民間借貸的誤區(qū)
誤區(qū)一：借款未立字據(jù)
案例：2002年8月，李某因做水果生意資金周轉(zhuǎn)不開，便向好友周某借款1萬元，雙方口頭約定借款期限為1年。因平時(shí)來往密切，周某未向李某索要借款字據(jù)。2003年8月，該借款已到最后期限，周某因購買農(nóng)用車急需用錢，便催促李某歸還借款。李某以至今尚無盈利為由拒絕償還。周某無奈，一紙?jiān)V狀將李某告上法庭，請求法院判令被告償還借款本息。法院經(jīng)審理認(rèn)為，原、被告未簽訂書面借款協(xié)議，訴訟中雙方對口頭協(xié)議內(nèi)容又未取得一致意見且無其他證據(jù)予以證明，因此，依法判決駁回了周某的訴訟請求。
提醒：在借貸行為發(fā)生時(shí)，最好還是“先小人后君子”，口頭協(xié)議不保險(xiǎn)，應(yīng)該簽訂書面借款協(xié)議，這樣一旦發(fā)生糾紛才有據(jù)可查，否則會因不能舉證而喪失訴權(quán)。
誤區(qū)二：拿到借條就行
案例：經(jīng)人介紹，林秋（化名）借了20萬元給經(jīng)營布行的陳老板，在陳的家里雙方簽訂了事先打印的借款協(xié)議，陳借口拿筆到樓上“簽了自己的名”，后來林秋要求陳還錢時(shí)，陳不承認(rèn)該借款的簽名是他自己寫的。經(jīng)法院鑒定，該簽名確不是陳某本人的字跡，林秋敗訴。雖然沒有林秋那么“背”，綽名阿三的湖濱人最近也特別懊惱，2000年他借給經(jīng)商的好友張先生10萬元，約定兩年后按息償還，但多次催討之后，2003年7月份張還是沒有還錢的打算，阿三在向石獅法院起訴時(shí)卻遇到了難題，因?yàn)槠渌鍪镜慕钘l上標(biāo)明的借款人是“阿三”而非他身份證的正名，法院要求阿三回居委會開示證明，最后阿三雖然拿到了證明，但過程頗費(fèi)周折。
提醒：有的債務(wù)人原本就有意要逃廢債務(wù)，在打欠條時(shí)，故意找人代寫或者將名字寫得潦草。當(dāng)債權(quán)人索款時(shí)則以不是本人筆跡為由，拒絕償還，所以借條必須由債務(wù)人本人當(dāng)面填寫。如欠條為打印稿，在欠款人署名欄最好要求由借款人簽名、蓋章、按手印。如有必要的話，還可請第三方作證。[page]
誤區(qū)三：利息約定過高
案例：2002年11月，黃某向朋友肖某借款80萬元，用于家庭式服裝加工廠擴(kuò)大生產(chǎn)。雙方簽訂了書面借款協(xié)議，約定借款期限為一年，并按每月“三分”的利率支付利息。借款到期后，肖某多次向黃某催要，黃某以貨款未收回為由一拖再拖。2004年2月底，肖某訴至法院，要求黃某付清全部欠款并按約定支付利息。法院經(jīng)審理認(rèn)為，原、被告簽訂的借款協(xié)議合法有效，雙方借款事實(shí)清楚，但在此期間，銀行同期貸款的月利率為0.44%，但雙方約定的“三分”利率明顯高出了法律規(guī)定。遂作出了黃某必須償還肖某欠款80萬元，并按0.44%的4倍的月利率即1.76%支付利息的判決。
提醒：民間借貸的利率可以適當(dāng)高于銀行的利率，各地法院可以根據(jù)本地區(qū)的實(shí)際情況靈活掌握，但最高不得超過銀行同期貸款利率的4倍（包括利率本數(shù)）。超出此限度的，超出部分的利息不受保護(hù)。
誤區(qū)四：借款用途違法
案例：蔡某借了10000元給李某賭六合彩，到期后李某卻無力歸還，蔡某決定聘請律師打官司，而律師明確地告訴蔡某，打官司一定贏不了，因?yàn)樗膫鶛?quán)不受法律保護(hù)。根據(jù)有關(guān)法律規(guī)定，如果貸款人明知對方借款是用于賭博、吸毒、走私等非法活動的，借貸關(guān)系不予保護(hù)，并且還要對雙方的違法借貸行為依照有關(guān)法律予以制裁。
提醒：民間借貸，必須建立在合法基礎(chǔ)上，否則，債權(quán)人的債權(quán)不僅不受法律保護(hù)，而且還要受到罰款、拘留等處罰。
誤區(qū)五：借款先扣利息
案例：許某因開快餐店資金不足，向王某借款3萬元，王某同意以2%的年利率借款給許某，但前提是利息要先從本金中扣除，即借給許某現(xiàn)金28800元，兩年后許某需返還王某本金3萬元，急需資金的許某未加思索便答應(yīng)了王某。許某因經(jīng)營不善，快餐店生意慘淡，借款期限屆滿后，許某遲遲未還款，王某為此起訴到法院，要求判令許某按協(xié)議約定還款。法院審理認(rèn)為，原告王某在本金中預(yù)先扣除利息的做法是違法的；被告許某應(yīng)歸還28800元的本金及其本金產(chǎn)生的利息。
提醒：預(yù)先在本金中扣除利息，意味著借款人得到的借款低于本金，卻要支付與實(shí)際借款不符的利息，這實(shí)質(zhì)上是一種變相的“高利貸”行為，其約定是無效的。
誤區(qū)六：逾期訴訟無效[page]
案例：“欠債還錢和殺人償命不是一個道理嗎，只要人不死債就不爛，法院為什么就不能幫我們討回錢呢？”近日，在一次超過訴訟時(shí)效的民間借貸案件庭審中，原告張某的“道理”讓主審法官哭笑不得。五年前，張某借給劉某4萬元，但之后劉某夫婦突然失蹤。張某認(rèn)為自己有借款的欠條，且劉某的房產(chǎn)還在村里，不怕對方賴賬。今年4月，張某得知劉某從菲律賓回來，在向其討債未果的情況下，張某將劉某訴至法院。法官們仔細(xì)看了案卷后發(fā)現(xiàn)，原告欠條上的還款期限已超過兩年的訴訟時(shí)效，而且沒有任何曾主張過債權(quán)而導(dǎo)致訴訟時(shí)效中斷的證據(jù)。在這種情況下，原告的訴訟已經(jīng)喪失了法律上的勝訴權(quán)。
提醒：有句俗話叫“有借有還，再借不難”，但在現(xiàn)實(shí)生活中，還仍然存在著不講信用的人，民間借貸糾紛訴訟有訴訟時(shí)效限制，并不是“人不死債就不爛”。
誤區(qū)七：父債一定子還
案例：中國有句老話“父債子還”，但這句話在法律上是沒有依據(jù)的。2001年龔某借給蔡某25萬元人民幣，蔡某不幸于去年去世，龔某拿著借條要求蔡某的兒子還款，但蔡子以其放棄繼承父親遺產(chǎn)為由拒絕償還。龔某起訴至法院，被判敗訴。因?yàn)椤独^承法》第33條規(guī)定：“繼承遺產(chǎn)應(yīng)當(dāng)清償被繼承人應(yīng)當(dāng)繳納的稅款和債務(wù)，繳納稅款和清償債務(wù)以他的遺產(chǎn)實(shí)際價(jià)值為限。……繼承人放棄繼承的，對被繼承人依法應(yīng)當(dāng)繳納的稅款和債務(wù)可以不負(fù)償還責(zé)任?！?br>
提醒：如果債務(wù)人是位年紀(jì)偏大的老人，為防止意外，可提出將對方的兒子列為借款人，承擔(dān)連帶責(zé)任，以免血本無歸。
誤區(qū)八：還款未索借條
案例：現(xiàn)實(shí)生活中，往往有一些人出于一時(shí)的疏忽或過于相信他人，在自己還款后未讓收款人出具收據(jù)，也沒有收回借條，從而引發(fā)不必要的糾紛。吳某與曾某是退休老干部，兩年前，吳某向曾某借款8000元并立借據(jù)一份。當(dāng)年春節(jié)前，吳某在老人協(xié)會將借款如數(shù)償還了曾某，還款時(shí)因曾某未將吳某書寫的借據(jù)帶在身邊，故請?jiān)趫龅暮文车热俗鬟€款時(shí)的見證人。事后，吳某也未將曾某手中的借條索回。不久前，曾某突發(fā)心臟病死亡。之后，曾某之子多次持吳某書寫的借據(jù)向其催要欠款，吳某只好找來何某等人，證明該借款早已歸還，才免去了二次還債之苦。
提醒：“借有借條，還有收據(jù)”，這也是出借人和還款人應(yīng)當(dāng)履行的必要手續(xù)之一。債務(wù)人還清借款時(shí)要及時(shí)向債權(quán)人索回借條；債務(wù)人分期償還借款時(shí)，要由債權(quán)人出具書面收據(jù)，并寫明收到的是本金還是利息。
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