重疾險(xiǎn)，五花八門，很容易挑花眼。
什么多次賠付的，帶身故責(zé)任的，可以賠付輕癥中癥的，滿期退還保費(fèi)的
講真的如果我不是一名專業(yè)人士
我一定會(huì)被這些名詞搞得頭暈。
所以我非常理解我的讀者
在后臺(tái)問我問題的時(shí)候我絕對(duì)會(huì)懷著百分之一百二的耐心進(jìn)行解答；
畢竟如果人人都懂保險(xiǎn)
那要十步還有什么用。
十步今天想給大家講講
在挑選重疾險(xiǎn)之前，有幾個(gè)問題必須弄明白！
有保80種的，有100種的
甚至還有更高的。
難道保50種的就一定沒有保108種的好嗎？
不，疾病種類多≠產(chǎn)品好。
保監(jiān)會(huì)統(tǒng)一定義了25種重大疾病
（2）急性心肌梗塞
（3）腦中風(fēng)后遺癥
（4）重大器官移植術(shù)或造血干細(xì)胞移植術(shù)
（5）冠狀動(dòng)脈搭橋術(shù)
（6）終末期腎病
可以說，人一旦罹患癌癥
有90%以上的可能性都是出于這6種重疾。
保單中包含的疾病種類很多，
無非就是保險(xiǎn)公司將一些發(fā)生率很低的疾病加進(jìn)來，
或是將某一疾病進(jìn)行再拆分，讓數(shù)字變多。
因此，只要完整包含以上25種重疾
就不需要再對(duì)比誰多誰少。
畢竟種類多，就會(huì)增加保費(fèi)
除非保險(xiǎn)公司為了提升產(chǎn)品競爭力，加量不加價(jià)！
但是經(jīng)過和無數(shù)名消費(fèi)者互動(dòng)之后
我發(fā)現(xiàn)有很多人認(rèn)為消費(fèi)型重疾險(xiǎn)都是一年期產(chǎn)品
并且部分人群樂忠于購買一年期重疾險(xiǎn)。
而消費(fèi)型重疾險(xiǎn)指的是純保障型保險(xiǎn)，如沒有在約定期限內(nèi)發(fā)生理賠，則到期不返還保費(fèi)。
它既有一年期、也可以買定期或者終身。
一年期重疾靈活性高，價(jià)格便宜
但是我并不推薦購買，
因?yàn)樗鼰o法保證續(xù)保
隨時(shí)面臨著停售的風(fēng)險(xiǎn)。
而人會(huì)隨著年齡的增加
發(fā)生重疾的概率也會(huì)加大
年紀(jì)越大購買重疾險(xiǎn)的價(jià)格越貴，越不容易。
假如在四五十歲時(shí)購買的一年期重疾險(xiǎn)發(fā)生停售
那再想購買其他重疾險(xiǎn)產(chǎn)品
不僅要支付更高的保費(fèi)
還有可能因?yàn)樯眢w原因無法購買
導(dǎo)致今后的人生失去重疾保障。
即每年繳納的保費(fèi)根據(jù)年齡遞增而遞增。
而消費(fèi)型重疾倘若買了定期或者終身的
則采用的是均衡費(fèi)率
每年所繳納的保費(fèi)都是一樣的，不會(huì)變動(dòng)。
我是不建議將一年期重疾險(xiǎn)作為長期保障的。
如果預(yù)算有限，保額和保障期限需要進(jìn)行取舍
十步建議，不要為了追求終身保障而忽略保額。
買保險(xiǎn)首先就是買保額
倘若保額太低是達(dá)不到規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的意義的。
我知道大家都害怕年老的時(shí)候罹患重疾
不過試想一下
在40歲時(shí)罹患重疾和在70歲時(shí)罹患重疾
哪一個(gè)對(duì)家庭的影響更大呢？
毫無疑問是前者
倘若40歲時(shí)買的保額不足
那么重疾險(xiǎn)的意義就很難實(shí)現(xiàn)。
畢竟說白了
錢多才能解決大問題。
在資金拮據(jù)的情況下
不如先買高保額的定期消費(fèi)型重疾險(xiǎn)
今后再慢慢補(bǔ)充。
保額高，價(jià)格低，保障全
但是，它絕不能代替重疾險(xiǎn)。
二者是相互補(bǔ)充的關(guān)系
不是相互替代的關(guān)系。
得一次重疾損失的不僅僅是治療費(fèi)用
還有生病期間沒有工作的收入損失
以及治療之后的康復(fù)費(fèi)用。
重疾險(xiǎn)會(huì)一次性將錢賠給你
至于你是拿著錢尋醫(yī)問藥、還是娛樂旅游
沒有人管你。
而醫(yī)療險(xiǎn)則是治病花多少錢，就報(bào)銷多少
大部分都沒有提前墊付的功能
如果你連治病的錢都沒有
還談什么報(bào)銷呢？
續(xù)保最長也不過六年
因此隨時(shí)面臨停售的風(fēng)險(xiǎn)
安全性遠(yuǎn)沒有重疾險(xiǎn)高。
都得買！
平安福就是一個(gè)典型代表
不僅有重疾賠付，還有壽險(xiǎn)責(zé)任，附帶長期意外險(xiǎn)，醫(yī)療險(xiǎn)等等。
看似保障非常全面
一張保單就能一勞永逸
可實(shí)際上貓膩頗多，坑點(diǎn)滿滿。
保費(fèi)貴到死就不說了吧，
這種組合型保險(xiǎn)幾乎都是壽險(xiǎn)和重疾共用保額的
比如一共51萬，得了一次重疾賠50萬，
那壽險(xiǎn)的保額就剩1萬了
請(qǐng)問1萬的壽險(xiǎn)有什么用嗎？？
再比如附帶的長期意外險(xiǎn)
不管是價(jià)格還是保障內(nèi)容，
市面上幾乎任意一款短期的綜合意外險(xiǎn)
都能直接秒殺它。
醫(yī)療險(xiǎn)就更不用說了
完全就是雞肋。
求求大家對(duì)自己負(fù)責(zé)認(rèn)真一些
給自己買保障都嫌麻煩的話
那世間還有什么輕松的事情呢？
但絕不是賠的次數(shù)越多產(chǎn)品就越好
首先多次賠付肯定不是白給的
保費(fèi)會(huì)比單次賠付的高很多
其次多次賠付也是有條件的
比如癌癥間隔幾年之后，才能進(jìn)行第二次賠付；
比如疾病分組，同一種類的疾病不能獲得二次賠償。
那么就是要求一個(gè)人一生中得兩次不同的重疾……
這種情況十步不敢說沒有，
但是真的碰上
概率確實(shí)也是非常低的了……
所以兩次重疾尚且如此，
三次、N次的設(shè)計(jì)就更沒太大意義了。
如果真的擔(dān)心自己的身體狀況
而預(yù)算又有限的情況下
不如就把賠付一次的重疾保額做足做高
能起到更好的抵御風(fēng)險(xiǎn)的作用。
其實(shí)還有一些我認(rèn)為比較重要、
但是實(shí)在老生常談的問題沒有記錄
比如消費(fèi)型保險(xiǎn)和返還型保險(xiǎn)哪個(gè)好
相信看過十步文章的讀者一定心中有譜。
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