前天湖南衛(wèi)視《越策越開心》節(jié)目請的嘉賓是劉彥斌，國家理財規(guī)劃師專業(yè)委員秘書
長，說話很逗，一些關(guān)于理財?shù)幕纠砟钜舱f得簡明易懂，對我頗有啟發(fā)。于是順手記
了一下，與大家分享。劉彥斌：國家職業(yè)技能鑒定專家委員會委員，理財規(guī)劃師專業(yè)委
員會秘書長。曾負責多家機構(gòu)的證券投資事務(wù)，先后擔任多間大型企業(yè)集團及上市公司
財務(wù)顧問。對于投資理財有著豐富的實踐經(jīng)驗。
一、什麼是理財？
理財就是管錢，" 你不理財，財不理你" 。收入像一條河，財富是你的水庫，花錢如流
水。理財就是管好水庫，開源節(jié)流。
二、理財?shù)娜齻€環(huán)節(jié)
1、攢錢：掙一個花兩個一輩子都是窮人。一個月強制拿出 10%的錢存在銀行里，很多
人說做不到。那麼如果你的公司經(jīng)營不好，老總要削減開支，給你兩個選擇，第一是把
你開除，補償兩個月工資，第二是把你一千元的工資降到九百元，你能接受哪個方案？
99%的人都能接受第二個方案。那麼你給自己做個強制儲蓄，發(fā)下錢后直接將 10%的錢
存入銀行，不邁出這一步，你就永遠沒有錢花。
2 、生錢：基金、股票、債券、不動產(chǎn)
3、護錢：天有不測風云，誰也不知道會出什麼事，所以要給自己買保險，保險是理財
的重要手段，但不是全部。生錢就像打一口井，為你的水庫注入源源不斷的水源，但是
光有打井還不夠，要為水庫修個堤壩 --意外、住院、大病。因為開車撞人傾家蕩產(chǎn)的
例子。坐飛機的例子：一個月我有時需要坐十次飛機，每次飛機起飛和降落的時候我都
會雙手合十，我并不是信什麼東西，我只是覺得自己的生命又重新被自己掌握了，因為
在天上不知道會發(fā)生什麼。所以每次坐飛機我都買了 88元保 50萬的意外險，這是給家
人的愛心和責任，這 50萬夠我的妻子和孩子生活兩年，兩年時間她可以改嫁。
* 一個中心，三個基本點：以管錢為中心，攢錢為起點，生錢為重點，護錢為保障。
三、多少錢可以開始理？
不在乎多少，一個月省下100 元買基金，從20 歲存到60 歲，是637800 元；30歲存到
60歲，是 22萬； 40歲起存，7 萬；50 歲，2 萬。錢生錢是長跑冠軍，理財一定要從
年輕時開始。錢的秉性：你不愛我，我不愛你。
女孩子，一定要自立，靠山山倒，靠人人跑。
四、如何進行資產(chǎn)配置：
個人的水庫應(yīng)該分成三份。
第一份：應(yīng)急的錢，6 個月至一年的生活費。存銀行，活期、定期，或者貨幣市場基
金。
第二份：保命的錢，三至五年生活費，定存、國債、商業(yè)養(yǎng)老保險。應(yīng)該是保本不賠，
只會多不會少的東西。
第三份：閒錢，五年到十年不用的錢，只有這種錢才可以買股票，買基金，做房地產(chǎn)，
或者跟朋友合夥一起開個什麼生意，去做這種投資，那麼必須是閒錢。 *股票：股市如
潮水，怎麼漲的怎麼退。只有潮水退去的時候，我們才能看見誰在裸泳。現(xiàn)在的點位不
建議進場，買基金都不是好時段。
能夠預(yù)測點位的只有三種人：一天才、二瘋子、三騙子。
買股票之前先問自己三句話：第一，我有房子和保險了嗎？第二，我有急用的錢
嗎？第三，我準備好堅強的神經(jīng)和良好的心態(tài)嗎？
退休的老人不應(yīng)該炒股，他們在財務(wù)和精神上都難以承受股市的漲跌。孝順的孩子不
應(yīng)該讓你的父母炒股。
你見過排著隊發(fā)財?shù)膯?？今年進市場的股民，三年后 90%都會成為炮灰，只有 10%的人
能從股市里賺到錢，這是鐵律！
五、理財什麼時候開始好？
從自立開始。大四的學(xué)生就應(yīng)該開始打工攢房租。成年人再向父母要錢是很丟人的事
情。
六、理財?shù)牧晳T
1 、節(jié)儉：少打一次車，少做一次美容，吃飯少點一個菜，省下來的錢積攢起來去投
資，讓錢生錢。富人錢生錢，窮人債養(yǎng)債。節(jié)省錢、尊重錢是很多富人的習慣。李嘉
誠生活的節(jié)儉是盡人皆知的。有一天李嘉誠先生從酒店出來，掏車鑰匙時從兜里蹦出
一元的硬幣掉到地上，李嘉誠彎腰去撿，一個印度保安把錢撿起來遞給他，他接過這
一元錢，從兜內(nèi)掏出一百元港幣給了保安，又把這一元錢也送給保安。別人很不
解，問李嘉誠先生為何這麼做，他說 "這一百元港元是他給我服務(wù)，我給的報酬。如果
一元的硬幣不撿起來，可能會被車碾到地里，可能會掉到溝里，就會浪費掉，錢是用
來花的，但是不可以浪費。" 我們常常說富人越有錢越摳，因為他們知道錢來之不
易。而沒有錢的人往往" 窮大方" 。
2、記賬：每天記帳, 不行的話三天記一次也可以啊。
七、理財?shù)恼`區(qū)
1、理財是有錢人的事：窮人、有錢人都能理財，養(yǎng)成良好的習慣，去投資，讓錢自己
去辦些事。
2 、忙，沒有時間理：有時間打麻將沒時間理財？當年毛主席都每天記帳, 不要說你沒
時間，再忙也忙不過主席吧。
3、理財就是買股票買保險：所有錢都拿去買股票那是賭博不是理財。保險公司都說自
己的產(chǎn)品既有保障又能儲蓄又能投資，那還要基金公司干嗎？
4 、錢少，理財沒什麼效果：理財?shù)拿孛苁? 愛惜錢，節(jié)省錢，錢生錢，堅持不懈。"
5、我不懂理財：不懂可以學(xué)，理財并不難，任何時候開始學(xué)都不晚。
6 、理財就是發(fā)財：理財和發(fā)財沒有關(guān)系。理財是未雨綢繆，幫助你的財富安全、穩(wěn)健
的增長，達到生活目標。
7、理財要從眾：理財不能隨大流，一定是個性化的。
8、男人和女人理財不一樣：理財是人人一樣的，女人更容易沖動，女人在理財方面盡
量克制一些沖動消費就可以了，如果完全不沖動，就不再可愛了。男人 "分析 "，女人
"感覺 "。
八、理財?shù)奈鍌€一工程：
1、一生恪守量入為出
拳王泰森從 20歲開始打拳，到 40歲時掙了將近 4億美元，但他花錢無度，別墅有100
多個房間，幾十輛跑車，養(yǎng)老虎當寵物，結(jié)果到 2004年底，他破產(chǎn)的時候還欠了國家
稅務(wù)局 1000萬美元。如果你不是含著金鑰匙出生，享受應(yīng)該是 40歲以后的事，年輕時
必須付出、拼搏，老來窮才是最苦的事情。
2、不要夢想一夜暴富
天上沒有餡餅，天上有什麼？雨、雪、沙塵暴，偶爾會掉下來一個花盆什麼的，一定不
會有餡餅掉下來的，中國有句俗話 "財不進急門 "。一年 40%-50%的機會不可信，要想
想別人的動機，聽起來過于完美的東西往往不是真的。很多中了彩票頭獎的人十年后還
是貧困，因為買大房子，買車，鉆出來幾十個窮親戚。精神上也受不了，像范進中舉，
一下子厥過去。
當別人給你貌似很好的投資機會時，問自己六個問題（舉例產(chǎn)權(quán)酒店）：1 、誰在賣我
東西，對方的信譽如何？2 、我的錢干啥去了？3、我掙的是什麼錢，盈利模式。 4、
收益率合理嗎？年收益 1%-5%低， 5%-8%中等， 8%以上高。5 、如果我不投了，賣得
出去嗎？6 、如果賣不出去，可以自用嗎？六個問題如果有兩個以上有疑問，就不大可
信。
3、不要讓債務(wù)纏住一生
房奴、車奴、卡奴。中國的負翁大多 28-35歲。例如在湖南買 100 平的房子，30 萬，
首
付 20%6萬，契稅等 2 萬，8 萬裝修， 2萬家電， 2萬內(nèi)飾細軟，沒有 20 萬沒法住進
去。月
還款應(yīng)該在收入的 30% 以下，50% 會非常難受。想好你是否具備財務(wù)能力再買房，努
著
買房就是房奴。
車奴更甚，車子是持續(xù)消費。日本的富翁每天拎著飯盒坐公交。信用卡是財務(wù)鴉片。
檢查觀眾的錢包：大學(xué)生，月消費 1800。北京碩士畢業(yè)月薪 3000 ，本科2000 ，年輕
人
不要對未來生活抱著虛無的幻想。
改變生活要從小錢開始還，還卡 --還車 --還房 --攢錢 --投資。
你永遠算不過銀行，擺脫財務(wù)要還本而不是還息。
4 、一夫一妻一個孩
結(jié)婚不是最大的財就是最大的債。不要輕易離婚。
5、專心一項投資
中國有一句老話叫一招鮮，吃遍天，一生做好一件投資你就會過上美滿和幸福的生
活，不是去賭。不熟不做，不懂不投，不要從眾。有些錢不是你的。
觀眾提問：
1、開戶三天的新股民：心里沒底。
不主張現(xiàn)在進股市，沒有好的機會就把錢放銀行，等機會來了再投。
2、準備生孩子的女士：
生孩子要做好財務(wù)準備。生孩子會使支出增多，收入減少，動用水庫的儲備。
親愛的你，準備好了嗎？開始理財吧
