意外險，也稱意外傷害保險（Accident Injury Insurance ），是以意外傷害而致身故或殘疾為給付保險金條件的人身保險。它是歷史最悠久的一種保險，起源就是出海的船員對于意外風險的分攤，從這也能看出它是跟職業(yè)密切相關的一種保險。這里“意外傷害”是指外來的、突發(fā)的、非本意的和非疾病的客觀事件為直接且單獨的原因致使身體受到的傷害。
最常見的是溺水，還有食物中毒，電擊、雷擊和火災等也屢見不鮮，還有像高溫下中暑，甚至運動猝死的也不少。
意外險必不可少！
意外險的保險責任主要有4種：
1、死亡。因意外原因?qū)е滤劳鰰r，會一次性賠付一筆錢；
2、殘疾。因意外原因?qū)е職埣矔r，根據(jù)傷殘程度的不同，給予一次性的、金額不等的賠償；
3、醫(yī)療費用。輕則磕碰、摔傷，重則住院臥床，因意外引起的醫(yī)療費都可以報銷。
4、意外收入損失（數(shù)量很少，略）
意外險的責任簡單而明確，但是要注意免責條款。
比如人保綜合意外險的免責分為兩部分：
1、 原因除外
被保險人因下列原因而導致身故或殘疾的，保險人不承擔給付保險金責任：
（1）投保人的故意行為；
（2）故意自傷或自殺，但被保險人自殺時為無民事行為能力人的除外；
（3）因被保險人挑釁或故意行為而導致的打斗、被襲擊或被謀殺；
（4）妊娠、流產(chǎn)、分娩、藥物過敏；
（5）接受包括美容、整容、整形手術在內(nèi)的任何醫(yī)療行為而造成的意外；
（6）未遵醫(yī)囑服用、涂用、注射藥物；
（7）受酒精、毒品、管制藥物的影響；
（8）疾病，包括但不限于高原反應、中暑、猝死（釋義見8.4）；
（9）非因意外傷害導致的細菌或病毒感染；
（10）任何生物、化學、原子能武器，原子能或核能裝置所造成的爆炸、灼傷、污染或輻射；
（11）恐怖襲擊；
2、期間除外
被保險人在下列期間遭受意外傷害導致身故或殘疾的，保險人不承擔給付保險金責任：
（1）戰(zhàn)爭、軍事行動、武裝叛亂或暴亂期間；
（2）從事違法、犯罪活動行為或被依法拘留、服刑、在逃期間；
（3）存在精神和行為障礙期間；
（4）從事高風險運動期間, 但被保險人作為專業(yè)運動員從事其專業(yè)運動除外。
（5）艾滋病或感染艾滋病病毒期間；
（6）駕駛或搭乘非商業(yè)航班期間；
（7）被保險人酒后駕駛、無有效駕駛證駕駛或駕駛無有效行駛證的機動交通工具期間；
之所以特別強調(diào)免責條款，是因為出門在外游玩的時候，很多人可能會有一些不太危險，但違法違規(guī)的行為。不出意外還好，這事兒也就過去了，可一旦出了意外，保險公司不會賠的。
比如在野外騎摩托車，很可能出現(xiàn)摩托車無車牌，或者駕駛者沒有摩托車駕駛證的情況。這個叫做非法駕駛，不賠！不賠！
意外險在理賠的時候，輕傷比較快，重傷稍微繁瑣一些。
需要注意的是，涉及到醫(yī)療費的，最好在開藥、治療后及時向醫(yī)生、醫(yī)院索取保險理賠所需要的資料。
這樣，可以避免后面理賠時多次往返于[家——醫(yī)院——保險公司]，省得麻煩。
此外，也需要注意時效性。如果傷情比較嚴重、復雜，最好能在48小時內(nèi)報案，方便保險公司調(diào)查人員盡快確定責任，避免后續(xù)因為意見不一致導致理賠糾紛。
SELECT THE PRODUCT
PRODUCT INTERPRETATION
1. 以上產(chǎn)品均包含意外傷殘，按傷殘級別進行賠付。本次使用每種產(chǎn)品投保50萬保額進行舉例。不建議購買只包含身故和全殘的意外險。
2. 以上產(chǎn)品均包含意外醫(yī)療，但有差別。其中史帶星享百萬人生是唯一一款不限社保用藥的，并且沒有免賠額100元。這里說一下，小蜜蜂這款產(chǎn)品雖然意外醫(yī)療最高賠付額為5萬元，已經(jīng)通過社?；蚱渌虡I(yè)保險報銷的費用按照100%賠付，未通過社?；蚱渌虡I(yè)保險報銷的費用按照80%賠付。
3. 以上產(chǎn)品主險額度均50萬元，附加不等額航空、公交交通、輪船火車等意外保額。舉例，如投保蘇黎世中國和眾安保險這兩款意外險，不幸飛機失事，可獲得賠付150萬元；如不小心走路上花瓶砸到身故，賠付主險保額50萬元。
4.小蜜蜂、大金剛、史帶星享百萬人生、平安常青樹這四款產(chǎn)品均有意外住院補貼。其中史帶星享百萬人生、平安常青樹 住院補貼最高，因意外傷殘住院，每日補貼500元，ICU病房補貼1000元。
5. 以上產(chǎn)品醫(yī)療費用只有史帶星享百萬人生包含及境外醫(yī)療報銷，其余均為中國境內(nèi)。
6. 這里未表現(xiàn)在表中，但投保前請小伙伴們一定看清各自的免責條款。
7. 投保規(guī)則：這里我大平安的產(chǎn)品終于有一個優(yōu)勢了，投保職業(yè)為1-5類，可投保人群比較廣，且無收入要求。而史帶星享百萬人生投保50萬及以上對收入有要求。
8. 產(chǎn)品亮點：之前提到大多數(shù)意外險產(chǎn)品都不含猝死理賠，猝死一般是壽險賠付范疇，而安心財險的這款意外險人性化地加上了突發(fā)疾?。ㄢ溃┑馁r付，能感覺到產(chǎn)品經(jīng)理的良苦用心。不過我們一起來看看條款：
這里如果發(fā)病后在送往醫(yī)療機構救治之前身故或在搶救期內(nèi)身故才能因為猝死進行賠付，而搶救期為24小時內(nèi)，也就是說，如果老王不幸發(fā)病搶救了25個小時，那不能獲得理賠，因為不符合合同中猝死的定義。另外，如果在送往醫(yī)療機構救治前已經(jīng)死亡，那需要醫(yī)療機構提供突發(fā)疾病證明，因為送去醫(yī)院時已經(jīng)是尸體形態(tài)，醫(yī)院認不認定是突發(fā)疾病還很難說。不過，不論有沒有猝死條款，這款50萬保額，2萬意外醫(yī)療（限社保內(nèi)用藥）的產(chǎn)品198的價格也算良心價了。
有一些小小的建議
預算有限的朋友： 安心財險出品的綜合意外險，缺點是沒有住院補貼，未擴展社保外用藥且航空等特定意外事件保額較低，但這個價格還要求什么呢？另外，雖然意外險建議大家盡量保高額度，但對學生等預算不足的朋友來說，有一款國壽出品的意外險性價比也極高，直接上淘寶搜索吧，據(jù)說30元能保10萬額度，最高能買到30萬保額。
預算充足的朋友：直接上史帶星享百萬人生或自選計劃吧，保障全，直接看上面圖吧。不瞞大家，本人也默默地給自己投保了史帶星享百萬人生。
PRODUCTS TO BUY
小蜜蜂全年綜合意外保險
聯(lián)系客服
