面的土地。房產(chǎn)屬于可流動(dòng)性資產(chǎn)的一種，可流動(dòng)性資產(chǎn)不等于現(xiàn)金，短時(shí)間內(nèi)可以兌現(xiàn)的資產(chǎn)都可以簡(jiǎn)單理解為可流動(dòng)性資產(chǎn)，比如一線城市里的學(xué)區(qū)房，只要綁定了戶口，戶籍，學(xué)區(qū)，它的稀缺性就在那里。
國(guó)內(nèi)的經(jīng)濟(jì)學(xué)家們?cè)僭趺闯シ康禺a(chǎn)也沒用，不可逆不可違抗的現(xiàn)實(shí)，房產(chǎn)現(xiàn)在一二線只敢橫盤陰跌，表面跌10%看看，銀行就得出一堆壞賬，一線城市的中心區(qū)房?jī)r(jià)不會(huì)貶值，最多增長(zhǎng)變緩而已，拿去賣了還是會(huì)超過(guò)通貨膨脹的值。
中國(guó)很明顯的趨勢(shì)是。隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展人口會(huì)逐漸往大城市匯集，畢竟產(chǎn)業(yè)就在大城市，回三四線工資上不去，專業(yè)也不對(duì)口。
大城市的土地是有限的，人口又源源不斷，產(chǎn)業(yè)還集中，所以不管現(xiàn)在經(jīng)濟(jì)形勢(shì)再怎么差，就拿深圳的房?jī)r(jià)來(lái)說(shuō)，7萬(wàn)10萬(wàn)一平夠貴了吧？但在深圳中心區(qū)的房子一個(gè)月內(nèi)快速出手真不是問(wèn)題，區(qū)別就在于多賺一點(diǎn)還是少賺一點(diǎn)而已…但是，不管怎么少賺，房子的盈利都遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過(guò)通貨膨脹甚至遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過(guò)其他多種投資方式。
拿我做的房地產(chǎn)布局：廈門和福州學(xué)區(qū)房也是一樣道理，中介明確的告訴我只要掛牌可以在半個(gè)月內(nèi)賣出去，有錢人哪個(gè)都不是傻子，綁定了學(xué)區(qū)了就是未來(lái)后代階級(jí)競(jìng)爭(zhēng)的門票，中國(guó)人對(duì)教育的重視在世界都是第一。
因此小城市的房子確實(shí)很大可能會(huì)泡沫但一二線房子中長(zhǎng)期內(nèi)都還是很好的保值增值的方式，雖然租售比不高，但好歹還能收租金。
未來(lái)會(huì)不會(huì)房?jī)r(jià)如蔥不知道，但今朝做今朝事。
貸款
這個(gè)好理解，現(xiàn)金在貶值，但貸的錢也在貶值。
私人借貸利率的年化一般都在10%以上，那肯定是跑不贏通脹，我這里講的還是在保證自己現(xiàn)金流不崩的前提下，找銀行貸款，比如說(shuō)公積金貸款買房，一二線房?jī)r(jià)能跑贏通脹，利息3.25%也低于通脹率，商貸不超過(guò)5.15%，一來(lái)一去還是一個(gè)不錯(cuò)的選擇。
從數(shù)學(xué)角度來(lái)說(shuō)，杠桿買一二線房是正面剛贏通脹的好手段，只是門檻相對(duì)高，那幾十上百萬(wàn)的首付還有高額月供，安全的現(xiàn)金流都不是普通人具備的。
知識(shí)
這個(gè)是我最推崇也是重點(diǎn)要講的。
抵御通脹最好辦法就是成為決定通貨膨脹陣營(yíng)的一員。
如何成為呢？答案就是智慧（不等于學(xué)歷）。
有了智慧，人民幣什么時(shí)候要貶值，你可以提前換成美金；什么地方要通地鐵，你可以提前去那兒收一大堆房子。站不對(duì)陣營(yíng)，踏踏實(shí)實(shí)被收割的命。
形成了這種信息差以后，不但不怕通貨膨脹，還能靠此賺取大筆收入。
它不是一個(gè)具體的物件，而是一個(gè)過(guò)程。就是投資人的邏輯認(rèn)知和思想，其核心是投資教育，可以是投資自己，也可以是投資后代。
教育可以說(shuō)是機(jī)會(huì)成本最低的，同時(shí)還給了未來(lái)大量不確定的無(wú)限可能，所以學(xué)習(xí)真的是一本萬(wàn)利的投資。
一個(gè)人，只要教育好了，他創(chuàng)造和掌控的財(cái)富比你購(gòu)買的任何資產(chǎn)，任何奢侈品不知道要多多少。
老胡曾經(jīng)是個(gè)街頭混混，而今天的財(cái)務(wù)知識(shí)和資產(chǎn)增值率在二線城市排在業(yè)內(nèi)前列，靠租金和分紅都能過(guò)的比大多數(shù)人好，靠的就是知識(shí)，可以說(shuō)我就是享受知識(shí)帶來(lái)紅利的既得利益者。
在這個(gè)時(shí)代，知識(shí)就是力量，就是金錢。學(xué)歷和知識(shí)不劃等號(hào)，即使沒有高學(xué)歷，保持學(xué)習(xí)，保持好奇心。
有人用信息差賺錢，信息差就是知識(shí)，信息差是怎么來(lái)的，可能是你在城里學(xué)的，到農(nóng)村去用，或是農(nóng)村的泛濫產(chǎn)品，拿去稀缺的城市去賣。
我知道這邊房?jī)r(jià)要漲，我知道未來(lái)什么方向要增值，我知道如何去解讀政策和形勢(shì)，我擁有別人所沒有的認(rèn)知和理解，就可以走在別人的前面。
信息差真正的定義是什么，就是這么個(gè)東西，你們都不知道，我知道，你們都搞不明白，我明白。這才是信息差。舉個(gè)例子，發(fā)明專利其實(shí)也是一種信息差。我們?cè)趺茨塬@得，需要你去學(xué)習(xí)，去思考。
投資教育，努力學(xué)習(xí)各方面知識(shí)，融合成自己的體系，在任何時(shí)代都是最有效的保值方法。
有人會(huì)說(shuō)，那么多人上了大學(xué)，也沒看他搞出什么大名堂來(lái)啊。但是一個(gè)人讀了大學(xué)，可能只是做一個(gè)普普通通的白領(lǐng)，拿點(diǎn)工資供房供車。
可是同樣是這個(gè)人，他沒上過(guò)大學(xué)，他能干什么？飯店里端盤子，電子廠三班倒，工地上做小工，像我，可能還在廈門靠給人做打手過(guò)我的余生，然后被人砍死在中山路的街道里，窩囊的死去，如果沒考大學(xué)，就少了太多的可能，人生上限被卡住了。
當(dāng)個(gè)文員打雜都比去做廠妹舒服，這是現(xiàn)在的行情。一句話，要達(dá)到同樣的收益，學(xué)歷低的要付出更多的努力和血汗！再不濟(jì)，還能考個(gè)公務(wù)員吃皇糧呢！沒學(xué)歷的，連考公的資格都沒有。
我一個(gè)混混出身的都知道學(xué)習(xí)多重要，起碼我今天都靠智力在換錢，而不用提著腦袋出賣苦力去掙錢，學(xué)習(xí)無(wú)用論是徹底的謊言。
理財(cái)先理腦，想要在這個(gè)時(shí)代保住自己的財(cái)富，切記，知識(shí)是第一位。
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