中國有句古諺，“馬無外草不肥，人無外財不富。”講的是超常規(guī)發(fā)展，如果墨守成規(guī)就很難快速達到目的。要馬肥人富，就得靠外草和外財。
當(dāng)然，在人們的觀念中，外草、外財往往又不是什么褒義詞。既然不是通過正常渠道獲得的，那就可能跟腐敗、黑金脫不了干系。
從成克杰、胡長清到慕綏新、馬向東，貪官們用“外財”富了起來，滿足了一己私利，這些是用手中的權(quán)力交換來的。從褚時艦仰融到李經(jīng)緯、黎元江，傳統(tǒng)體制下的經(jīng)營精英們確實締造了一個個神話，確實功不可沒，但他們拿了不該拿的錢。從楊斌、周正毅到錢永偉、顧雛軍，富翁們的成長是“外財”致富的最好例證，但這其中卻包含了無數(shù)的原罪。
看來，黑色的“外財”真不是什么好東西。清清白白做人，老老實實掙份內(nèi)的錢，才能做到心里踏實。
然而，外財?shù)念伾鸵欢ㄊ呛谏膯?？看來未必。只要不違法違紀，只要是勞動所得或資本利得等正當(dāng)收入，那又何樂而不為呢？
在符合社會法律規(guī)范與道德規(guī)范的前提下，“人無外財不富”則是經(jīng)驗之談，因為它揭示了投資理財?shù)闹匾?。僅靠一日復(fù)一日的埋頭苦干，很難使財富快速積累，財務(wù)自由的夢想則永遠會遙不可及。
有人估算過，城市白領(lǐng)家庭一輩子需要幾百萬，其中僅子女撫養(yǎng)費一項就高達約49萬(據(jù)上海社科院調(diào)研報告《孩子的經(jīng)濟成本：轉(zhuǎn)型期的結(jié)構(gòu)變化和優(yōu)化》)。而夫婦雙方正常的工資收入是根本無法達到要求的，中間有很大的缺口。要彌補財務(wù)缺口，就必須設(shè)法去掙外財(投資收入、兼職收入等)，或者把外財轉(zhuǎn)變成內(nèi)財(創(chuàng)業(yè)、給自己打工)。
清崎在《富爸爸，窮爸爸》一書中將所有人劃分為四象限：雇員、自由職業(yè)者、企業(yè)主和投資者。要實現(xiàn)財務(wù)自由，人們必須去做企業(yè)主和投資者，也就是創(chuàng)業(yè)或者投資理財。相反，如果固守自己的一點點工資收入，只會落進“老鼠賽跑”的怪圈。
所謂“老鼠賽跑”，清崎解釋為“起床，上班，付賬，再起床，再上班，再付賬……他們的生活就是在無窮盡地為這兩種感覺而奔忙：恐懼和貪婪。給他們更多的錢，他們就會以更高的開支重復(fù)這種循環(huán)。”簡言之，就是收入的增長比不上支出的增長，收支缺口不斷擴大的一種狀態(tài)。
那為什么通常說來，外財(投資收入)會大于內(nèi)財(工資收入)呢？這是大概兩方面的原因。
首先，在一家企業(yè)中，投資者承擔(dān)的風(fēng)險最大，一旦成功，他們得到的回報自然也最高，既包括分紅，也包括資產(chǎn)增值；管理者花費的精力非常多，人均貢獻率最高，他們得到的回報也會比較高；至于普通員工，本身風(fēng)險就小，大不了再換份工作，人均貢獻率也不高，自然回報也比較低。
當(dāng)然，你可以說資本家“剝削”工人、榨勸剩余價值”，但不能不承認的是，這種分配遵循了經(jīng)濟規(guī)律，因為資本在其中舉足輕重。如果江南春不是遇上孫正義，分眾傳媒斷不會有今天的輝煌。我們知道，江南春可能并不是樓宇廣告創(chuàng)意的第一人，但別人沒有他那么幸運，大投資強力支撐了新媒體事業(yè)的快速推進。
其次，我們知道，一個人的能力是有限的，他的邊際財富轉(zhuǎn)換率必然是下降的。要創(chuàng)造更多的財富，突破個人能力的天花板，就必須有更多的人參與進來；形成一個團隊，才能做更多的事情。當(dāng)然，要把很多人聚合起來，并不是每個人都能做股東或合伙人，就必須靠資本。雇傭關(guān)系的出現(xiàn)，讓企業(yè)開始做大。而這些，也是為什么資本比單個勞動的貢獻率要大的原因。
掙外財?shù)谋举|(zhì)含義，其實也就是改變這樣一種靠勞動賺錢的模式，把“人賺錢”轉(zhuǎn)變成“錢賺錢”。無論投資，還是親自創(chuàng)業(yè)，都是讓我們?nèi)シ窒碣Y本帶來的高回報。
可我們要記住，收益永遠跟風(fēng)險相生相伴。低風(fēng)險、高收益的東西，就像天上掉下的餡餅，發(fā)生的機率非常低。而外財總是有機會成本的，那就是在一定程度上對穩(wěn)定的放棄和對風(fēng)險的追逐。
當(dāng)然，在你沒有準備好的時候，不妨先從低風(fēng)險的少量外財開始，買些國債、貨幣市場基金或是外匯理財產(chǎn)品。等能夠承擔(dān)較高風(fēng)險時，可以投資股票、房地產(chǎn)、期貨等，乃至親自操刀，弄潮商海。
總而言之，只要外財不是黑色的，就不妨用它快速構(gòu)建你財富堡壘。
賺錢秘訣：上班族火爆發(fā)財五步法
這是一個創(chuàng)業(yè)的時代，想自己創(chuàng)業(yè)做老板的人越來越多，其中也包括眾多上班族。所碰到的問題：時間緊、資金有限、經(jīng)驗缺乏、患得患失，是幾乎所有想自主創(chuàng)業(yè)的上班族都會遇到的問題。針對這些問題，我們的建議是：采取有針對性的措施。
上班族之另類火爆發(fā)財法
措施一：我要兼職，我要兼職！
突破點：對于不想冒任何風(fēng)險而又想嘗一嘗創(chuàng)業(yè)滋味的上班族來說，不妨先嘗試一下兼職。
目前在北京、上海、廣州等大城市，上班族做兼職是一種常見現(xiàn)象。兼職職位有高有低，需要根據(jù)各人的能力、機遇而定。不過，不管任何兼職，都可以鍛煉能力、積累經(jīng)驗，同時還可以積累一定量的資金，又不占用上班時間，不用放棄目前的工作，正好能夠彌補想創(chuàng)業(yè)的上班族的短板，可謂一舉兩得的好事。但是上班族在選擇兼職的時候，一定要注意與自己的特長和未來發(fā)展的方向相結(jié)合。兼職是為了縮短自主創(chuàng)業(yè)的距離，縮短從打工者到老板的距離，如果陷入到為兼職而兼職，為眼前的一點蠅頭小利斤斤計較，而忘記了對自己能力的鍛煉和資源的積累，那就有點得不償失了。
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措施二：我要朋友，我要朋友！
突破點：充分利用在工作中積累的資源和建立的人脈關(guān)系。
這是上班族的一個特點，也是上班族的一個優(yōu)勢，學(xué)會充分利用在工作中積累的資源和建立的人脈關(guān)系進行創(chuàng)業(yè)，可以大大減少創(chuàng)業(yè)風(fēng)險?！犊茖W(xué)投資》采訪過一位朋友，原來在北京一家大的電腦圖像制作公司工作，在工作中與很多小的電腦圖像公司、報社、雜志社、電視臺、電視節(jié)目制作公司建立了關(guān)系，積累了人脈。時機成熟后，這位朋友辭去了原來的工作，自己成立了一個電腦圖像工作室。因為相當(dāng)于原來工作的延續(xù)，無縫銜接，這位朋友幾乎沒有冒任何風(fēng)險，便踏上了成功之路。現(xiàn)在這位朋友的工作室生意很紅火。但是在這方面要注意的是，不能將個人生意與單位生意搞混淆，將工作秩序搞顛倒，甚至只要是有利可圖的生意就歸自己，而無利可圖或者虧本的生意就歸單位，這樣做不僅要冒道德上的風(fēng)險，而且很有能會受到法律的制裁。另外，要區(qū)分清楚主業(yè)、副業(yè)，不能因為自己的創(chuàng)業(yè)活動影響單位的工作。
措施三：我要創(chuàng)業(yè)，我要創(chuàng)業(yè)！
突破點：選擇合適的合伙人進行創(chuàng)業(yè)。有些上班族沒有時間自己進行創(chuàng)業(yè)，但可以提供一定的資金，或者擁有一定的業(yè)務(wù)經(jīng)驗和業(yè)務(wù)渠道，這時候就可以尋找合作伙伴一起進行創(chuàng)業(yè)。
與合作伙伴一起進行創(chuàng)業(yè)需要注意的事項是：責(zé)、權(quán)、利一定要分清楚，最好形成書面文字，有雙方簽字，有見證人，以免到時候空口無憑。更不能等到賺錢了再說。我們看到無數(shù)合作創(chuàng)業(yè)的伙伴，在公司沒有贏利之前，雙方都能夠和諧相處、和和氣氣，一旦公司賺了錢，矛盾便開始出現(xiàn)，有時一發(fā)而不可收拾。這就是大多數(shù)合伙企業(yè)，開始熱熱鬧鬧，中間打打鬧鬧，最后一敗涂地的原因。
措施四：我要代理，我要代理！
突破點：做一個好的產(chǎn)品代理也不錯。
現(xiàn)在翻開報紙、雜志，到處是尋找產(chǎn)品代理的廣告。有些人對此類廣告抱著本能的排斥心理，以為都是騙子，其實并非如此。這里同樣隱藏著一座座金山，關(guān)鍵是你要有眼光。選擇產(chǎn)品代理，最重要的是看清代理產(chǎn)品的發(fā)展前景。成熟的產(chǎn)品是不需要滿世界打廣告來尋找代理的，不打廣告也會有許多代理人找上門來。打廣告招代理的產(chǎn)品，一般都是尚處于市場拓展階段的新產(chǎn)品，因而如何判明產(chǎn)品的市場前景，也就是產(chǎn)品之于代理商的“錢”景，是一門學(xué)問。這里有幾條原則可供參考：做小公司和不成熟產(chǎn)品、 產(chǎn)品需真材實料、 產(chǎn)品獨特性與進入門檻要高、 不要做二、三手代理。
措施五：我要項目，我要項目！
突破點：找準好的項目。
春節(jié)期間《科學(xué)投資》記者采訪了一位朋友。這位朋友在上海的一家臺資企業(yè)工作，妻子在一家大型電器公司當(dāng)推銷員。這位朋友手頭有一定積蓄，又不愿放在銀行里吃息，因為銀行利息太低(眼下已是負息)。從去年6月起，他瞅準時機，在上海吳淞碼頭開了一家拉面館，后來連開了4家。現(xiàn)在這4家拉面館每月能為他帶來2萬多元的收入，遠超過其打工的薪水。這位朋友說，其實很簡單，他看準了地方，出錢盤下店面，請了幾個人來開店，設(shè)了一個店長，工資要高些，其他人按市場行情走，每月幾百元外帶吃祝他只要每個星期到店里走一趟，盤盤帳。
因為店小，帳目很簡單，無非是進貨、出貨。進貨，就是這個星期買了多少錢的面粉、買了多少錢的牛肉、蔬菜；出貨，就是這個星期消耗了多少面粉，消耗了多少錢的牛肉、蔬菜；賣了多少錢，將中間差價一算，刨除房租、水電、稅費及人員工資，就是他賺的錢。既省心省力，又不花時間。類似這樣的項目，非常適合想創(chuàng)業(yè)的上班族。關(guān)鍵是你要開動腦筋，時刻留心，四處留心。另外，就是該下手時就下手，不能猶猶豫豫。大家都在找機會，機會來了你不下手，一眨眼機會可能就被別人逮跑了。
前不久，有臺灣機構(gòu)調(diào)查上班族最熱衷的創(chuàng)業(yè)項目，一共有10個，分別是：擺地攤賣服裝飾品，占20.81%;炸雞排、咸酥雞等小吃攤，占18.78%;咖啡店占16.63%；網(wǎng)絡(luò)上開設(shè)店鋪，占15.54%；便利商店，占15.32%;飲料冰品店，占14.15%；連鎖加盟餐飲，占13.11%；語言補習(xí)班，占11.96%；升學(xué)補習(xí)班，占11.62%；瘦身美容用品或服務(wù)，占11.22%。這10個項目都有一個共同的特點，就是投資較少，另一個特點是管理相對簡單，不需要創(chuàng)業(yè)者長年累月、耗時費力地盯在那里。
貼心忠告：關(guān)于白領(lǐng)的發(fā)財夢想
每個人都做著發(fā)財夢，最后能夢想成真的卻不多，想告別“月光”生活，想每個月薪水翻番，想告別打工的生涯，想住大房子過舒坦的日子，“我想睡覺睡到自然醒，數(shù)錢數(shù)到手抽筋啦！”“我想到歐洲旅行！”……有夢想，但要分析合理性！在充分估算了自己的能力之后，相信上述的所說定有一項會適合你……
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