那些身家上億的人是怎么買基金的？對我們的投資理財有沒有借鑒作用？
對此，我們從某專業(yè)機構(gòu)了解到不少高凈值人群的理財?shù)脑敿毲闆r，從具體情況來看，對普通人理財?shù)慕梃b價值挺大。
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據(jù)介紹，超高凈值人群的理財呈現(xiàn)出四個方面的特點：風(fēng)險承受能力更強、投資更均衡、持有時間更長、投資比較有規(guī)劃。一言以蔽之，資產(chǎn)配置更為專業(yè)。
第一，他們具備較強的風(fēng)險承受能力。在市場下跌的時候，這些高凈值客戶會分析背后的邏輯，然后做出判斷，較少追漲殺跌，體現(xiàn)出更為理想的投資傾向。
第二，他們的投資會更均衡。大部分人會一直持有貨幣基金倉位，很少全倉持有股票型產(chǎn)品。而且他們也不會頻繁賭賽道，如果選擇賽道基金，也不怎么會單壓一個。
第三，他們的持有時間也會更長，更少追漲殺跌，受到短期波動的影響也會少一些。此類高凈值客戶在碰到大跌的情況下，需要他們做的安撫工作也比較少，跌多了還會逆勢加倉。
第四，他們的投資會比較有規(guī)劃。他們一般會設(shè)定一個目標收益，然后根據(jù)這個目標收益做配置。目標收益也不會設(shè)定得很離譜，比方有的客戶可能預(yù)設(shè)8%的年化收益，并要求3%以內(nèi)的控制回撤，都是諸如此類理性可完成的目標。
他們還有一個特點，就是更傾向于在自己的能力圈里“跳舞”。舉個例子，有個做醫(yī)藥器材的老板，他依靠自己的專業(yè)優(yōu)勢，每次關(guān)注到醫(yī)藥賽道超跌了就開始做點市場研究，比方將醫(yī)藥行業(yè)的估值和全市場估值做個對比，某些細分領(lǐng)域比方集采對醫(yī)藥領(lǐng)域的影響有多大，又或者疫情的常態(tài)化對相關(guān)收益標的能產(chǎn)生多少利潤影響，然后做出自己的投資決策。
近兩年超高凈值人群還呈現(xiàn)出一個明顯特征，就是越來越關(guān)注公募基金投資了。去年年初全民追捧明星基金經(jīng)理的時候，這些超高凈值客戶也會追捧，但是因為他們資產(chǎn)配置比較均衡，明星基金不太行的時候，他們受到的影響就相對有限。而且他們好像更傾向于自我反思，比方我的這個決策是不是錯了，是不是需要修正，以后我如何避免這類錯誤。
由此看來，這些高凈值人群的投資理財邏輯似乎更接近專業(yè)投資邏輯。對這些人來說，資金的安全性要求更勝過收益率要求，因為他們本身資產(chǎn)量比較大么。但這一點其實具有很大的意義。
巴菲特曾說過，投資最重要的兩條原則，第一條是永遠不要虧錢，第二條是記住第一條。實際上，只有基于資金安全性前提下的資產(chǎn)增值才具備復(fù)利的價值。為了資金安全的考慮而降低一些預(yù)期收益要求，會讓理財之路走得更穩(wěn)健、長久一些。
總結(jié)來看，如果我們能夠?qū)ν顿Y有更為理性的規(guī)劃，能夠配置均衡、長期持有，具備更高的風(fēng)險承受能力的話，那我們已經(jīng)具備了身家上億的人理財時的理財思維啦，我們離高凈值人群的距離也就只差一個億啦。
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