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熊市定投，牛市別追漲，這就是合適的投資方式

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2019.12.06

關(guān)注

同名微博：@銀行螺絲釘

前段時(shí)間，看到招商銀行，推出了私募基金的定投業(yè)務(wù)。

私募基金的投資門檻是比較高的，通常需要至少百萬元的資金。

這個(gè)門檻下，定投，其實(shí)是很吃力的一件事情。

但即便如此，招商銀行還是推薦定投，這也是跟A股的特點(diǎn)有關(guān)系。

更好的投資方式

其實(shí)，如果想要在A股的股票基金上獲得更好的收益，更好的方式是：在底部一次性投入。

比如說每次出現(xiàn)5星級投資機(jī)會的時(shí)候，把自己的資金全部一次性投入。

這是收益率更高的方式。

像2013-2014年的A股、2016年初的港股、2018年底的A股等。

不過，熊市底部投入大量資金，這個(gè)投資方式，只有很少的人才能做到。

我們看一下2018年底2400點(diǎn)低迷的成交量和開戶量，很容易就能知道，實(shí)際上，很少有投資者能真的做到「在底部一次性投入」這一點(diǎn)。

這是只有少數(shù)成熟投資者，才能做到的行為，真的是極少數(shù)。

道理很簡單，為啥做不到呢？

這是因?yàn)?，?dāng)股票市場出現(xiàn)好機(jī)會的時(shí)候，往往是熊市市場最低迷的階段。

這一階段，沒啥人敢買股票基金。

一次性投入家庭資產(chǎn)的大部分資金，老婆十有八九也不同意。

而且還有一點(diǎn)。

一旦市場上漲，即便是之前在熊市底部買入的投資者，很多也會在回本之后，大批量贖回基金。

實(shí)際上，他們持有不到牛市的。

這導(dǎo)致「熊市底部一次性買入，持有到牛市獲利」的策略，實(shí)際上無法普及。

最差的投資方式

而最差的投資方式，是追漲。

大量投資者，在牛市4000-5000點(diǎn)開始開戶，買基金。

這些投資者被短期的高收益所吸引，往往是大漲之后才開始投資。

漲的越多，買的越多。

即使基金凈值的漲幅很高，但投資者的收益，其實(shí)沒多少。

舉個(gè)例子。

比如說今年一只收益率冠軍的公募基金，上漲了大約100%。

這個(gè)基金在2019年2季度末的規(guī)模，是5000萬左右。

到了3季度末，規(guī)模暴漲到了8.6億。

這個(gè)基金，大量的投資者，是在基金已經(jīng)上漲了80%-90%之后，才進(jìn)來的。漲的越多，買入的人也越多。

但是基金短期大漲，之后等待投資者的，很有可能是回撤。

過去10年，有70%的投資者，開戶是在2007年牛市和2015年牛市，漲幅越高，買的越多。

這導(dǎo)致了大量的投資者虧損。

適中的投資方式

那么，比較好的投資方式是什么呢？

折中的方案是：熊市定投，牛市不追漲。

因?yàn)椴皇窃诘撞恳淮涡酝度?，所以收益率并不如在五星級時(shí)一次性買入那么好。

但是熊市定投，最后的平均成本價(jià)，大概率是在3000點(diǎn)以下。

到了牛市四五千點(diǎn)，不追漲，成本不會提高，最后肯定是賺錢的。

而且定投開始的資金并不多，對投資者的心理壓力也比較小。

家庭其他成員，也不會太反對。

投入了資金之后，對市場、對基金逐漸有了了解，也有信心堅(jiān)持下來。

這就是最適合普通投資者的折中方案。

總結(jié)

在熊市底部哀鴻遍野的時(shí)候，一次性投入大部分身家，完成資產(chǎn)配置。這是收益率更好的方式。

但只有經(jīng)驗(yàn)豐富的老手能做到，普通投資者和新手，很難做到。

螺絲釘估值表前面的5星級提示，其實(shí)就是給愿意在熊市最底部區(qū)域，一次性大比例投資的投資者準(zhǔn)備的。

如果任由普通投資者自己隨便投資，很有可能是在牛市四五千點(diǎn)，投入最多的資金，從而導(dǎo)致投資出現(xiàn)虧損。

所以最后合適的方案就是：

熊市定投，牛市別追漲。

▼熊市定投

這樣，至少成本價(jià)是比較便宜的，到牛市是賺錢的。

更重要的是，開始定投的心理壓力小，因?yàn)椴恍枰淮涡酝度肴可砑摇?/section>

所以也會有越來越多的投資者，會采用定投的方式。

▼牛市別追漲

定投的前提是只在熊市定投，如果是在牛市定投，會迅速的拉高成本。

比如早些時(shí)候，我們在3200點(diǎn)時(shí)，暫停了很多指數(shù)基金的定投，也是由于這個(gè)原因。

作者：銀行螺絲釘（轉(zhuǎn)載請獲本人授權(quán)，并注明作者與出處）

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