近日，有多位網(wǎng)友反映，中國銀行深圳地區(qū)的借記卡微信提現(xiàn)失敗、支付寶無法轉(zhuǎn)賬、賬戶狀態(tài)顯示凍結(jié)。而根據(jù)相關(guān)報道，中國銀行深圳分行并不是存在這一問題的唯一銀行，建設(shè)銀行、工商銀行、郵儲銀行等多家銀行也有類似情況。
面對多名儲戶賬戶被凍結(jié)，很多人可能都會質(zhì)疑：儲戶賬戶被莫名凍結(jié)到底是為什么？
根據(jù)各銀行的回應(yīng)，主要的原因是：配合公安部門“斷卡”行動。那么，什么是斷卡行動？斷卡行動對我們有什么影響？我們?nèi)绾螒?yīng)對斷卡行動。
一、什么是斷卡行動？你應(yīng)該知道的斷卡行動和原因。
“斷卡”行動是針對電信犯罪所采取的銀行與公安的聯(lián)合行動，2020年10月10日，國務(wù)院打擊治理電信網(wǎng)絡(luò)新型犯罪工作部際聯(lián)席會議全國“斷卡”行動部署會召開，決定在全國范圍內(nèi)部署開展以打擊、治理、懲戒開辦販賣“兩卡”違法犯罪團(tuán)伙為主要內(nèi)容的“斷卡”行動。
“斷卡行動”分為“斷”和“卡”兩個部分。
“斷”是指斬斷電話卡、銀行卡的買賣鏈條，畢竟所有的詐騙無論是電信還是其他網(wǎng)絡(luò)詐騙，都必須依托電話卡和銀行卡，而斬斷詐騙集團(tuán)的“信息流（電話卡）和資金流（銀行卡）”，就是從根本上鏟除電信網(wǎng)絡(luò)詐騙、跨境賭博犯罪滋生的土壤和條件。
“卡”是兩種卡，首先是指銀行卡，這個銀行卡不僅僅是指我們手里的銀行卡，還包括個人銀行卡、個人支付賬戶、單位銀行賬戶、結(jié)算卡等，也包括非銀行支付機構(gòu)賬戶如微信支付寶等第三方支付。其次是指電話卡，這個電話卡包括了所有三大運營商發(fā)行的手機卡、虛擬運營商發(fā)行的電話卡和物聯(lián)網(wǎng)卡等。
為什么要開展“斷卡”行動？一是電信詐騙已經(jīng)造成了非常嚴(yán)重的后果，根據(jù)最高人民法院刑三庭副庭長李睿懿的介紹，電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪發(fā)案在一些大中城市刑事案件中的占比甚至達(dá)到50%；僅2020年全國電信網(wǎng)絡(luò)詐騙案件涉及財產(chǎn)損失即達(dá)353.7億元。二是通過“斷卡”行動從源頭上打擊了電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪活動，電信網(wǎng)絡(luò)詐騙、行網(wǎng)絡(luò)販毒、網(wǎng)絡(luò)賭博的錢大部分都是通過買賣的銀行卡走賬，如果不進(jìn)行“斷卡”行動就難以追查和打擊犯罪分子。
2020年10月以來，公安部指揮各地公安機關(guān)先后開展四輪集中收網(wǎng)行動，向非法開辦販賣電話卡、銀行卡違法犯罪發(fā)起凌厲攻勢。從2020年10月到2021年2月4日，全國共打掉涉“兩卡”違法犯罪團(tuán)伙8600余個，抓獲違法犯罪嫌疑人16萬余名，公開懲戒違法犯罪嫌疑人5.7萬余名，累計治理行業(yè)網(wǎng)點、機構(gòu)超1萬個。
二、“斷卡”行動對老百姓生活有什么影響？你一定不希望但肯定會有
“斷卡”行動對普通老百姓有什么影響呢？很多人可能會認(rèn)為，我既沒有參與詐騙、也沒有受到詐騙，“斷卡”行動與自己無關(guān)，應(yīng)該不會對自己有影響。
實際上不是的。曾經(jīng)在一些群眾受到詐騙損失時，埋怨銀行為什么不對詐騙的資金進(jìn)行攔截？認(rèn)為銀行應(yīng)該對詐騙損失承擔(dān)一定的責(zé)任。但實際上，在大多數(shù)電信詐騙的資金轉(zhuǎn)移過程中銀行根本無法判斷資金轉(zhuǎn)移的正當(dāng)性，而斷卡銀行就是將可疑資金的轉(zhuǎn)移鏈斬斷從而降低人們被詐騙損失的機率。
但斷卡行動由于對銀行卡以及銀行賬戶的限制，仍然會對銀行卡用戶帶來非常大的不便，特別是對于那些被凍結(jié)銀行卡和銀行賬戶的用戶，可能導(dǎo)致無法轉(zhuǎn)賬、無法付款、無法收款甚至無法賣出股票、基金等，有的可能會造成巨大的經(jīng)濟(jì)損失，如你簽訂的合同卻付不了款、你買的股票無法賣出將來可能會虧損。
更重要的是，被凍結(jié)的銀行卡和銀行賬戶可能會依照規(guī)定查詢、凍結(jié)犯罪嫌疑人的存款、匯款、債券、股票、基金份額等財產(chǎn)，這個影響就大了。
有一些人本來與電信詐騙沒有關(guān)系，但由于資金往來過于頻繁、或者其某一筆資金可能存在交集，或者監(jiān)管中覺得你的銀行賬戶存在可疑資金交易，都有可能被凍結(jié)銀行賬戶。
三、面對銀行和公安部門的“斷卡”行動，我們應(yīng)該怎么辦？
一是要積極配合國家的“斷卡”行動。畢竟“斷卡”行動是國家針對日益猖獗的電信詐騙、網(wǎng)絡(luò)賭博、洗錢和販毒行為采取的保護(hù)大眾財產(chǎn)的行為，既有必要也是必然，作為個人應(yīng)該積極配合。
二是銀行等金融機構(gòu)應(yīng)承擔(dān)“斷卡”行動的宣傳、教育、防范職責(zé)。銀行等金融機構(gòu)要在強化監(jiān)管執(zhí)行、積極開展宣傳教育、提高技術(shù)保障客戶資金安全等領(lǐng)域多管齊下，構(gòu)建電信詐騙防范與用戶體驗之間的動態(tài)平衡。
三是銀行應(yīng)該對凍結(jié)的銀行卡和銀行賬戶采取明確的操作規(guī)范。對于已經(jīng)凍結(jié)的銀行賬戶，銀行應(yīng)該有一個標(biāo)準(zhǔn)、規(guī)范、明確的處理流程，讓大眾在面對銀行賬戶凍結(jié)時知道如何應(yīng)對？如何及時處理，以盡可能地減少因賬戶凍結(jié)造成的影響和損失。
四是個人不要出賣自己的銀行卡和銀行賬戶。有的人為了一二百元錢就出賣了自己的銀行卡，甚至銀行卡、身份證和U盾，因此建議：銀行持卡人或者銀行賬戶持有人，千萬不要參出賣自己的銀行卡和銀行賬戶因為，一旦你出售的銀行賬戶參與了違法犯罪資金的轉(zhuǎn)移，可能對你的其他銀行賬戶產(chǎn)生影響，甚至你的其他銀行賬戶也可能會被凍結(jié)。
五是對自己的銀行卡和銀行賬戶進(jìn)行清理，不要過多持有銀行卡。很多人都持有大量的銀行卡，根據(jù)中國人民銀行數(shù)據(jù)顯示，截至2020年末全國銀行卡在用發(fā)卡數(shù)量89.54億張。其中借記卡在用發(fā)卡數(shù)量81.77億張；全國人均持有銀行卡6.4張。有的人甚至有幾十張，并在一家銀行有很多張。對于在一家銀行有多個銀行賬戶和多個銀行卡的人，建議盡快進(jìn)行清理，盡量在一家銀行保留的銀行卡在三張銀行卡以內(nèi)，如果過多，可能你的部分銀行卡會面臨檢查甚至被凍結(jié)的風(fēng)險。
銀行和公安的“斷卡”行動，你準(zhǔn)備好了嗎？你的銀行卡被凍結(jié)了嗎？你知道面對“斷卡”行動如何防范和處理了嗎？
聯(lián)系客服
