春節(jié)除了搶紅包，還有一個重頭戲就是給孩子壓歲錢。這全國各地給的壓歲錢數(shù)量自然也不同，還有人專門做了一張全國壓歲錢地圖，感興趣的朋友可以看看今天的第3條內(nèi)容，看看哪個省份最土豪。
其實長輩們給孩子壓歲錢也是疼愛孩子的一種表現(xiàn)，除了給孩子買新衣服，新玩具外，很多家長都會優(yōu)先給孩子買保險，但是家長們往往會陷入一個誤區(qū)，就是給孩子買了好幾份教育金和返還型保險。這些小司都是不建議買的。
給孩子買保險可以這樣搭配：
醫(yī)保+意外險+醫(yī)療險+消費型定期重疾
一般來說，把這四樣先配置齊全就行了，如果一定要排個順序的話，小司也做了一張表格，大家看一下：
排在第一位的是少兒醫(yī)保，這是國家給的福利：覆蓋范圍廣，保費很少，報銷額度高。
參保后，可以享受住院、門急診、門診大病等醫(yī)保待遇。而且少兒醫(yī)保最大的優(yōu)勢是可以帶病投保，即使孩子有一些先天性疾病也不會被拒保，所以說咱們家長第一個要給孩子投保的就是少兒醫(yī)保，每年保費大約在100-300元之間。
第二個需要買的就是重疾險了，而且越早買越好。
據(jù)世界衛(wèi)生組織的調(diào)查顯示，惡性腫瘤幼齡化的趨勢愈來愈明顯，在我國癌癥已經(jīng)成為兒童的第二大死因。
兒童癌癥中最為常見的就是白血病，其他多是淋巴瘤和中樞神經(jīng)系統(tǒng)腫瘤。有些腫瘤基本發(fā)生在兒童時期，比如神經(jīng)母細胞瘤、視網(wǎng)膜母細胞瘤等。
下圖是香港癌癥資料統(tǒng)計中心發(fā)布的2010-2014年，全球0-18歲的兒童及青少年各種癌癥的發(fā)病情況：
可以看出，大部分的惡性腫瘤都高發(fā)在0-4歲之間，5歲之后有明顯回落趨勢。但是家長們也不要過于擔心，現(xiàn)在患上癌癥也不是不治之癥，目前我國兒童白血病的治愈率已經(jīng)達到80%以上了。
所以當不幸發(fā)生時，我們要確保家里有足夠的錢進行治療。
一般來說，孩子出生滿30天后就可以買重疾險了，越早買保費越低。
可以看看慧馨安少兒定期重大疾病保險2018，性價比極高，優(yōu)勢在于特定重疾雙倍賠付，一次性可以獲得最高160萬的費用，輕癥每次賠付保額的30%。
而且保費也不貴，3歲的孩子，50萬重疾保額，保30年，20年繳費，每年的費用才400多元，也就是兩頓火鍋錢，大部分家庭還是負擔得起的。
想詳細了解這款產(chǎn)品的朋友可以戳下圖進入產(chǎn)品詳情頁：
再來看醫(yī)療險。
根據(jù)慧擇網(wǎng)2017年發(fā)布的《兒童保險大數(shù)據(jù)報告》：
① 有93.1%的家長在孩子0-6歲階段，為孩子購買了住院醫(yī)療險。
② 在0至14歲兒童的住院醫(yī)療險理賠案件中，有61.5%的理賠案件集中在0~6歲的低齡兒童，首當其沖的理賠原因是支氣管炎和肺炎。其次手足口病、口腔性皰疹、發(fā)燒、腸胃炎也是兒童導致生病住院的風險因素。
從上面的理賠數(shù)據(jù)可以看出，雖然有醫(yī)保，但是0-6歲的寶寶也因為商業(yè)醫(yī)療險的補充，獲得了充分的報銷。
很多寶媽也都問過小司，想給寶寶選購一款住院醫(yī)療險，最好是大公司的，家里老人也比較認可，那泰康這款少兒住院保就再合適不過了。
出生滿30天即可投保，價格便宜，平均下來每天也就一塊錢，意外身故/傷殘保額20萬、意外醫(yī)療2萬元、疾病住院2萬元，普通小病小災，感冒發(fā)燒的足夠了。
意外險
“明天和意外哪個先來，你永遠不知道”。
意外無處不在，更何況是小孩子還缺少保護自己的能力，更容易發(fā)生意外。
其實不光是室外容易發(fā)生意外，在家里意外發(fā)生的概率也不低。有數(shù)據(jù)表明，52%的兒童意外傷害發(fā)生在家庭。
常見的意外事故有這些：
如果孩子在上學，可以考慮學平險。就是學校組織購買團體的學生平安保險，一般是意外傷害保險，附加意外傷害醫(yī)療、住院醫(yī)療的組合。
除了可以補償意外受傷導致的醫(yī)療費用外，還可以作為因疾病住院治療產(chǎn)生的自付醫(yī)療費的補償，例如肺炎。
對于6-14歲的小孩，除了學平險，我建議再多補充一份意外醫(yī)療保障。交一年保一年，保費大概200多。
可以看看太平洋這款安心保少兒疾病住院醫(yī)療保障，專為未成年人定制，出生滿30天就可以投保。
大家注意：未成年人意外身故賠付，國家有規(guī)定：10歲以下身故賠付不能超過20萬，10-18歲身故賠付不能超過50萬。大家一定要限額購買，超額不賠，別白花錢。
教育金有必要買嗎？
如果基本保障都已經(jīng)配置齊全了，預算充足，有能力的家庭，也可以儲備一部分教育金，根據(jù)投資能力調(diào)整一下比例就好。但并非一定要配置，在還沒有仔細研究過這類產(chǎn)品前，先做好保障，再去考慮理財，避免花冤枉錢。
為什么不配置壽險？
身故保障對孩子來說，基本可以忽略，因為大部分的重大疾病險種包含的身故責任是直接返保費的，而不是賠保額，這也是出于一種對未成年人的保護。
另外，壽險不需要給孩子配置，因為孩子還太小，還沒有承擔什么家庭責任。
總結(jié)：
1、社保是國家的福利，務(wù)必先給孩子買好。
2、重疾險越早買越劃算，是孩子成長的必需險種。
3、醫(yī)療險可作為醫(yī)保的補充。
4、意外險可以等寶寶有自己行為能力后，及時備上一份，預防日常生活中的意外。
5、教育金，預算足夠可考慮；但一定是先保障，后理財。
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