最近有不少投友來(lái)問(wèn)扎先生桔子理財(cái)怎么樣。
還有投友想對(duì)桔子理財(cái)進(jìn)行價(jià)值投資的，剛好桔子理財(cái)最近也出了最新的財(cái)報(bào)，那就結(jié)合一下財(cái)報(bào)來(lái)聊聊桔子理財(cái)吧。
在這個(gè)資產(chǎn)為王的世道之下，一個(gè)良好的核心資產(chǎn)能夠決定平臺(tái)很多方面，甚至在生存空間日漸較少的今天。
資產(chǎn)的質(zhì)量，未來(lái)的發(fā)展?jié)摿ι踔習(xí)蔀槠脚_(tái)老板會(huì)不會(huì)繼續(xù)留在行業(yè)的一個(gè)考量因素。
畢竟在現(xiàn)在的市場(chǎng)，有多少老板是因?yàn)榭床坏轿磥?lái)而心灰意冷離場(chǎng)的呢？賺不到錢還要擔(dān)驚受怕的勾當(dāng)誰(shuí)想做？
因此，扎先生先來(lái)說(shuō)說(shuō)桔子理財(cái)?shù)馁Y產(chǎn)端。
2017年跟隨爸爸樂(lè)信集團(tuán)和其余兩個(gè)兄弟分期樂(lè)，鼎盛資產(chǎn)一起在美國(guó)納斯達(dá)克上市。樂(lè)信借此成為了中國(guó)赴納斯達(dá)克上市的分期電商第一股。
桔子理財(cái)因此也就有了殷實(shí)的主體上市系平臺(tái)背景了。
大家可以這么來(lái)看，分期樂(lè)，桔子理財(cái)和鼎盛資產(chǎn)就像是三兄弟給樂(lè)信集團(tuán)在美股市場(chǎng)打拼。
從成立時(shí)間來(lái)看，分期樂(lè)算是大哥了，在2013年開(kāi)始上線運(yùn)營(yíng)隨后與京東達(dá)成戰(zhàn)略合作，估計(jì)也就是這個(gè)時(shí)候已經(jīng)跟劉強(qiáng)東結(jié)下了聯(lián)系。
而分期樂(lè)也就成為了樂(lè)信集團(tuán)在消費(fèi)金融領(lǐng)域的重要資產(chǎn)端。
隨后桔子理財(cái)在2014年上線，成為了樂(lè)信在普惠金融方面的重要資金端。
至于2015年的鼎盛資產(chǎn)更像是前面兩個(gè)大哥的技術(shù)補(bǔ)充吧。
由于本身就擁有樂(lè)分期這么一個(gè)現(xiàn)成的資產(chǎn)端，桔子理財(cái)在這樣的資產(chǎn)端之下也得以快速發(fā)展。
目前桔子理財(cái)?shù)漠a(chǎn)品主要有周周升，月月升，愛(ài)定存以及新手投資。
扎先生隨機(jī)抽了幾個(gè)標(biāo)，發(fā)現(xiàn)里面的信息基本上是小額分散，并且都有確切的期限，讓出借人在投相信產(chǎn)品的時(shí)候都能夠?qū)ζ湫畔⒂幸粋€(gè)大概的了解。
周周升相對(duì)于月月升，收益率會(huì)稍微低一定，但是周期的升幅能夠更快地在短期體現(xiàn)出來(lái)了而且周周升只要滿7天就能申請(qǐng)轉(zhuǎn)出了，作為一種類活期的投資產(chǎn)品其實(shí)還是可以的。
而在借款金額方面，周周升更為小額分散，多為1000元一下，并且基本用于樂(lè)卡“微信支付”。
而月月升的特點(diǎn)則是鎖定期更長(zhǎng)但是收益也更高了。
當(dāng)然，借款金額也更高，對(duì)于一些借款人的風(fēng)控模型應(yīng)該會(huì)更為復(fù)雜一點(diǎn)。但是從金額來(lái)看，標(biāo)的的信息有一定真實(shí)度。
而在借款人的信息披露方面，借款人的所屬行業(yè)，收入，負(fù)債情況均有所披露。但是有相當(dāng)部分的借款人上述的數(shù)據(jù)其實(shí)是顯示暫無(wú)數(shù)據(jù)的。那平臺(tái)又是從何判斷放款的呢？
是有所疏漏，抑或是何種原因？扎先生也無(wú)從得知。
但是從以往個(gè)人消費(fèi)貸信息披露普遍較差的情況來(lái)看，桔子理財(cái)?shù)男畔⑴端揭呀?jīng)算是不錯(cuò)的了。如果能夠更好就好咯，難道不是嗎？
而桔子理財(cái)?shù)馁Y產(chǎn)端來(lái)源——分期樂(lè)，在2016年1月，“嘉實(shí)資本—分期樂(lè)1號(hào)資產(chǎn)支持專項(xiàng)計(jì)劃資產(chǎn)支持證券”完成資產(chǎn)交割，分期樂(lè)成為第一家在上海證券交易所發(fā)行標(biāo)準(zhǔn)ABS的金融科技公司。
而從當(dāng)時(shí)的市場(chǎng)反應(yīng)來(lái)看（90%以上的優(yōu)先級(jí)證券由中合擔(dān)保對(duì)其增信，使其評(píng)級(jí)增至AAA級(jí)），分期樂(lè)也就是桔子理財(cái)?shù)馁Y產(chǎn)端經(jīng)過(guò)這次的ABS也從側(cè)面反映了其資產(chǎn)質(zhì)量獲得了市場(chǎng)和機(jī)構(gòu)投資者的認(rèn)可。
當(dāng)然了，這并不代表桔子理財(cái)?shù)乃匈Y產(chǎn)都能達(dá)到這個(gè)發(fā)行標(biāo)準(zhǔn)，但至少具備一定的參考價(jià)值。
而在去年的4月，桔子理財(cái)與中合擔(dān)保合作設(shè)立風(fēng)險(xiǎn)保障計(jì)劃，由中合擔(dān)保在存管銀行設(shè)立保障金賬號(hào)。
作為一家持牌第三方融資擔(dān)保公司能夠這樣直接，間接地為平臺(tái)的增信，也反映了桔子理財(cái)資產(chǎn)端的質(zhì)量。
對(duì)于桔子理財(cái)，大家其實(shí)都不陌生了。
2014年成立，運(yùn)營(yíng)主體是深圳前海桔子信息技術(shù)有限公司并由北京樂(lè)嘉網(wǎng)絡(luò)科技有限公司全資控股。
作為樂(lè)信集團(tuán)和桔子理財(cái)?shù)膭?chuàng)始人肖文杰占有絕對(duì)的控制權(quán)，而劉強(qiáng)東者6.468萬(wàn)的股份其實(shí)參考價(jià)值并不大。
而一路發(fā)展過(guò)來(lái)的桔子理財(cái)乃至樂(lè)信集團(tuán)的實(shí)力其實(shí)也是有目共睹了。
肖文杰在創(chuàng)業(yè)之前是在騰訊擔(dān)任財(cái)付通產(chǎn)品總監(jiān)，負(fù)責(zé)產(chǎn)品的運(yùn)營(yíng)和開(kāi)發(fā)而副董事長(zhǎng)吳毅作為他的左右手自然是從財(cái)付通一路追隨來(lái)到了桔子理財(cái)。
這里有個(gè)彩蛋，開(kāi)創(chuàng)了中國(guó)紅包新時(shí)代以及改變?nèi)藗儸F(xiàn)在支付方式的微信紅包和微信支付的總設(shè)計(jì)者正是這位吳毅。
因此我們能看到，從創(chuàng)始人開(kāi)始就注定了桔子理財(cái)這家平臺(tái)充滿著互聯(lián)網(wǎng)支付乃至互聯(lián)網(wǎng)金融的DNA。
在其他高管方面，像首席風(fēng)控官和風(fēng)控中心負(fù)責(zé)人均曾供職于匯豐銀行，平安信用卡中心等。在信用卡，反欺詐，貸前信審、貸后資產(chǎn)分析都有豐富的經(jīng)驗(yàn)。
而其余的高管團(tuán)隊(duì)不僅有豐富的金融經(jīng)驗(yàn)，同時(shí)也有在騰訊工作多年經(jīng)驗(yàn)，團(tuán)隊(duì)整體的互聯(lián)網(wǎng)金融屬性較強(qiáng)，配置合理，這也許也是桔子理財(cái)能夠一路高歌的原因之一。
講完一些基本面的東西，我們結(jié)合一下桔子理財(cái)15號(hào)公布的財(cái)報(bào)來(lái)聊聊目前平臺(tái)的運(yùn)營(yíng)情況。
截至3月20日，桔子理財(cái)累計(jì)成交量為762億，待收135億元，由中合擔(dān)保提供的風(fēng)險(xiǎn)保障金余額為3300萬(wàn)，歷史本息兌付率為100%。
而從3月15號(hào)樂(lè)信公布的財(cái)報(bào)能夠看到，2018年，樂(lè)信錄得營(yíng)收76億元，相比去年55.8億增長(zhǎng)36%；經(jīng)營(yíng)毛利30.1億元，同比較13.2億增長(zhǎng)了128%。
簡(jiǎn)單說(shuō)，樂(lè)信集團(tuán)去年一整年都在賺錢，相比2017年還要更賺錢，絲毫沒(méi)有受到什么消費(fèi)降級(jí)，理財(cái)降級(jí)，暴雷的影響。
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