支付寶好醫(yī)保系列終于迎來了自己的20年版長期醫(yī)療，經(jīng)過之前的預熱，已經(jīng)積攢了一波關注度，但是產(chǎn)品真正的表現(xiàn)如何，還需要今天的詳細測評，同時一起來看好醫(yī)保的20年版相對于6年版變化了哪些地方？
一、保障期限
從保證續(xù)保6年到保證續(xù)保20年，是一個跨越。雖然沒等來保障終身的長期醫(yī)療險，但是20年，也是一個很長的期限。不過我們對于20年保障的百萬醫(yī)療險已經(jīng)不陌生了，畢竟前有平安e生保20年保證續(xù)保版。因此好醫(yī)保20年版和平安e生保20年版，目前是保障期限最長的兩款百萬醫(yī)療險。
并且相同點是，20后續(xù)保都需要審核。好醫(yī)保20年版的續(xù)保條款如下：
保證續(xù)保期滿后，再次續(xù)保需要保險公司審核。假如某人在25歲時投保好醫(yī)保20年版，那么到他45歲的時候，想要繼續(xù)續(xù)保，保險公司就要重新評估風險，可能根據(jù)他當時的身體狀況和歷史理賠記錄，考慮是否同意續(xù)保。
不過如果產(chǎn)品一旦停售，就可以免除等待期和無需健康告知，購買保險公司的其它醫(yī)療險。不過具體這個可轉(zhuǎn)換的醫(yī)療險長啥樣，目前不清楚。
二、免賠額
之前好醫(yī)保（6年版）的免賠額是一個亮點，它可以6年共用1萬免賠額，并且重大疾病0免賠。
但是20年版變回了老樣子，仍舊是每年1萬元的免賠額，并且重大疾病也有免賠額，與普通疾病共用1萬免賠額。
不過也能理解，如果是20年共用1萬免賠額，保險公司可能就要賠瘋了。
另外在保額上，20年版不再區(qū)分一般醫(yī)療保險金與重大疾病醫(yī)療保險金，兩者歸為一類，共用400萬保額。
三、產(chǎn)品責任
基本保障上沒有坑，住院醫(yī)療、特殊門診、門診手術和住院前后門急診全部包含。
住院前后門急診，能報銷住院前30天和后30天的費用。比好醫(yī)保6年版的“前7后30”，時間限制上更寬松了。
增值服務上，延續(xù)了6年版的幾項服務，重疾綠通、費用墊付、質(zhì)子重離子治療等都有。
比如質(zhì)子重離子手術，100%賠付，最高報銷額度調(diào)整至400萬。
罹患100種重疾之一，補助1萬元的住院津貼，不計在報銷費用里，直接交到患者手里。
還有外購藥報銷，可報銷90%的費用，最高報銷200萬，在同類產(chǎn)品中，報銷條件還是不錯的。
以及可選惡性腫瘤赴日治療 ，賠付比例為70%，年度限額200萬，對部分有海外就醫(yī)需求的人群比較友好。
四、產(chǎn)品費率
初始費率不貴，有些年齡段的投保價格甚至低于好醫(yī)保6年版，不過這個價格也不是一成不變的，仍然采用了浮動費率的方式：
投保前3年保費按既定費率表，不會調(diào)整；3年后根據(jù)產(chǎn)品的賠付情況，可能調(diào)整價格，但加價不超過30%，每次費率調(diào)整的間隔時間不會短于1年，這個設定和平安e生保20年報的條件幾乎無異。
所以還是那句話，長期醫(yī)療險帶給我們的最大不確定性，就是后續(xù)價格的變動，具體漲價多少，我們無法判斷，但是保險公司也不會隨便漲價。
五、健康告知
相較于好醫(yī)保6年版，好醫(yī)保20年版的健康告知沒有太大的變動，幾乎是一模一樣的，只不過在“心臟病”一項中，多了一個關于心功能不全的問詢。整體來看，和同類產(chǎn)品相比，還是非常寬松的。
接下來，簡單和市面上的幾款長期百萬醫(yī)療險做一個橫向?qū)Ρ取?/strong>
目前有幾條結(jié)論供大家參考：
1. 在續(xù)保條件上，好醫(yī)保20年版和平安e生保的保障時間最久，前者滿期可以無條件轉(zhuǎn)換其它醫(yī)療險產(chǎn)品，同時最高續(xù)保年齡最大。
2. 投保方面，好醫(yī)保20年版和平安e生保有智能核保的功能，可以省去很多麻煩，并且在疾病核保上，各有各的優(yōu)勢。
3. 新華人壽的康健華尊等待期最短，只有30天，但是基礎保障上有硬傷，不含門診手術報銷，并且保障期限只有10年，故不作推薦。
4. 增值服務上，好醫(yī)保20年的花樣最多，保障最好，有質(zhì)子重離子治療、外購藥、院外腫瘤特藥服務等等。
5. 價格上，好醫(yī)保20年版和平安e生保在不同年齡段和不同性別上，保費各有優(yōu)勢。而太平洋的安享百萬和新華的康健華尊的保費都很貴。
6. 綜合對比來看，好醫(yī)保20年版的實力最強，平安e生保20年版有自己的優(yōu)勢。
另外既往癥免責上，好醫(yī)保20年版和好醫(yī)保6年版都有一個毛病，就是既往癥的范圍比別家產(chǎn)品多了一條，需要注意：
最后回答一個大家可能比較關心的問題：
買了好醫(yī)保6年版，需要換成20年版嗎？
我建議仍舊是年齡大的人群，更適合投保20年保障期的長期醫(yī)療險。畢竟年紀小選擇的機會還有很多。如果給年紀較大的老人購買，比如投保時55歲，一次投保就能直接保證續(xù)保接近75歲，非常不錯。
并且需要注意的是，已經(jīng)投保過6年版的，就無法重復投保20年版，唯一的辦法就是退掉重買，而20年版的等待期有90天，退掉重買就會出現(xiàn)3個月的空窗期，所以要謹慎考慮這個問題?；蛘吣托牡纫坏龋苍S好醫(yī)保后續(xù)會出一些有利于產(chǎn)品轉(zhuǎn)換的政策。
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