意外傷害保險(xiǎn)，保障的是因外來的、突發(fā)的、非本意的、非疾病的事件而導(dǎo)致的人身傷害。比如摔傷溺水、燒傷燙傷、交通事故等。
它價(jià)格很便宜，一年幾百塊就能獲得幾十萬到上百萬的保額。
人生并非一帆風(fēng)順，意外總是突如其來。而意外險(xiǎn)價(jià)格便宜杠桿率又高，因此小保建議作為保險(xiǎn)入門之選，人手一份。
今天我們?cè)u(píng)測(cè)的是兩款亞太財(cái)險(xiǎn)的意外險(xiǎn)，性價(jià)比都挺好，值得關(guān)注。
亞太安享意外險(xiǎn)
第一款是亞太安享意外險(xiǎn)，它的保險(xiǎn)責(zé)任非常“典型”。
什么意思呢？就是印象中的意外險(xiǎn)就該長(zhǎng)這個(gè)樣子，沒有什么彎彎繞繞的坑。
詳細(xì)說一下。
安享意外險(xiǎn)分為三個(gè)計(jì)劃，意外身故/傷殘的保額分別是10萬，30萬和50萬。（下面我們用保額50萬的版本進(jìn)行說明）。
承保年齡是18-60周歲，面向成人；承保職業(yè)是1-3類。沒有其他健康要求。
不同公司的職業(yè)分類表并不一樣。要注意的是，退休及無業(yè)人員在亞太財(cái)險(xiǎn)里屬于第5類職業(yè)，不能投保。
意外醫(yī)療額度有2萬，并且是0免賠。先經(jīng)社保的話，可以100%報(bào)銷。比如一不小心燙傷了，治療花了1000塊（都是醫(yī)保范圍內(nèi)），社保報(bào)銷了500，那么剩下的500可以都用這個(gè)醫(yī)療險(xiǎn)保險(xiǎn)。
如果沒有先走社保，那么是按照70%報(bào)銷，能報(bào)700元。
另外，亞太安享意外險(xiǎn)還有200萬的航空意外/傷殘保障。這個(gè)額度是獨(dú)立賠付的，不和一般意外50萬保額疊加。
對(duì)于意外險(xiǎn)來說，免責(zé)條款也非常重要。現(xiàn)在有不少價(jià)格便宜的意外險(xiǎn)，免責(zé)了高空墜落責(zé)任。本意是防止騙保，但這也錯(cuò)殺了一部分正常的意外事件。
亞太安享意外險(xiǎn)就比較正常，除了普通意外險(xiǎn)正常的免責(zé)外（比如高風(fēng)險(xiǎn)運(yùn)動(dòng)、高風(fēng)險(xiǎn)職業(yè)等），沒有額外的免責(zé)。
生效時(shí)間是5天之后，這點(diǎn)小保覺得能接受，也沒那么著急嘛。之前另一款大保鏢意外險(xiǎn)生效時(shí)間是7日之后。
這種設(shè)定的目的也是防止騙保（想想也是心累...），因?yàn)橄Ｍㄟ^“意外”來獲得賠付的沖動(dòng)，很可能會(huì)在幾天之后逐漸消減。
在投保須知里，亞太列出了一些除外醫(yī)院，如果您正好住在那個(gè)區(qū)域，就需要注意一下。
總的來看，用150元一年買到不打折的意外保障，是蠻值的。
亞太百萬人生意外險(xiǎn)
意外險(xiǎn)最主要的責(zé)任是身故和傷殘，其中傷殘保障是意外險(xiǎn)特有的。萬一不幸殘疾，造成的痛苦是巨大的，后期需要的金錢也相當(dāng)可觀。所以，意外險(xiǎn)的保額一般建議在年收入的3-5倍往上。
亞太百萬人生意外險(xiǎn)，針對(duì)的就是有高保額需求的用戶。
由于和亞太安享意外險(xiǎn)同屬一家公司的產(chǎn)品，兩者的保障細(xì)節(jié)在很多地方是一樣的。
區(qū)別是保額從50萬升級(jí)到了100萬，意外醫(yī)療從2萬到了3萬。
另外，亞太百萬人生還增加了猝死保險(xiǎn)金20萬，主打工作壓力大的人群。
也正因?yàn)殁辣Ｕ?，?/span>對(duì)健康狀況有要求，這比一般的意外險(xiǎn)嚴(yán)格很多，具體詢問如下：
綜上，299元一年，百萬保額，還有猝死保障，挺不錯(cuò)的。
同類比較
之前小蜜蜂是性價(jià)比最高的意外險(xiǎn)之一。后來隨著賠付率的壓力，連續(xù)做出了調(diào)整。價(jià)格提升，免責(zé)增加，現(xiàn)在已不再推薦。
小米綜合意外險(xiǎn)
小米的綜合意外險(xiǎn)屬于小米金融的讓利優(yōu)惠款，需要下載小米金融App進(jìn)行投保。它的亮點(diǎn)是可以報(bào)銷社保外用藥，性價(jià)比很高。
缺點(diǎn)是對(duì)高處作業(yè)有免責(zé)，另外投保后會(huì)收到小米金融的保險(xiǎn)推銷電話。
百萬玫瑰綜合意外險(xiǎn)
百萬玫瑰僅限女性投保，產(chǎn)品免責(zé)相比較小米綜合意外險(xiǎn)來說較少，也可以報(bào)銷社保外用藥，適合女性投保。
大保鏢
這款意外險(xiǎn)性價(jià)比也還可以，158元保50萬，有猝死保障、住院津貼以及其他出行意外。意外醫(yī)療部分有100元免賠，社保內(nèi)80%報(bào)銷。需要通過微信里的騰諾保險(xiǎn)管家小程序進(jìn)行購買。
復(fù)星聯(lián)合愛無憂意外險(xiǎn)
除了意外責(zé)任，它還可以保障急性病身故（比猝死寬泛），但是健康告知也比較嚴(yán)。
結(jié)語
上面這幾款意外險(xiǎn)各有特色，都還不錯(cuò)。
在里面，亞太財(cái)險(xiǎn)的安享意外險(xiǎn)和百萬人生屬于免責(zé)較少，性價(jià)比很高的。唯一的不足是意外醫(yī)療只保社保內(nèi)用藥。
如果您比較在乎這一點(diǎn)，可以考慮小米綜合意外險(xiǎn)和百萬玫瑰。
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