月光族也能有春天 ，要想脫離月光，就必須理財
理財從每天的記賬開始,把自己的財務(wù)狀況數(shù)字化、表格化,不僅可輕松得知財務(wù)狀況,更可替未來做好規(guī)劃。曾亮超攝 “每個月感覺沒怎么花錢,但是到月底工資總是所剩無幾?！眲偝鰜砉ぷ鞑痪玫脑〗阍氯氩蛔?000元,是名副其實的“月光族”。每到月末,便冥思苦想追尋自己往日開銷的點點滴滴,卻總也想不起來。
據(jù)了解,跟曾小姐一樣的“月光族”不在少數(shù),特別是男士們,出手闊綽,完全沒有理財概念。有的甚至出來工作多年后依然是“一無所有”,到了談婚論嫁之時才開始后悔“老婆本”還沒有存,不得不“啃老”。
美國理財專家柯特·康寧漢有句名言:“不能養(yǎng)成良好的理財習(xí)慣,即使擁有博士學(xué)位,也難以擺脫貧窮?！别B(yǎng)成良好的理財習(xí)慣并不難,可以從最簡單的記賬做起。
追蹤每一分錢的下落
周小姐在婚前和很多“月光族”的情況差不多,每個月的收入不知道花在了什么地方。認(rèn)識丈夫后,由于父母要求必須有房才能結(jié)婚。他們在家人的支持下,艱難湊出首付,然后開始供房。為此,周小姐不得不對兩個人收入的每一分錢都精打細(xì)算。
周小姐供職于一家事業(yè)單位,收入固定,丈夫供職于一家房地產(chǎn)公司,偶爾會有些獎金。兩個人的目標(biāo)計劃是在等待交房的過程中,賺夠裝修費(fèi),最少也得好幾萬元。
她選擇理財?shù)牡谝徊绞菑挠涃~開始。自從開始記賬,每個月哪部分花銷大、哪部分花銷可以適當(dāng)增加、哪部分花銷不必要,她都了然于胸。為了詳細(xì)掌握資金流向,積累理財經(jīng)驗,通過不斷摸索實踐,周小姐設(shè)立了日常開支賬、伙食專用賬、投資專用賬三個賬本。
日常開支賬,記的是她和丈夫當(dāng)月的收入和每天的支出,賬本上分3欄:收入、支出、余額。收入要記清來源,比如工資、獎金；還有其他來源,像外快、賣廢品的收入等。支出要記詳細(xì),詳細(xì)的支出明細(xì)可以有效地控制購物的欲望。
伙食專用賬,用來記錄伙食方面的開支。每月初,她和丈夫把預(yù)算的伙食費(fèi)從家庭日常開支賬中劃歸伙食專用賬,記在伙食專用賬的收入欄。日常米、面、油、菜、肉等消費(fèi)記入支出欄,每天結(jié)賬。在當(dāng)前的條件下,吃飽當(dāng)然是沒問題,但要吃得健康又有營養(yǎng),又要不奢侈浪費(fèi),可得費(fèi)些腦筋。建立這個賬本,就是要加強(qiáng)對伙食的監(jiān)督,及時做出調(diào)整,實現(xiàn)吃飽、吃好、吃健康的目標(biāo)。
投資專用賬,用來記錄家庭投資的投入和產(chǎn)出。他們也統(tǒng)一了思想,不貪不躁,循序漸進(jìn)。投入股市的錢有收益后就變現(xiàn),然后再用盈利的錢和原先一部分本錢進(jìn)行投資?；鹨彩且粯?設(shè)定止贏線,達(dá)到預(yù)期目標(biāo)就兌付。夫妻倆時刻記著“投資有風(fēng)險,入市需謹(jǐn)慎”的告誡,在投資面前謹(jǐn)小慎微,如臨深淵、如履薄冰,倒也小有斬獲。
這三本賬,對她家的理財起到了積極的作用,它們不僅讓他們細(xì)致地記錄下每天所有開支,理性健康地消費(fèi),月底匯總后還能及時調(diào)整投資方向。
據(jù)了解,現(xiàn)在年輕人的記賬與過去中老年人拿筆記錄有所不同,他們不僅按天詳細(xì)記錄,還會把消費(fèi)分門別類,比如生活必要開支:食品、交通費(fèi)、手機(jī)費(fèi)等；日常臨時開支:買衣服、買雜志、換手機(jī)等；交際開支:請客、聚會、隨份子等……同時,網(wǎng)上記賬還設(shè)有每月各項消費(fèi)比例,消費(fèi)總額曲線等統(tǒng)計分析功能,方便“賬客”了解自己的開支情況是否合理。
記賬理財關(guān)鍵是“節(jié)流”
“我把自己的日常開支在網(wǎng)上公布,一些熱心的網(wǎng)友看到就會提醒我某方面花錢有些大手大腳了,還有的網(wǎng)友會告訴我什么東西買貴了,哪些地方有促銷。我很喜歡這種交流方式,陌生人的提醒對我也是一種監(jiān)督?！敝苄〗惚硎?像自己這樣收入來源單一、消費(fèi)支出繁瑣的白領(lǐng),背負(fù)著光鮮的職業(yè),承擔(dān)著巨大的生活壓力,往往是“月光一族”,許多人想改變自己的消費(fèi)方式。因此,通過網(wǎng)絡(luò)這個比較簡單的記賬平臺,既可以梳理自己的生活開支,也能與網(wǎng)友交流消費(fèi)心得。
說到記帳,很多朋友會說:我記了,可是沒用,記歸記,該花的還在花。“我們不能像流水賬那樣記賬?！痹〗阏f,首先要對每個月的開支先做個預(yù)算,比如家用、外用、零用等,對每一項先列個預(yù)算支出數(shù)；然后再對每筆開銷實行記賬；最后再來進(jìn)行對比。比較之下,差異在哪里,就一目了然了,那么就可以有針對性來進(jìn)行節(jié)省。也就是說:記賬不光是記,還得反思。
據(jù)了解,現(xiàn)在很多“月光族”的大部分開銷都用在了外食上面。一天三餐,平均20塊/天,一個月就是600元,營養(yǎng)也不能得到保證。梁女士說,清遠(yuǎn)這個城市小,上班距離居住的地方不是很遠(yuǎn),出入也方便,因此,在這個環(huán)節(jié)上,可以選擇在家里做飯吃。除了營養(yǎng)衛(wèi)生外,單身的還能鍛練下廚藝、已婚的更增進(jìn)親人間的感情。
另外,注意一些生活小細(xì)節(jié),不但低碳環(huán)保也能省錢。如家里的照明燈都換上節(jié)能的,至少省了50%的電費(fèi)；可以選擇在換季時買衣服,價格比正價銷售時便宜50%以上,有時甚至只有1-2折。
同樣,記賬也可有效抵制廉價誘惑減少浪費(fèi)行為。梁女士介紹,在記賬本上增加了“節(jié)約”和“浪費(fèi)”這兩個欄目。把浪費(fèi)掉的數(shù)目集中記在一個縱欄里,便能有效督促自己。分析后會有驚人發(fā)現(xiàn)———便宜的東西,而不是貴的東西,往往會造成更大的浪費(fèi)。因為便宜,無形中會增加采購量,使得消費(fèi)總額增加；很多便宜貨,質(zhì)量不保證,使用期限短,單次使用成本更高；對便宜貨傾向于不珍惜,更容易被閑置或丟棄。
“你賺的錢不是你的錢,你存的錢才是你的錢?！庇芯W(wǎng)友表示,既然要存錢,必須先學(xué)會省錢和節(jié)儉；要省錢,必須先清楚地了解自己每分錢花到什么地方去了。這就體現(xiàn)了記賬的重要性。這位網(wǎng)友建議大家,堅持天天記賬,把自己每天花的錢全部記下來,然后每個星期或者每個月盤點,自己的錢什么地方不該花,什么地方不該多花。只有了解了自己的財務(wù)狀況,才能更好地理財。
對此有專家表示,對于每一個人,特別是進(jìn)入社會不久的年輕人而言,資本的原始積累很重要,只有有了積蓄,投資理財才有了“原材料”?，F(xiàn)在“賬客”的風(fēng)行,讓越來越多沒有時間、沒有興趣記賬的人可以通過方便快捷的方式記錄下自己的收支情況,并且通過網(wǎng)站的多種功能分類進(jìn)行統(tǒng)計并交流。可以說,記賬是理財?shù)牡谝徊健?/strong>
