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非法提供支付結(jié)算相關(guān)服務(wù)會構(gòu)成什么犯罪？

2019.12.27

在支付結(jié)算渠道不斷拓寬，支付結(jié)算方式多樣化發(fā)展的背景下，以公司經(jīng)營的形式為他人非法提供支付結(jié)算相關(guān)服務(wù)的犯罪行為比較常見。前段時間，筆者就接觸了深圳寶安的一起因為非法提供支付結(jié)算服務(wù)涉嫌非法經(jīng)營罪的案件。

在司法實踐中，為犯罪分子非法提供支付結(jié)算相關(guān)服務(wù)，除了可能按照相關(guān)犯罪的共同犯罪論處之外，還可能會被認定為幫助信息網(wǎng)絡(luò)犯罪活動罪或者非法經(jīng)營罪。

01

幫助信息網(wǎng)絡(luò)犯罪活動罪

案例①：浙江省義烏市法院（2017）浙0782刑初1563號

【案件事實】

被告人趙某1所經(jīng)營的某網(wǎng)絡(luò)科技有限公司，主營業(yè)務(wù)為第三方支付公司網(wǎng)絡(luò)支付接口代理。被告人趙某在明知申請支付接口需要提供商戶營業(yè)執(zhí)照、法人身份證等五證信息和網(wǎng)絡(luò)商城備案域名，且明知非法代理的網(wǎng)絡(luò)支付接口可能被用于犯罪資金走賬和洗錢的情況下，仍通過事先購買的企業(yè)五證信息和假域名備案在第三方公司申請支付賬號，以每個賬號收取2000至3500元不等的接口費將賬號賣給他人，并收取該賬號入金金額千分之三左右的分潤。

被害人趙某2被人以冒充公檢法騙取600萬元。其中，被騙資金50萬元經(jīng)他人賬戶后轉(zhuǎn)入在第三方某股份有限公司開戶的某貿(mào)易有限公司商戶賬號內(nèi)流轉(zhuǎn)，該商戶賬號由趙某通過上述方式代理。

【裁判觀點】

被告人趙某1明知他人利用信息網(wǎng)絡(luò)實施犯罪，為其犯罪提供支付結(jié)算的支付賬號，其行為已構(gòu)成幫助信息網(wǎng)絡(luò)犯罪活動罪。

【律師評析】

本案中，被告人趙某在明知網(wǎng)絡(luò)支付接口可能被用于犯罪資金走賬和洗錢的情況下，仍進行非法代理，為不能提供法律規(guī)定的證件等信息的對象提供支付賬號，為他人實施網(wǎng)絡(luò)犯罪提供了幫助，構(gòu)成幫助信息網(wǎng)絡(luò)犯罪活動罪。

關(guān)于趙某1行為是否構(gòu)成非法經(jīng)營罪的問題，由于趙某經(jīng)營的某網(wǎng)絡(luò)科技有限公司主營業(yè)務(wù)是第三方支付公司網(wǎng)絡(luò)支付接口代理，從事的是支付賬號的買賣，而非從事支付結(jié)算，因此其不需要經(jīng)過國家有關(guān)部門的批準(zhǔn)，不構(gòu)成非法經(jīng)營罪。

02

非法經(jīng)營罪

案例②廣東省珠海市香洲區(qū)人民法院：（2019）粵0402刑初771號

【案件事實】

被告人黃某擔(dān)任某公司法定代表人，并負責(zé)日常經(jīng)營管理。黃某在未取得支付結(jié)算業(yè)務(wù)許可的情況下，利用某公司賬戶非法為他人提供單位銀行結(jié)算賬戶轉(zhuǎn)個人賬戶服務(wù)。由其他公司匯款至某公司的對公賬號，黃某將某公司的對公賬號收到的款項轉(zhuǎn)至其個人賬戶內(nèi)，再將款項轉(zhuǎn)出至其他人的個人銀行賬戶，或者直接從某公司的對公賬號將款項轉(zhuǎn)出至其他人的個人銀行賬戶。期間，黃某利用某公司的對公賬號通過上述方式完成了四筆非法支付結(jié)算業(yè)務(wù)，金額共計2215萬元。

【裁判理由】

被告人黃某違反國家規(guī)定，未經(jīng)國家有關(guān)主管部門批準(zhǔn)非法從事資金支付結(jié)算業(yè)務(wù)，情節(jié)嚴重，其行為已觸犯我國刑律，構(gòu)成非法經(jīng)營罪。

【律師評析】

根據(jù)我國法律規(guī)定，從事資金支付結(jié)算業(yè)務(wù)需要獲得支付業(yè)務(wù)許可證。本案中，被告人黃某在未取得支付結(jié)算業(yè)務(wù)許可的情況下，多次為他人提供單位銀行結(jié)算賬戶轉(zhuǎn)個人賬戶的服務(wù)，非法從事資金支付結(jié)算業(yè)務(wù)，嚴重擾亂了市場秩序；且其非法經(jīng)營數(shù)額在五百萬元以上，按照《最高人民法院最高人民檢察院關(guān)于辦理非法從事資金支付結(jié)算業(yè)務(wù)、非法買賣外匯刑事案件適用法律若干問題的解釋》的規(guī)定，達到了“情節(jié)嚴重”的程度，符合非法經(jīng)營罪的構(gòu)成要件。

關(guān)于黃某行為是否構(gòu)成幫助信息網(wǎng)絡(luò)犯罪活動罪的問題，黃某主觀上不明知他人使用支付結(jié)算服務(wù)的目的，僅希望通過經(jīng)營支付結(jié)算業(yè)務(wù)牟利，缺乏為他人實施網(wǎng)絡(luò)犯罪提供幫助的故意，故不屬于網(wǎng)絡(luò)犯罪中的幫助行為，不構(gòu)成幫助信息網(wǎng)絡(luò)犯罪活動罪。

值得討論的是，如果行為人沒有取得支付業(yè)務(wù)許可證，且主觀上明知他人實施網(wǎng)絡(luò)犯罪，仍提供支付結(jié)算幫助，定什么罪？我們認為，行為人同時構(gòu)成非法經(jīng)營罪和幫助信息網(wǎng)絡(luò)犯罪活動罪，根據(jù)刑法二百八十七條之二第三款之規(guī)定，定非法經(jīng)營罪。

●侵犯公民個人信息犯罪與電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪相交織的案件，定什么罪

●關(guān)于辦理非法利用信息網(wǎng)絡(luò)、幫助信息網(wǎng)絡(luò)犯罪活動等刑事案件適用法律若干問題的解釋

●為他人實施網(wǎng)絡(luò)犯罪提供支付結(jié)算定什么罪

●大數(shù)據(jù)公司刑事合規(guī)的三個問題

鄧世運律師

北京市煒衡（廣州）律師事務(wù)所律師，廣州市律師協(xié)會刑事訴訟法律專業(yè)委員會委員，廣東省刑事辯護律師庫第一批入選律師，廣東省法學(xué)會刑法學(xué)研究會理事，法律風(fēng)險管理研究會理事。十年專注刑事領(lǐng)域，長期只辦刑事案件，主攻經(jīng)濟犯罪、網(wǎng)絡(luò)犯罪案件的辯護和數(shù)據(jù)行業(yè)的刑事合規(guī)，所辦案件被收入《刑辯實戰(zhàn)采擷：廣州律師案例精選》，先后榮獲廣州市律師協(xié)會2010 年度業(yè)務(wù)成果獎、2017 年度優(yōu)秀專業(yè)委員會委員獎。

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