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?免檢期內(nèi)未檢驗(yàn)，車輛出事保險(xiǎn)賠不賠？

昵稱64619189 >《交通事故》

2020.09.11

購(gòu)車買保險(xiǎn)是每個(gè)車輛擁有者的必選，但是在發(fā)生交通事故后，由于對(duì)保險(xiǎn)條款的理解不同，而發(fā)生車主與保險(xiǎn)公司之間的糾紛也逐年增多。

案件詳情

2015年6月7日的晚上，馬某駕駛車輛，由于速度過快，剎車不及時(shí)，馬某的車輛與等待紅綠燈的王某車輛追尾，造成兩車受損，王某車輛上的乘客受傷，乘客被立即送往醫(yī)院治療。這起事故經(jīng)交警隊(duì)認(rèn)定馬某負(fù)全部責(zé)任，王某無責(zé)任。事故雙方各自通知自己車輛的保險(xiǎn)公司，對(duì)車輛進(jìn)行定損，經(jīng)核損確定因本次交通事故產(chǎn)生的損失共計(jì)13萬元。

保險(xiǎn)公司：未按規(guī)定檢驗(yàn) 不予理賠

在處理理賠時(shí)，馬某的車輛保險(xiǎn)公司發(fā)現(xiàn)，被保險(xiǎn)車輛上次檢驗(yàn)有效期截止時(shí)間為2015年5月31日。保險(xiǎn)公司認(rèn)為該車輛未按規(guī)定進(jìn)行檢驗(yàn)，保險(xiǎn)公司不應(yīng)賠償。

但是馬某提出，該車輛同年7月2日，經(jīng)公安局交通管理局檢驗(yàn)合格，保險(xiǎn)公司理應(yīng)賠償。為此，馬某將保險(xiǎn)公司告上法院，要求保險(xiǎn)公司承擔(dān)賠償責(zé)任。

審理中，保險(xiǎn)公司辯稱，與馬某簽訂的保險(xiǎn)合同中的免責(zé)條款明確約定“除另有約定外，發(fā)生保險(xiǎn)事故時(shí)被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車無公安機(jī)關(guān)交通管理部門核發(fā)的行駛證或號(hào)牌，或未按規(guī)定檢驗(yàn)或檢驗(yàn)不合格，保險(xiǎn)公司免責(zé)”。

對(duì)該免責(zé)內(nèi)容，保險(xiǎn)人用投保提示事項(xiàng)確認(rèn)書的形式讓馬某簽字確認(rèn)。投保人聲明欄載明：貴公司已就各條款中有關(guān)責(zé)任免除、賠償處理和投保人、被保險(xiǎn)人義務(wù)的內(nèi)容做了明確說明。本人已領(lǐng)取了保險(xiǎn)條款，閱讀并充分理解相關(guān)內(nèi)容，同意以此作為訂立保險(xiǎn)合同的依據(jù)。

法院判決：保險(xiǎn)公司理賠13萬元

法院審理查明，馬某就其所有的涉案車輛與保險(xiǎn)公司簽訂了保險(xiǎn)合同，投保險(xiǎn)種有機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制險(xiǎn)、機(jī)動(dòng)車輛損失險(xiǎn)、機(jī)動(dòng)車輛第三者責(zé)任險(xiǎn)、駕駛員責(zé)任險(xiǎn)等，保險(xiǎn)期間為2015年4月26日零時(shí)起至2016年4月25日24時(shí)止。合同簽訂后，馬某按約繳納保險(xiǎn)費(fèi)。

法院經(jīng)審理認(rèn)為，“未按規(guī)定進(jìn)行檢驗(yàn)”中的“檢驗(yàn)”存在兩種解釋，應(yīng)采對(duì)保險(xiǎn)公司不利解釋的狹義理解即“安全技術(shù)檢驗(yàn)”解釋。涉案車輛未檢驗(yàn)符合新車六年免檢新政的規(guī)定，且事后被保險(xiǎn)車輛順利通過了年檢，與保險(xiǎn)事故發(fā)生沒有直接因果關(guān)系，不屬于免責(zé)條款約定情形，遂判決保險(xiǎn)公司賠償馬某本次交通事故產(chǎn)生的損失13萬元。

保險(xiǎn)公司能否以車輛未進(jìn)行檢驗(yàn)為由，主張?jiān)ｋU(xiǎn)合同中的免責(zé)條款免賠

本案中，保險(xiǎn)合同免責(zé)條款中的“車輛未按規(guī)定檢驗(yàn)或檢驗(yàn)不合格”，此處的“檢驗(yàn)”保險(xiǎn)公司沒有對(duì)它嚴(yán)格定義，相關(guān)法律法規(guī)亦沒有定義。

一種意見認(rèn)為，這里的檢驗(yàn)是指安全技術(shù)檢驗(yàn)；一種意見認(rèn)為，檢驗(yàn)即包括“向交通管理部門提交機(jī)動(dòng)車檢驗(yàn)標(biāo)志申請(qǐng)表、機(jī)動(dòng)車行駛證、機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任保險(xiǎn)憑證、車船稅或者免稅證明，核查交通安全違法行為和交通事故處理情況，取得檢驗(yàn)標(biāo)志，在行駛證副頁(yè)上簽注等”。對(duì)格式條款有兩種以上解釋的，應(yīng)當(dāng)作出不利于提供格式條款一方的解釋。故應(yīng)選擇不利于保險(xiǎn)公司的解釋，采用的是“安全技術(shù)檢驗(yàn)”。

實(shí)際上，保險(xiǎn)合同中的免責(zé)條款內(nèi)容，出發(fā)點(diǎn)在于防止有安全隱患的保險(xiǎn)車輛上路，從而增加事故發(fā)生概率和承保風(fēng)險(xiǎn)，實(shí)際包含了兩方面的免責(zé)事由：一是發(fā)生保險(xiǎn)事故時(shí)保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車未按規(guī)定檢驗(yàn)，二是發(fā)生保險(xiǎn)事故時(shí)保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車不合格。事后，馬某的車輛按照規(guī)定通過了年檢，排除了車輛技術(shù)狀態(tài)對(duì)交通事故風(fēng)險(xiǎn)概率的影響。如果仍以未檢測(cè)作為免責(zé)事由，已明顯超出保險(xiǎn)人控制經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的合理需要，不符合公平原則及被保險(xiǎn)人的合理期待。

2014年4月29日，公安部與國(guó)家質(zhì)檢總局聯(lián)合發(fā)布《關(guān)于加強(qiáng)和改進(jìn)機(jī)動(dòng)車檢驗(yàn)工作的意見》，第十一條規(guī)定：“試行非營(yíng)運(yùn)轎車等車輛6年內(nèi)免檢。自2014年9月1日起，試行6年以內(nèi)的非營(yíng)運(yùn)轎車和其他小型、微型載客汽車(面包車、7座及7座以上車輛除外)免檢制度，可以直接向公安機(jī)關(guān)交通管理部門申請(qǐng)領(lǐng)取檢驗(yàn)標(biāo)志，無需到檢驗(yàn)機(jī)構(gòu)進(jìn)行安全技術(shù)檢驗(yàn)?！?/span>

本案中，馬某的車輛從注冊(cè)登記到交通事故發(fā)生日，尚處于六年免檢期內(nèi)，不存在未按規(guī)定檢驗(yàn)，所以也不屬于免責(zé)條款約定的適用范圍。事后該車輛順利通過檢驗(yàn)的行為，也證明了馬某的車輛不存在檢驗(yàn)不合格的情形。綜上所述，保險(xiǎn)公司應(yīng)給予以賠償。

在此也提醒大家，要按時(shí)進(jìn)行車輛檢驗(yàn)，既保證車輛安全，也會(huì)減少不必要的麻煩。

來源：山東高院

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