長(zhǎng)期醫(yī)療險(xiǎn)的價(jià)值都知道：保證續(xù)保期間內(nèi)，即使產(chǎn)品停售或發(fā)生理賠，保障都能繼續(xù)。
最長(zhǎng)的保證續(xù)保時(shí)間是20年，其中佼佼者是藍(lán)醫(yī)保、好醫(yī)保。不過(guò)，這種雙壁格局被打破了，平安健康推出了一款新的長(zhǎng)期醫(yī)療險(xiǎn)：長(zhǎng)相安。十步講下這款產(chǎn)品，同時(shí)詳細(xì)分析一下三款20年保證續(xù)保的產(chǎn)品，看看有啥不同的。出生28天-70周歲都能承保，55歲以上需要人工審核，除高危職業(yè)外都可承保。
醫(yī)院僅限二級(jí)或二級(jí)以上公立醫(yī)院的普通部。
報(bào)銷(xiāo)內(nèi)容包括一般住院醫(yī)療、門(mén)診手術(shù)、特殊門(mén)診和住院前30天后30天的門(mén)急診。
保證續(xù)保期內(nèi)總保額800萬(wàn)，每年限額400萬(wàn)。
一般醫(yī)療限額200萬(wàn)/年，55種特定疾病限額200萬(wàn)/年；
120種重大疾病限額400萬(wàn)/年，其中包括質(zhì)子重離子醫(yī)療。
年度免賠額1萬(wàn)，若沒(méi)理賠第二年減掉1000元，最多減到5000元，理賠后恢復(fù)到1萬(wàn)元。
經(jīng)社?；蚬M(fèi)醫(yī)療報(bào)銷(xiāo)后，扣除免賠額，剩余部分按100%比例報(bào)銷(xiāo)，不限社保范圍；有社保但未經(jīng)社保報(bào)銷(xiāo)，則比例調(diào)整為60%。如果得了120種重疾之一，可以獲得1萬(wàn)元的重疾關(guān)愛(ài)金，但只能賠一次。
非常重要的一項(xiàng)保障，被放到可選保障里了，千萬(wàn)別忘了選上。100種特藥，含2種CAR-T特藥；200萬(wàn)保額，0免賠額；社保外藥品100%比例報(bào)銷(xiāo)，社保內(nèi)但未經(jīng)社保報(bào)銷(xiāo)，按60%。
和藍(lán)醫(yī)保一樣，長(zhǎng)相安的特藥保障也寫(xiě)在條款里，20年保證續(xù)保。不限疾病，入駐ICU就能賠償，800元/天，每次住院限30天，每年限90天。互聯(lián)網(wǎng)門(mén)診藥品：2萬(wàn)保額/年，0免賠，單次限額2000元；限制20次/年，3次/月；賠付比例80%。這兩項(xiàng)都不保證續(xù)保的，沒(méi)寫(xiě)進(jìn)條款里。長(zhǎng)相安的增值服務(wù)很多，我盡量列到表里了，有兩項(xiàng)單獨(dú)拎出來(lái)講講~
醫(yī)療墊付：沒(méi)錢(qián)治病的時(shí)候很實(shí)用；
家庭費(fèi)率：2人優(yōu)惠5%、3人優(yōu)惠10%、4人及以上優(yōu)惠15%，可以家庭共享免賠額。簡(jiǎn)單總結(jié)：長(zhǎng)相安和藍(lán)醫(yī)保挺像的，亮點(diǎn)是增加了特藥數(shù)量和可選保障，而且家庭單的優(yōu)惠更多。長(zhǎng)相安/藍(lán)醫(yī)保/好醫(yī)保開(kāi)始我們的第二部分，三款20年保證續(xù)保的百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)，都有什么差別呢？
咱們先從保障上逐項(xiàng)對(duì)比，最后再看看健康告知和價(jià)格。
承保年齡：長(zhǎng)相安最高70歲，藍(lán)醫(yī)保65歲，好醫(yī)保60歲。注意，55歲以上投保長(zhǎng)相安和藍(lán)醫(yī)保，需要體檢。最高都能續(xù)保到100歲，所以保證續(xù)保期結(jié)束時(shí)超過(guò)80歲，就不能繼續(xù)投保了。
都只限二級(jí)或二級(jí)以上公立醫(yī)院普通部，藍(lán)醫(yī)保多了一項(xiàng)暖心政策：危重疾病可以不限醫(yī)院范圍，危險(xiǎn)度過(guò)再轉(zhuǎn)院。
住院醫(yī)療、門(mén)診手術(shù)、住院前后30天門(mén)急診都能報(bào)銷(xiāo)；藍(lán)醫(yī)保的特殊門(mén)診僅限重疾，但影響很小。
質(zhì)子重離子醫(yī)療：都含在重疾保障里，共享1萬(wàn)免賠額，100%比例報(bào)銷(xiāo)。長(zhǎng)相安100種，藍(lán)醫(yī)保88種，好醫(yī)保93種。
長(zhǎng)相安和藍(lán)醫(yī)保都含有2種CAR-T特效藥，好醫(yī)保木有。另外，長(zhǎng)相安和藍(lán)醫(yī)保的特藥都是0免賠額，好醫(yī)保的特藥與其它共享1萬(wàn)免賠額。
社保外藥品的報(bào)銷(xiāo)比例，長(zhǎng)相安和藍(lán)醫(yī)保都是100%比例，好醫(yī)保只有90%。
長(zhǎng)相安＞藍(lán)醫(yī)保＞好醫(yī)保。
長(zhǎng)相安和藍(lán)醫(yī)保一致：累計(jì)保額最高800萬(wàn)，年度限額400萬(wàn)，一般醫(yī)療和特定醫(yī)療有單獨(dú)的限額。
好醫(yī)保只有年度限額400萬(wàn)，沒(méi)設(shè)置最高限額，也沒(méi)分那么細(xì)。
好醫(yī)保＞長(zhǎng)相安=藍(lán)醫(yī)保。除了院外特藥報(bào)銷(xiāo)的差別挺大外，其它方面三款產(chǎn)品差不多一樣。長(zhǎng)相安的免賠額有遞減政策，相對(duì)好一些；藍(lán)醫(yī)保第二年續(xù)保有個(gè)折扣政策。
長(zhǎng)相安＞藍(lán)醫(yī)保＞好醫(yī)保。
都有重疾關(guān)愛(ài)金，規(guī)則也一樣。
長(zhǎng)相安多了ICU津貼和互聯(lián)網(wǎng)藥品報(bào)銷(xiāo)；好醫(yī)保多了赴日癌癥醫(yī)療。
增值服務(wù)：長(zhǎng)相安和藍(lán)醫(yī)保都有很多增值服務(wù)，還有家庭單優(yōu)惠，好醫(yī)保少了點(diǎn)。2年內(nèi)被建議住院或手術(shù)也需要告知；常見(jiàn)病問(wèn)詢(xún)里，所有不明性質(zhì)的包塊、結(jié)節(jié)、腫物、息肉都要告知。沒(méi)問(wèn)詢(xún)長(zhǎng)期服藥。
還有個(gè)好處是支持人工核保，平安健康有些人核還挺寬松的，值得一試。
藍(lán)醫(yī)保的優(yōu)勢(shì)：一年內(nèi)的檢查異常里，如果沒(méi)被建議復(fù)查或進(jìn)一步治療，可以不告知。而且，除指定既往癥外，只問(wèn)了一年內(nèi)的包塊、結(jié)節(jié)、腫物和息肉。沒(méi)問(wèn)檢查異常，沒(méi)提及乳腺結(jié)節(jié)。
好醫(yī)保＞藍(lán)醫(yī)保＞長(zhǎng)相安。
長(zhǎng)相安和藍(lán)醫(yī)保都加了特藥保障
0-4歲：長(zhǎng)相安＜藍(lán)醫(yī)保＜好醫(yī)保；
5-25歲：競(jìng)爭(zhēng)激烈，好醫(yī)保優(yōu)勢(shì)更多；
30-40歲：長(zhǎng)相安的優(yōu)勢(shì)更多；
45-55歲：好醫(yī)保的優(yōu)勢(shì)多些；
60歲以后：長(zhǎng)相安相對(duì)好些。
這些只是部分年齡的首次投保價(jià)格，落到個(gè)人身上還得再比比看，兼顧家庭費(fèi)率、續(xù)保價(jià)格等多方面因素吧。這三款20年保證續(xù)保的百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)，未來(lái)一定是關(guān)注的焦點(diǎn)。
從保障上看，只有好醫(yī)保的特藥保障弱一些，原因我講得很細(xì)。其它保障差別不大，買(mǎi)哪個(gè)都不虧。一定要做個(gè)排名呢，我認(rèn)為是：長(zhǎng)相安＞藍(lán)醫(yī)保＞好醫(yī)保。
咱們選的時(shí)候，主要從健康告知和價(jià)格兩方面入手，哪個(gè)承保條件好選哪個(gè)，最后算算價(jià)格就行了。如果對(duì)百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)還有什么不懂的，盡管來(lái)問(wèn)我吧~
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