你停止了以貸養(yǎng)貸，選擇貸款逾期之后強(qiáng)制上岸？
作為一個(gè)多年貸款從業(yè)者的我，發(fā)自?xún)?nèi)心為你點(diǎn)贊鼓掌！你是好樣的！
但是，貸款即將逾期時(shí)和逾期發(fā)生后的這段時(shí)間里，每個(gè)人的心理壓力都是巨大的，是別人無(wú)法想象的，有些心理脆弱的朋友會(huì)被直接壓垮，甚至產(chǎn)生了輕生的念頭。
能以平常心應(yīng)對(duì)貸款逾期的人是極少數(shù)的，大多都會(huì)因?yàn)闊o(wú)數(shù)的催收電話(huà)和信息陷入絕望、驚恐、無(wú)助、沮喪等負(fù)面情緒之中無(wú)法正常工作和生活。
可說(shuō)一千道一萬(wàn)，貸款逾期是我們必須去面對(duì)的現(xiàn)實(shí)問(wèn)題，是因?yàn)槲覀儫o(wú)法短期籌集到償還到貸款的資金才導(dǎo)致的局面，或者是我們之前以貸養(yǎng)貸種下的惡果，是我們當(dāng)前解決不了的問(wèn)題。
那么我們就必須掌握相關(guān)知識(shí)和資訊，以便于去應(yīng)對(duì)逾期過(guò)程中可能出現(xiàn)的各種問(wèn)題，避免自己陷入更嚴(yán)重更復(fù)雜的麻煩之中，為自己爭(zhēng)取更多的合法合理的權(quán)益，也為了我們可以安心賺錢(qián)更快還清貸款或卡債上岸。
因?yàn)橐咔榈年P(guān)系，通過(guò)微信向我咨詢(xún)貸款逾期相關(guān)問(wèn)題的朋友越來(lái)越多，我就產(chǎn)生了將這些貸款逾期熱門(mén)問(wèn)題整理出來(lái)的想法。
產(chǎn)生這個(gè)想法有兩個(gè)原因，首先是為了我自己再次遇到此類(lèi)咨詢(xún)時(shí)可以節(jié)省時(shí)間，再就是可以有逾期問(wèn)題的朋友可以更全面更詳細(xì)的了解相關(guān)知識(shí)，不再需要去網(wǎng)絡(luò)上搜索零頭巴腦的答案。
因?yàn)楸疚膬?nèi)容和字?jǐn)?shù)較多，下面我列出來(lái)一個(gè)目錄，方便大家了解本文是否符合自己的需求，是否有必要繼續(xù)閱讀本文。
《貸款逾期熱門(mén)問(wèn)題解答-目錄》，僅供參考。
1. 貸款或者信用卡即將逾期，你需要做哪些準(zhǔn)備？
2. 貸款（銀行貸款、網(wǎng)貸）和信用卡逾期對(duì)借貸人或持卡人的影響有哪些？
3. 網(wǎng)貸逾期一定會(huì)爆通訊錄嗎？
4. 如何甄別催收人員的話(huà)術(shù)，哪些催收話(huà)術(shù)是騙人的？
5. 貸款逾期之后，如何進(jìn)行協(xié)商，什么時(shí)候進(jìn)行協(xié)商比較好？
6. 逾期時(shí)間長(zhǎng)了，沒(méi)有催收電話(huà)了，貸款機(jī)構(gòu)會(huì)起訴嗎？
7. 逾期時(shí)間足夠長(zhǎng)之后，是否就不用再還款了？
8. 房貸逾期的催收流程，協(xié)商辦法有哪些？
下面是常見(jiàn)逾期熱門(mén)問(wèn)題的解答
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一，如果貸款或信用卡逾期已經(jīng)成了必然的結(jié)果，你確實(shí)已經(jīng)無(wú)能為力繼續(xù)守約償還貸款或信用卡月供，那么做好面對(duì)金融機(jī)構(gòu)催收電話(huà)或其它措施的心理準(zhǔn)備，就是最重要的事情，沒(méi)有之一。
開(kāi)頭我們說(shuō)過(guò)了，在面對(duì)貸款或卡債逾期時(shí)，大多數(shù)人都會(huì)因?yàn)榈赖聹?zhǔn)則束縛，產(chǎn)生巨大的心理壓力。
因?yàn)閺男〉酱蟮慕逃约凹s定俗成的道德準(zhǔn)則，我們打心底厭惡負(fù)債，甚至憎恨負(fù)債，更何況是違約逾期？
可我們自己卻成了逾期和失信的那個(gè)人，固有的東西被自己親手推翻和打破，難免產(chǎn)生否定自己的負(fù)面情緒，更何況還即將面臨讓人恐懼的催收電話(huà)？
當(dāng)我們看到網(wǎng)上各種關(guān)于催收信息和資訊，什么律師函，什么爆通訊錄，什么上門(mén)潑油漆，等令人生畏的暴力催收手段，作為逾期當(dāng)事人難免會(huì)對(duì)號(hào)入座，更加會(huì)心生恐懼惴惴不安。
可你要明白，成天被這些負(fù)面情緒所左右，不但對(duì)于償還負(fù)債沒(méi)有絲毫幫助，還極有可能會(huì)影響你的正常生活，進(jìn)而影響到你的正常收入，只是雪上加霜。
作為逾期負(fù)債人，我們確實(shí)失信在先，可是我們其中大多數(shù)人都沒(méi)有惡意討債的主觀(guān)意愿，我們只是因?yàn)楦鞣N客觀(guān)或主觀(guān)原因?qū)е露唐谑杖胂陆?，暫時(shí)沒(méi)有能力償還貸款或卡債月供。
比如疫情導(dǎo)致無(wú)法正常經(jīng)營(yíng)營(yíng)收下降，或者所在單位無(wú)法正常發(fā)放薪水，再或者暫時(shí)失業(yè)等原因。
雖然可能有失偏頗，但我們或多或少通過(guò)各種資訊了解過(guò)逾期失信的后果，所以沒(méi)有幾個(gè)人主觀(guān)上愿意自己逾期，從容地去承擔(dān)逾期后果。
既然如此，那么我們就有必要告訴自己：“我也不愿意逾期，但我當(dāng)前確實(shí)遇到了困難，渡過(guò)當(dāng)前難關(guān)，我一定想辦法償還結(jié)清這些逾期負(fù)債?！薄拔也皇遣贿€，渡過(guò)當(dāng)前難關(guān)，我一定會(huì)還！”
只有這個(gè)想法變成了根深蒂固的執(zhí)念，大多數(shù)朋友才會(huì)減輕因?yàn)橘J款逾期導(dǎo)致的負(fù)罪感，才更有可能從容地應(yīng)對(duì)金融機(jī)構(gòu)的催收，才有可能摒棄掉不必要的負(fù)面情緒。
不再被負(fù)面情緒牽絆，并且可以從容應(yīng)對(duì)金融機(jī)構(gòu)催收了，我們可以毫無(wú)牽掛去賺錢(qián)了，剩下的就是時(shí)間問(wèn)題了。
二，全面詳細(xì)的了解自己負(fù)債情況，用筆和紙也好，或者用Excel表格也好，將自己當(dāng)下所有負(fù)債（貸款、信用卡、消費(fèi)分期等）進(jìn)行詳細(xì)羅列，最好是用總分總的模式。
務(wù)必將下列內(nèi)容羅列清楚，比如貸款機(jī)構(gòu)名稱(chēng)，月供金額，未償還貸款金額，償還期數(shù)以及剩余期數(shù)等等。
這樣做的目的有三個(gè)，如下：
A. 將負(fù)債按照金融機(jī)構(gòu)類(lèi)型進(jìn)行劃分，以便于根據(jù)金融機(jī)構(gòu)的類(lèi)型尋找不同的應(yīng)對(duì)催收的辦法（比如某些銀行可以協(xié)商分期，那么就有必要提前準(zhǔn)備）；
B. 方便篩選出月供金額小，剩余期數(shù)少的貸款或卡債進(jìn)行優(yōu)先還款，以便于降低催收次數(shù)和減少逾期貸款筆數(shù)；
C. 方便根據(jù)自己的收入情況制定還款計(jì)劃，合理規(guī)劃自己的還款時(shí)間和步驟。
只有這樣你才能清楚地知道自己負(fù)債具體情況，才能在面對(duì)狂轟濫炸的催收電話(huà)時(shí)有心理準(zhǔn)備，也才可能在與金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行協(xié)商時(shí)爭(zhēng)取最大的權(quán)益。
三、有目的的學(xué)習(xí)貸款和信用卡常識(shí)，特別是征信和逾期相關(guān)知識(shí)。
同樣，這么做的目的有三，如下：
其一，便于我們?nèi)フ鐒e催收人員欺騙性話(huà)術(shù)與陷阱；
其二，便于我們與貸款機(jī)構(gòu)協(xié)商時(shí)爭(zhēng)取更多權(quán)益；
其三，有利于我們規(guī)避逾期期間可能出現(xiàn)得更嚴(yán)重的后果。
做到以上三個(gè)準(zhǔn)備，雖然不能說(shuō)無(wú)往不利，但應(yīng)對(duì)逾期最初一段時(shí)間足夠了。
貸款或信用卡逾期，對(duì)于個(gè)人影響需要視逾期次數(shù)和時(shí)間等具體情況而定，不能一概而論。
有些所謂專(zhuān)業(yè)貸款從業(yè)者或者所謂銀行客戶(hù)經(jīng)理，經(jīng)常會(huì)在各種自媒體平臺(tái)羅列出好幾條所謂的“嚴(yán)重后果”，我不知道他們出于什么目的，但確實(shí)給不少逾期負(fù)債人帶來(lái)了驚嚇。
下面，我對(duì)他們常見(jiàn)的描述進(jìn)行分析，以便于大家對(duì)相關(guān)問(wèn)題能有一點(diǎn)兒正確認(rèn)知。
其一，一旦逾期會(huì)被列入征信黑名單，影響個(gè)人貸款。
這一條是被提到最多的，也是被大多數(shù)人認(rèn)可的，但是在我看來(lái)這種描述純屬扯淡。
所謂的征信黑名單，本來(lái)就是一個(gè)杜撰的詞匯，是貸款從業(yè)者為了方便描述借貸人征信問(wèn)題生造出來(lái)的專(zhuān)用詞匯。
征信系統(tǒng)中壓根兒就沒(méi)有什么黑名單，征信系統(tǒng)只是在詳實(shí)地記錄金融機(jī)構(gòu)匯總上報(bào)的借貸人守信或失信記錄，絕對(duì)沒(méi)有或者說(shuō)當(dāng)前沒(méi)有將借貸人進(jìn)行分類(lèi)的機(jī)制。
至于“影響個(gè)人貸款”的說(shuō)辭，也只是以偏概全。
逾期記錄，分為當(dāng)前逾期記錄和過(guò)往的逾期記錄，對(duì)于借貸人再次申請(qǐng)貸款影響最大的是當(dāng)前逾期記錄，而非是過(guò)往的逾期記錄。
再詳細(xì)點(diǎn)說(shuō)，如果借貸人的征信報(bào)告上存在當(dāng)前逾期記錄，也就是正在逾期，借貸人很難再通過(guò)貸款機(jī)構(gòu)申請(qǐng)貸款，信用卡同理。
但是過(guò)往的逾期記錄，即已經(jīng)結(jié)清的逾期記錄，如果發(fā)生在兩年之前，其實(shí)對(duì)借貸人再次申請(qǐng)貸款影響極小，甚至有些時(shí)候可以忽略不計(jì)。
比如，你最近兩年內(nèi)有兩次逾期，每次逾期一個(gè)月或兩個(gè)月又將逾期部分償還，并繼續(xù)正常月供，那么這兩次逾期實(shí)際上對(duì)你當(dāng)前再次申請(qǐng)貸款影響不大。
貸款機(jī)構(gòu)拒貸的理由千千萬(wàn)，但是我從業(yè)以來(lái)還沒(méi)有發(fā)現(xiàn)哪個(gè)貸款機(jī)構(gòu)的哪個(gè)貸款產(chǎn)品的拒貸理由是單獨(dú)兩次非連續(xù)累計(jì)的逾期記錄。
當(dāng)然，判斷這些資訊的真假或者準(zhǔn)確性，需要我們具備一定的貸款和征信相關(guān)的基礎(chǔ)知識(shí)，以及了解一些貸款產(chǎn)品的風(fēng)控知識(shí)。至少你得知道什么是“硬查詢(xún)”次數(shù)限制，什么是“連三累六”，以及其它逾期相關(guān)知識(shí)。
其二，貸款逾期后會(huì)產(chǎn)生高額罰息。
長(zhǎng)期逾期確實(shí)會(huì)產(chǎn)生罰息，逾期時(shí)間越長(zhǎng)罰息會(huì)越高，這是毋庸置疑的。
貸款合同中一般都會(huì)有相關(guān)規(guī)定，逾期罰息是按日計(jì)算的。一些小額貸款公司（互聯(lián)網(wǎng)小貸，比如360借條、拍拍貸等等）罰息標(biāo)準(zhǔn)甚至?xí)谠灸昊实幕A(chǔ)上加收50%。
這也就是說(shuō)，如果是小額貸款逾期，并且逾期時(shí)間較長(zhǎng)，我們就必須想辦法盡早還款，否則逾期負(fù)債人只會(huì)面臨更大的還貸壓力。
其三，貸款逾期會(huì)影響子女升學(xué)。
這一條就更扯淡了。
一直用這個(gè)說(shuō)辭去規(guī)勸借貸人履約的人如果真的不是存著其它不可告人的目的，就是他壓根兒就不懂逾期和“老賴(lài)”之間的關(guān)系。
事實(shí)上，只要你不是“老賴(lài)”，影響你孩子擇校的概率微乎其微，當(dāng)然也不排除有些學(xué)校非要家長(zhǎng)的個(gè)人征信報(bào)告。前幾年就有相關(guān)新聞爆出過(guò)類(lèi)似的事情，最后被家長(zhǎng)到教育局給舉報(bào)了。
大多數(shù)朋友都知道，并且我上文也有提到，貸款逾期時(shí)間越長(zhǎng)后果越嚴(yán)重，但是貸款逾期絕不等于就是“老賴(lài)”。
那么什么樣的負(fù)債人才算是“老賴(lài)”呢？
“老賴(lài)”是指，被債權(quán)人（可能是貸款機(jī)構(gòu)，也可能是民間債權(quán)人，也可能是其它經(jīng)濟(jì)糾紛類(lèi)型）起訴之后，負(fù)債人因?yàn)榫懿贿€款而被法院強(qiáng)制執(zhí)行的。
“老賴(lài)”在被法院執(zhí)行期間是有“被執(zhí)行人”記錄的，并且法院還會(huì)向社會(huì)公布其相關(guān)信息。
如果你只是逾期，并且能夠在貸款機(jī)構(gòu)起訴后盡快償還逾期貸款或信用卡債務(wù)，那么你就算不上“老賴(lài)”。
其四，貸款逾期會(huì)被貸款機(jī)構(gòu)起訴。
這一條又是以極端個(gè)例嚇唬人的說(shuō)辭。
如果只是根據(jù)貸款產(chǎn)品種類(lèi)去估算逾期負(fù)債人被起訴的概率，那么抵押類(lèi)一定會(huì)首當(dāng)其沖。
很簡(jiǎn)單的理由，因?yàn)榈盅侯?lèi)貸款有抵押物，貸款機(jī)構(gòu)可以通過(guò)訴訟追回全部或部分損失。
而個(gè)人信用貸款、小額貸款（含互聯(lián)網(wǎng)小貸）等信用類(lèi)貸款是沒(méi)有抵押物的，而且額度又低，貸款機(jī)構(gòu)怎么可能優(yōu)先考慮訴訟途徑呢？
別忘記了，貸款機(jī)構(gòu)是商業(yè)機(jī)構(gòu)，放貸是商業(yè)行為，那么貸款機(jī)構(gòu)就會(huì)去考慮成本問(wèn)題。你想啊，訴訟過(guò)程中的人力成本和時(shí)間成本依靠什么去覆蓋？
有的朋友可能會(huì)提到批量訴訟，沒(méi)錯(cuò)，貸款機(jī)構(gòu)確實(shí)會(huì)對(duì)多個(gè)逾期負(fù)債人批量提起訴訟。
可即使如此，那也是因?yàn)檫@些逾期負(fù)債人的逾期行為持續(xù)時(shí)間太長(zhǎng)，貸款本金、罰金、罰息累加到了一個(gè)極高的額度，達(dá)到了貸款機(jī)構(gòu)訴訟標(biāo)準(zhǔn)。
更直白一點(diǎn)兒，當(dāng)前沒(méi)有起訴你只是因?yàn)槟惝?dāng)下不夠“肥”，還達(dá)不到貸款機(jī)構(gòu)的起訴標(biāo)準(zhǔn)。
舉個(gè)例子，咱們一起倒推一下可能你就更明白了。
比如，你在某個(gè)平臺(tái)貸款2萬(wàn)元，已經(jīng)還了1萬(wàn)多，還剩下幾千塊錢(qián)在逾期中，你認(rèn)為貸款平臺(tái)會(huì)在短期之內(nèi)起訴你嗎？
所以，通過(guò)訴訟追回的資金低于訴訟成本或者稍高于訴訟成本的時(shí)候，貸款機(jī)構(gòu)是沒(méi)有閑情去搭理你的。
因此我們能確認(rèn)的是，如果你逾期時(shí)間過(guò)長(zhǎng)，導(dǎo)致了罰息、罰金以及逾期的貸款本金和利息累計(jì)額度過(guò)高，達(dá)到了貸款機(jī)構(gòu)的起訴標(biāo)準(zhǔn)，他們通過(guò)常規(guī)催收手段無(wú)法追回資金的情況下必然會(huì)起訴的。
話(huà)說(shuō)回來(lái)了，即使你逾期的金額低，也不要對(duì)“不用還”之類(lèi)的鬼話(huà)心存幻想。因?yàn)闊o(wú)論你逾期的金額多少，貸款機(jī)構(gòu)也是會(huì)一直上報(bào)征信系統(tǒng)，持續(xù)對(duì)你的個(gè)人信用產(chǎn)生負(fù)面影響。
首先要明確的是，催收過(guò)程中爆通訊錄是違法行為。
但是，貸款機(jī)構(gòu)為了追回資金往往會(huì)不惜在違法邊緣瘋狂試探，特別是互聯(lián)網(wǎng)小額貸款公司，一方面是欺負(fù)大多數(shù)逾期負(fù)債人不懂法，另一方面是在賭監(jiān)管機(jī)構(gòu)輕易不會(huì)處罰他們。
“714高炮”銷(xiāo)聲匿跡之后，各個(gè)平臺(tái)的催收確實(shí)相對(duì)的有所收斂，爆通訊錄的時(shí)間有所延長(zhǎng)，但依舊在所難免，尤其是部分互聯(lián)網(wǎng)小貸，知名平臺(tái)中以360借條和拍拍貸等二三線(xiàn)品牌小貸最為激烈。
雖然每家金融機(jī)構(gòu)的電話(huà)催收流程是不同的，但基本上會(huì)按照下面這個(gè)順序進(jìn)行。
本人→緊急聯(lián)系人→通話(huà)記錄中的聯(lián)系人→通訊錄備注的親人→通訊錄中的朋友和同事。
逾期的前期，貸款機(jī)構(gòu)首先打電話(huà)給你本人，如果你連續(xù)多次拒接貸款機(jī)構(gòu)的催收電話(huà)，那么網(wǎng)貸（含互聯(lián)網(wǎng)小貸）基本上都會(huì)給你預(yù)留的緊急聯(lián)系人打電話(huà)。
如果長(zhǎng)期對(duì)本人和緊急聯(lián)系催收失敗，那么他們會(huì)直接“爆”掉逾期負(fù)債人的通訊錄，第一步從通話(huà)記錄中開(kāi)始，然后就是通訊錄有明確備注的親戚、朋友、同事，不斷放大范圍。
不要心存幻想，因?yàn)槟阍谑謾C(jī)上安裝相關(guān)貸款A(yù)PP時(shí)已經(jīng)被要求通訊錄授權(quán)了，否則是不能申請(qǐng)相關(guān)平臺(tái)貸款的。
個(gè)人建議：
如果你真的被爆通訊錄了，那么我建議你可以直接翻臉，并就此拒絕進(jìn)行任何溝通，直到自己有能力償還為止。
放心，雖然有些催收人員電話(huà)中拽的跟二五八萬(wàn)似的，這些以非常規(guī)手段進(jìn)行暴力催收的貸款公司也怕投訴的，一旦貸款A(yù)PP被投訴強(qiáng)制下線(xiàn)，對(duì)他們來(lái)說(shuō)絕對(duì)是得不償失的事情。
我就作為緊急聯(lián)系人接過(guò)多次拍拍貸和360借條的催收電話(huà)，同一個(gè)朋友（遠(yuǎn)方老表）兩個(gè)平臺(tái)逾期，我也是醉了。
剛開(kāi)始我還有興趣給催收人員普法，告訴他們侵犯了我的隱私，我和他們貸款平臺(tái)不存在借貸關(guān)系等等之類(lèi)的。
但是這兩個(gè)平臺(tái)的催收人員根本就不聽(tīng)，那段時(shí)間幾乎每天都會(huì)打電話(huà)過(guò)來(lái)。
逼得我實(shí)在沒(méi)招了，我就在接通電話(huà)時(shí)直接錄音，并誘導(dǎo)對(duì)方說(shuō)出平臺(tái)名稱(chēng)，然后直接向?qū)Ψ疥U述下面一段話(huà)術(shù)。
“我和你們**貸款公司不存在借貸關(guān)系，逾期負(fù)債人不是本人。根據(jù)《刑法》相關(guān)規(guī)定，你們侵犯到了我的個(gè)人隱私權(quán)，并嚴(yán)重影響到了我的正常生活工作，我會(huì)將錄音保留下來(lái)作為證據(jù)。如果你們繼續(xù)給騷擾我，我會(huì)通過(guò)工信部和金融局對(duì)你們公司和貸款A(yù)PP進(jìn)行投訴，并在網(wǎng)絡(luò)對(duì)你們惡意催收行為進(jìn)行曝光?！?/p>
我也有控制不住情緒的時(shí)候，有一次正好在開(kāi)會(huì)，360借條催收電話(huà)連續(xù)不斷，當(dāng)我忍無(wú)可忍接通電話(huà)時(shí)，對(duì)方竟然直接強(qiáng)硬表示，只要我朋友不還錢(qián)并拒接催收電話(huà)，就會(huì)一直給我打電話(huà)。
當(dāng)時(shí)我就怒了，勞資又不欠他們的錢(qián)，他們竟然如此囂張地對(duì)我進(jìn)行惡意騷擾，我哪能慣著他們，直接飆了臟話(huà)并捎帶上了催收人員的全家，最后將上面那段話(huà)術(shù)重復(fù)了一遍。
后續(xù)就再也沒(méi)有接到360借條的催收電話(huà)，拍拍貸那邊好像是又打了兩三天才停下來(lái)。
催收話(huà)術(shù)只有一個(gè)目的，那就是讓逾期負(fù)債人盡快還錢(qián)！
所以催收人員的催收話(huà)術(shù)無(wú)論是態(tài)度好與壞，基本上都是為了給逾期負(fù)債人增加心理壓力為主，慣用話(huà)術(shù)類(lèi)型有：誘導(dǎo)、欺騙、恐嚇、要挾、感情訴說(shuō)、夸大其詞等。
尤其是一些互聯(lián)網(wǎng)小貸公司的催收話(huà)術(shù)是完全沒(méi)有下限的，下面舉幾個(gè)網(wǎng)上曝光的常見(jiàn)催收案例。
1）以逾期負(fù)債人的父母進(jìn)行要挾。
催收人員會(huì)強(qiáng)硬通知逾期負(fù)債人：如果當(dāng)天不還錢(qián)他們會(huì)對(duì)其父母不斷騷擾。不管真假，如果有人敢這么威脅我，我首先會(huì)從口頭上問(wèn)候他全家女性，絕不姑息。
2）編造催收函。
催收人員電話(huà)中通知逾期負(fù)債人，說(shuō)是催收函已經(jīng)發(fā)送到其村委或者居委會(huì)，讓逾期負(fù)債人必須過(guò)去簽字。
假的！哪怕是真發(fā)了催收函也不具備任何法律效力，讓簽字就簽字？一個(gè)催收人員的電話(huà)難道還有執(zhí)法權(quán)了？不用去理會(huì)！
3）催收人員胡亂普法。
為了給逾期負(fù)債人增加心理壓力，會(huì)進(jìn)行胡亂普法，信誓旦旦地告訴逾期負(fù)債人觸犯了哪條法律或者哪條規(guī)定。其實(shí)只要你懂法，你會(huì)發(fā)現(xiàn)他們說(shuō)的東西就是臆造拼接出來(lái)的，完全是驢唇不對(duì)馬嘴。
4）偽造律師函和法院傳票。
他們還有可能會(huì)偽造律師函和法院傳票對(duì)逾期負(fù)債人施壓，哪怕是真的律師函都不具備什么法律效力，所以你一笑了之就好，如果偽造法院傳票，實(shí)際上你可以直接舉報(bào)的。
5）欺騙逾期負(fù)債人少還一點(diǎn)兒，可以幫忙申請(qǐng)?jiān)俜制诨蛘邷p免部分利息。
催收人員沒(méi)有任何權(quán)限對(duì)逾期貸款進(jìn)行分期或利息減免，他們只是為了混點(diǎn)兒業(yè)績(jī)欺騙逾期負(fù)債人。
6）通過(guò)催收人員進(jìn)行還款，而不是直接還到貸款平臺(tái)。
小心了，催收人員對(duì)你充滿(mǎn)了的惡意，他在對(duì)你實(shí)施詐騙，騙取你為數(shù)不多的錢(qián)財(cái)。
不少逾期負(fù)債人會(huì)加貸款催收人員的微信，認(rèn)為將錢(qián)轉(zhuǎn)給催收人員就是還給貸款平臺(tái)了，實(shí)際上不是，只要轉(zhuǎn)給貸款催收人員，那么就有極大可能肉包子打狗一去不回。
7）冒充公檢法或者律師身份進(jìn)行電話(huà)催收。
冒充身份時(shí)，催收人員還會(huì)結(jié)合第三條的胡亂普法。只要有點(diǎn)兒社會(huì)經(jīng)驗(yàn)的朋友，靜下心來(lái)就會(huì)發(fā)現(xiàn)對(duì)方話(huà)語(yǔ)中漏洞百出。
就比如下面的短信截圖，一看就是假的，開(kāi)庭通知短信發(fā)的，竟然還有“退訂回T”。
其實(shí)只要逾期負(fù)債人心理承受能力足夠強(qiáng)大，完全可以將催收人員的所有話(huà)術(shù)認(rèn)定為惡意謊言，除非收到法院傳票或相關(guān)通知。
即使真的走到了對(duì)簿公堂的地步，法院也不是貸款公司的一言堂，逾期負(fù)債人依舊有時(shí)間和余地進(jìn)轉(zhuǎn)圜，只要不被強(qiáng)制執(zhí)行即可。
咱們逾期的原因無(wú)非就是短期內(nèi)無(wú)法籌集資金還款，需要時(shí)間籌備資金，所以哪怕到了法院只要能還款且態(tài)度良好，依舊不晚。
如果是銀行貸款或者信用卡債，直接通過(guò)銀監(jiān)會(huì)熱線(xiàn)12378咨詢(xún)銀行的協(xié)商電話(huà)，然后致電進(jìn)行協(xié)商即可。
一般只要不超過(guò)3個(gè)月主動(dòng)提出協(xié)商訴求，銀行一般都會(huì)受理。
當(dāng)然有些銀行是不容易協(xié)商的，不過(guò)相較于互聯(lián)網(wǎng)小貸公司銀行催收力度相對(duì)溫柔一些，隔一段時(shí)間再次協(xié)商就好，一般來(lái)講逾期時(shí)間越長(zhǎng)協(xié)商成功的概率越高。
如果是網(wǎng)貸（互聯(lián)網(wǎng)小貸），短期內(nèi)不建議主動(dòng)去協(xié)商，即使你主動(dòng)去協(xié)商說(shuō)明自己的還款計(jì)劃，貸款平臺(tái)還可能認(rèn)為你是在挑釁，然后加大催收力度。
別不信，我在某乎上就看到過(guò)有人爆出過(guò)相關(guān)經(jīng)歷，就是360借條，你就說(shuō)惡心不惡心吧？
如果你非得嘗試與網(wǎng)貸平臺(tái)去協(xié)商還款，那么你可以通過(guò)企查查等APP查詢(xún)貸款公司注冊(cè)地，然后聯(lián)系當(dāng)?shù)亟鹑诰诌M(jìn)行咨詢(xún)。
再提醒一句，銀監(jiān)會(huì)只管銀行和保險(xiǎn)，不管小貸公司的，所以我認(rèn)為這些網(wǎng)貸平臺(tái)只要不主動(dòng)和你協(xié)商，你暫時(shí)也沒(méi)有還款能力，拖著就好。
上文（02 其四）已經(jīng)說(shuō)到，貸款機(jī)構(gòu)起訴逾期負(fù)債人是要看成本的，這里就不再詳細(xì)闡述了，有興趣的朋友可以回頭查看。
總之，逾期金額越小、逾期時(shí)間越短，被起訴的概率就越小，反之被起訴的概率就越大。
如果是正規(guī)貸款平臺(tái)，包括那些持牌互聯(lián)網(wǎng)小貸公司，我建議有還款能力的時(shí)候還是盡快把逾期處理掉。
因?yàn)闊o(wú)論逾期金額大小，只要逾期負(fù)債人是沒(méi)有償還結(jié)清，逾期狀態(tài)就會(huì)一直存在，時(shí)間長(zhǎng)了之后會(huì)變成“呆賬”狀態(tài)。
呆賬，基本上就是我們通俗意義上“純黑戶(hù)”，只要涉及到個(gè)人信用的事務(wù)基本上都會(huì)被拒絕，除非你結(jié)清欠款才會(huì)消除相關(guān)記錄。
注意：房產(chǎn)抵押貸款與購(gòu)房按揭貸款一般是無(wú)法協(xié)商還款的，所以研究協(xié)商還款辦法是沒(méi)有什么意義的，逾期之后盡快想辦法還款才是正途。
房產(chǎn)抵押貸款或者按揭貸款如果逾期，次日會(huì)直接同步到征信系統(tǒng)，一般沒(méi)有寬限日期。
之前有個(gè)房產(chǎn)抵押貸款的客戶(hù)忘記向扣款賬戶(hù)轉(zhuǎn)賬導(dǎo)致還貸失敗，銀行客戶(hù)經(jīng)理雖然信誓旦旦的保證過(guò)不會(huì)有影響，但次月查詢(xún)征信報(bào)告依舊出現(xiàn)了一條逾期記錄。
連續(xù)逾期三個(gè)月后，一般會(huì)收到銀行的催收文件。催收文件下發(fā)后，如果逾期負(fù)債人仍舊未償還貸款，極有可能會(huì)在半年之內(nèi)被銀行起訴（視不同的銀行或貸款機(jī)構(gòu)而定）。
如果起訴過(guò)程中逾期負(fù)債人依舊無(wú)法處理逾期欠款，銀行極有可能會(huì)申請(qǐng)強(qiáng)制執(zhí)行，然后進(jìn)入法拍環(huán)節(jié)。
如果進(jìn)入了法拍環(huán)節(jié)，逾期負(fù)債人基本上就沒(méi)有轉(zhuǎn)圜的余地了。
雖然貸款清賬了，但是征信基本上算是徹底完了，再也沒(méi)有申請(qǐng)房產(chǎn)抵押貸款或者購(gòu)房按揭貸款的機(jī)會(huì)了。
丨總結(jié)
說(shuō)到底，無(wú)論催收手段如何，催收過(guò)程就是貸款機(jī)構(gòu)催收人員與逾期負(fù)債人就是一個(gè)心理博弈的過(guò)程。
如果逾期負(fù)債人扛不住來(lái)自催收人員施加的壓力，要么想辦法提前將逾期欠款結(jié)清，要么只能自我崩潰。
如果逾期負(fù)債人扛住了來(lái)自于貸款機(jī)構(gòu)的壓力，那么就有極大的概率獲得足夠緩沖時(shí)間，利用這些時(shí)間可以制訂合適自己的還款計(jì)劃，保證自己最大的利益和權(quán)益。
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