『
金融 』 教你如何辨別網(wǎng)絡(luò)借貸/無(wú)抵押貸款的真假
作者：
guxinglei2030 提交日期：2010-03-10 15:07:00 訪問(wèn)：443 回復(fù)：2 樓主
現(xiàn)在到處都有無(wú)抵押貸款,網(wǎng)絡(luò)上隨便一輸入,就會(huì)有大量的信息.那么如何辨別它的真假呢,不得不說(shuō)信息當(dāng)中是有假的.因?yàn)楦餍袠I(yè)都有假,而在這虛擬的網(wǎng)絡(luò)中就更多了。下面我就告訴大家一些辨別的技巧：
一、看該“單位”能否提供國(guó)家注冊(cè)的營(yíng)業(yè)執(zhí)照，注冊(cè)年限、經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)內(nèi)是否有借貸。
二、收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)，真的公司一般都是先貸款再收費(fèi)，不成功借款不收費(fèi)的。
三、提供資料，看對(duì)方讓你提供什么資料，大家不要怕麻煩，畢竟這是在與錢打交道。其實(shí)一般對(duì)方讓你提供的資料越多，越明細(xì)，越說(shuō)明它的真實(shí)性。我們用反證法來(lái)說(shuō)明：如果它隨隨便便讓你填寫些信息，然后就把錢借給你一說(shuō)明對(duì)方是傻的，二說(shuō)明對(duì)方是想把錢借出去獲得暴利（如高利貸），反著說(shuō)，如果你不把更多的資料提供給它，它就不給你貸款，就更能說(shuō)明它的真實(shí)性。
四、可以到對(duì)方公司地址如有地域限制，可以到公司網(wǎng)站上去查看相關(guān)操作流程，相關(guān)信息，還有成功案例情況。
五、有的也可以從對(duì)方客服態(tài)度來(lái)確定。如果對(duì)方態(tài)度比較野蠻，那說(shuō)明對(duì)方的服務(wù)差，成員組合有問(wèn)題。
六、最好向當(dāng)?shù)劂y行貸款。
七、可以用信用卡提取現(xiàn)金。通常信用卡取現(xiàn)分為兩種情況：一種情況是在信用卡中存有一定金額的現(xiàn)金，取現(xiàn)時(shí)將這部分款項(xiàng)取出，這種情況叫做“溢款領(lǐng)回”；另一種情況是直接取出信用額度內(nèi)的現(xiàn)金，這種就是“透支取現(xiàn)”。 無(wú)論屬于那種情況，您都可以從自己的信用卡內(nèi)提取現(xiàn)金。您既可以到發(fā)卡銀行網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行柜臺(tái)取現(xiàn)，也可以通過(guò)自助銀行取現(xiàn)。值得注意的是，各商業(yè)銀行對(duì)于信用卡取現(xiàn)都設(shè)有收費(fèi)規(guī)定。上述第一種情況屬于取出自己存入的錢，這種情況需一次性繳納手續(xù)費(fèi)(詳細(xì)規(guī)定請(qǐng)咨詢發(fā)卡銀行)。上述第二種情況，相當(dāng)于向發(fā)卡銀行借錢，您除了要向發(fā)卡銀行支付一定的手續(xù)費(fèi)以外，通常發(fā)卡銀行將從取現(xiàn)當(dāng)日起開(kāi)始以復(fù)利方式計(jì)息(詳細(xì)規(guī)定請(qǐng)咨詢發(fā)卡銀行)。要想獲得免費(fèi)的無(wú)息貸款，還是套現(xiàn)。因?yàn)樾庞每ㄓ脩粲凶罡?6天的“免息消費(fèi)”期，持卡人一旦套現(xiàn)，在這段“免息期”內(nèi)既能使用銀行貸款又不用支付利息。所以說(shuō)信用卡
套現(xiàn)使得持卡人在獲得現(xiàn)金的同時(shí)規(guī)避了銀行高額的取現(xiàn)費(fèi)用，相當(dāng)于獲得一筆
無(wú)息貸款，極具誘惑力。信用卡套現(xiàn)使信用卡成為個(gè)人貸款：例如一個(gè)人有10張信用卡，每張額度為10000元，那么他通過(guò)套現(xiàn)，就可以獲得10萬(wàn)元的貸款，如果他暫時(shí)用不著，可以不套現(xiàn)，銀行也不會(huì)收他的利息，信用卡套現(xiàn)使信用卡成為個(gè)人貸款，甚至比貸款成本更低，不用的時(shí)候就不會(huì)有利息。比如你1月5日用A行的信用卡套了1萬(wàn)，然后2月25左右還款的時(shí)候用B行的信用卡套1萬(wàn)來(lái)還這張卡，4月15左右該還B行款得時(shí)候再用C行卡套現(xiàn)還B行的信用卡………………以此類推。。友情提醒套現(xiàn)問(wèn)題銀行查到后果嚴(yán)重。針對(duì)超出還款期限未還的部分。用淺顯的話說(shuō)，罰息是利滾利。所以滾起來(lái)很可怕。利滾利是這么算的呢？銀行叫計(jì)復(fù)利，是按月計(jì)的，就比如10000元超出還款期第一個(gè)月的利息150加上滯納金10000*10%*5%=50，一共200，這200在第二個(gè)月也要算利息的。但不光是這些，第一個(gè)月沒(méi)還款，可能就對(duì)第二個(gè)月交納滯納金的基數(shù)有影響，甚至逾期超90天是算違約客戶的。信用卡翻倍套現(xiàn)
部分銀行的信用卡有一個(gè)分期付款額度，消費(fèi)可以分期付款，分期付款用的是信用卡的分期額度，對(duì)于信用
卡內(nèi)的可用額度不會(huì)減少，那么信用卡的持卡人就可以用這些銀行的信用卡“消費(fèi)兩次”：先分期付款一次，將分期額度用完，然后直接一次性刷卡一次將信用卡額度內(nèi)的可用額度消費(fèi)完，這樣就可以消費(fèi)分期額度+信用卡額度內(nèi)可用額度的金額了。然后利用上述的套現(xiàn)方式，就可以很容易套現(xiàn)出分期額度和信用卡卡內(nèi)額度了，從而實(shí)現(xiàn)了信用卡翻倍套現(xiàn)！比如：某人的信用卡額度是一萬(wàn)元，分期額度是兩萬(wàn)，那么它就可以去指定的商場(chǎng)買三萬(wàn)的東西出來(lái)，這樣就實(shí)現(xiàn)了翻倍套現(xiàn)了！
即便是信用卡內(nèi)的信用額度用完的
情況下，也能用這些分期額度來(lái)購(gòu)買商品，即信用卡內(nèi)的原額度用完的情況下，還能用分期額度支付，這樣就實(shí)現(xiàn)了信用卡空卡購(gòu)物，然后將購(gòu)買的商品又下面通過(guò)一個(gè)舉例來(lái)詳細(xì)說(shuō)明為什么會(huì)選擇信用卡套現(xiàn)？
我們都知道，當(dāng)你拿到信用卡的那一天起，銀行就承諾了給你相應(yīng)額度的預(yù)付款，比如，你辦了一張額度為1 萬(wàn)的信用卡，那么銀行就答應(yīng)了隨時(shí)可以借1萬(wàn)快錢給你，這1萬(wàn)塊錢呢？你可以在最長(zhǎng)為56天的免息期內(nèi)還給銀行，這之間不算你的利息，但是呢，這個(gè)預(yù)付款只能用來(lái)消費(fèi)，銀行不提倡你換成現(xiàn)金取出來(lái)，因?yàn)楫?dāng)你到ATM機(jī)器上取現(xiàn)的時(shí)候，你只能取出占額度50%的現(xiàn)金，同時(shí)這些現(xiàn)金還需要收取你1%-3%的手續(xù)費(fèi)，當(dāng)你錢取出來(lái)以后，銀行會(huì)給你開(kāi)始算利息，目前國(guó)家規(guī)定是每天萬(wàn)分之五。
上面這是我們直接拿著信用卡到ATM機(jī)器上取現(xiàn)的情況，換一個(gè)角度，如果我們不去取現(xiàn)，把信用卡拿著去消費(fèi)，與上面相比，有幾個(gè)優(yōu)勢(shì)：1、可以全額消費(fèi)，比如你的卡是1萬(wàn)額度的，那么就可以消費(fèi)1萬(wàn)元；2、消費(fèi)的手續(xù)費(fèi)沒(méi)有，如果是套現(xiàn)，一般是收取2%個(gè)點(diǎn)，如果利用網(wǎng)上銀行，則沒(méi)有手續(xù)費(fèi)，比正常取現(xiàn)要便宜；3、沒(méi)有利息，你可以在最長(zhǎng)為56天的免息期內(nèi)將銀行的錢還上，無(wú)任何利息。
通過(guò)上面這樣的分析，對(duì)于為什么會(huì)選擇信用卡套現(xiàn)，而不是到ATM機(jī)器上直接取現(xiàn)，想必大家應(yīng)該有了大致的了解。
常見(jiàn)套現(xiàn)方法
一、用信用卡為朋友的消費(fèi)買單來(lái)實(shí)現(xiàn)免費(fèi)套現(xiàn)
朋友在用現(xiàn)金消費(fèi)的時(shí)候，用自己的信用卡替朋友刷卡“套現(xiàn)”并及時(shí)還款，銀行的收益只是從商戶收取1%至2%的結(jié)算手續(xù)費(fèi)，持卡人沒(méi)有任何費(fèi)用支出。
信用卡套現(xiàn)
二、利用
電子商務(wù)網(wǎng)站淘寶、拍拍等在線免費(fèi)套現(xiàn)
主要是利用電子商務(wù)網(wǎng)站無(wú)比便利的消費(fèi)、提現(xiàn)的特性，通過(guò)充值提現(xiàn)（此方法慎用），虛假購(gòu)物消費(fèi)后再提現(xiàn)的方法進(jìn)行免費(fèi)套現(xiàn)，此過(guò)程均免收一切手續(xù)費(fèi)，這也得益于電子商務(wù)網(wǎng)站的激烈競(jìng)爭(zhēng)帶給我們消費(fèi)者的極大好處。
三、刷卡購(gòu)機(jī)票來(lái)免費(fèi)套現(xiàn)
中國(guó)國(guó)際航空公司或者南方航空公司的頭等艙，規(guī)定頭等艙只要是在起飛前24小時(shí)退票，要全額現(xiàn)金退票，但不包含誤機(jī)狀態(tài)下改簽過(guò)的頭等艙機(jī)票。于是也就有人動(dòng)起了兩家航空公司的歪念頭，在上述兩家航空公司在當(dāng)?shù)氐淖越I(yíng)業(yè)廳刷卡購(gòu)票并出票，然后按照退票流程來(lái)操作即可輕松實(shí)現(xiàn)免費(fèi)套現(xiàn)的愿望。
四、在中國(guó)移動(dòng)刷卡購(gòu)買大額充值卡來(lái)免費(fèi)套現(xiàn)
中國(guó)移動(dòng)目前可以在營(yíng)業(yè)廳刷卡購(gòu)買充值卡，甚至通過(guò)現(xiàn)在的綠色營(yíng)業(yè)廳通過(guò)手機(jī)短信綁定信用卡和手機(jī)卡號(hào)后即可劃賬給手機(jī)號(hào)碼，以此先用信用卡為手機(jī)號(hào)碼充值，然后帶上身份證和手機(jī)卡去中國(guó)移動(dòng)營(yíng)業(yè)廳銷號(hào)、退款即可。放心，中移動(dòng)柜臺(tái)的現(xiàn)金比你信用卡的額度可是多的多的。
以上四種均為社會(huì)中常見(jiàn)實(shí)現(xiàn)信用卡套現(xiàn)方法。行為分類
一是持卡人的個(gè)人行為，持卡人玩弄“他人消費(fèi)刷自己的卡”的把戲，把別人購(gòu)物的賬刷進(jìn)自己卡內(nèi)以增加積分的方式，同時(shí)購(gòu)物者再返還持卡人現(xiàn)金，這樣對(duì)持卡人來(lái)說(shuō)真可謂一舉兩得。因?yàn)樵S多銀行在發(fā)行信用卡的同時(shí)都推出了增值服務(wù)，開(kāi)展消費(fèi)積分換禮品等活動(dòng)，以刺激民眾辦卡和消費(fèi)的熱情。
二是持卡人與商家或某些“貸款公司”、“中介公司”合作，持卡人通過(guò)付給商家手續(xù)費(fèi)來(lái)獲取套現(xiàn)。一般是利用商家的POS機(jī)進(jìn)行虛假交易，將信用卡上的金額劃走，商家或“貸款公司”、“中介公司”則當(dāng)場(chǎng)付現(xiàn)(付給持卡人現(xiàn)金)，持卡人付給商家的手續(xù)費(fèi)又低于銀行。
三是持卡人利用一些網(wǎng)站或公司的服務(wù)而取得套現(xiàn)，如，借助“支付寶”或中國(guó)移動(dòng)的“網(wǎng)上購(gòu)買充值卡”的服務(wù)進(jìn)行套現(xiàn)。
最后，對(duì)于持卡人個(gè)人而言，信用卡套現(xiàn)行為也給自己帶來(lái)極大的風(fēng)險(xiǎn)。表面上，持卡人通過(guò)套現(xiàn)獲得了現(xiàn)金，減少了利息支出，但實(shí)質(zhì)上，持卡人終究是需要還款的，如果持卡人不能按時(shí)還款，就必須負(fù)擔(dān)比透支利息還要高的逾期還款利息，而且可能造成不良的信用記錄，以后再向銀行借貸資金就會(huì)非常困難，甚至還要承擔(dān)個(gè)人信用缺失的法律風(fēng)險(xiǎn)。打折賣給商家，這樣就實(shí)現(xiàn)了信用卡
空卡套現(xiàn)了。
建議平時(shí)用借記卡提取現(xiàn)金，用信用卡刷卡消費(fèi)，這樣即能減少取現(xiàn)時(shí)的費(fèi)用，又能享受到很多信用卡專享的刷卡優(yōu)惠。
貸款
創(chuàng)業(yè)貸款的選擇方式個(gè)人創(chuàng)業(yè)貸款：
創(chuàng)業(yè)貸款是指具有一定生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)能力或已經(jīng)從事生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的個(gè)人，因創(chuàng)業(yè)或再創(chuàng)業(yè)提出資金需求申請(qǐng)，經(jīng)銀行認(rèn)可有效擔(dān)保后而發(fā)放的一種專項(xiàng)貸款。符合條件的借款人，根據(jù)個(gè)人的資源狀況和償還能力，最高可獲得單筆50萬(wàn)元的貸款支持；對(duì)創(chuàng)業(yè)達(dá)一定規(guī)?；虺蔀樵倬蜆I(yè)明星的人員，還可提出更高額度的貸款申請(qǐng)。創(chuàng)業(yè)貸款的期限一般為1年，最長(zhǎng)不超過(guò)3年。為了支持下崗職工創(chuàng)業(yè)，創(chuàng)業(yè)貸款的利率還可以按人民銀行規(guī)定的同檔次利率下浮20%，許多地區(qū)推出的下崗失業(yè)人員創(chuàng)業(yè)貸款還可享受60%的政府貼息。
商業(yè)抵押貸款：
目前，銀行對(duì)外辦理的許多個(gè)人貸款，只要抵押手續(xù)符合要求，銀行就會(huì)不問(wèn)貸款用途。需要?jiǎng)?chuàng)業(yè)的人，可以靈活地將個(gè)人消費(fèi)貸款用于創(chuàng)業(yè)。抵押貸款金額一般不超過(guò)抵押物評(píng)估價(jià)的70%，貸款最高限額為30萬(wàn)元。如果創(chuàng)業(yè)需要購(gòu)置沿街商業(yè)房，可以用擬購(gòu)房子作抵押，向銀行申請(qǐng)商用房貸款，貸款金額一般不超過(guò)擬購(gòu)商業(yè)用房評(píng)估價(jià)值的60%，貸款期限最長(zhǎng)不超過(guò)10年。因創(chuàng)業(yè)需要購(gòu)置轎車、卡車、客車、微型車以及進(jìn)行出租車營(yíng)運(yùn)的借款人，還可以辦理汽車消費(fèi)貸款，此貸款一般不超過(guò)購(gòu)車款的80%，貸款期限最長(zhǎng)不超過(guò)5年。
保證貸款：
如果你沒(méi)有存單、國(guó)債，也沒(méi)有保單，但你的妻子或父母有一份穩(wěn)定的收入，那么這也能成為絕好的信貸資源。當(dāng)前銀行對(duì)高收入階層情有獨(dú)鐘，律師、醫(yī)生、公務(wù)員、事業(yè)單位員工以及金融行業(yè)人員均被列為信用貸款的優(yōu)待對(duì)象，這些行業(yè)的從業(yè)人員只需找一到兩個(gè)同事?lián)＃涂梢栽诠ば?、建行等金融機(jī)構(gòu)獲得10萬(wàn)元左右的保證貸款。而且，這種貸款不用辦理任何抵押、評(píng)估手續(xù)。如果你有這樣的親屬，可以以他的名義辦理貸款，在準(zhǔn)備好各種材料的情況下，當(dāng)天即能獲得創(chuàng)業(yè)資金
貸款技巧（一）貨比三家 慎選銀行
當(dāng)前,銀行競(jìng)爭(zhēng)非常激烈,各自為了爭(zhēng)取到更多的市場(chǎng)份額,都會(huì)按照國(guó)家規(guī)定貸款利率范圍進(jìn)行貸款利
率的調(diào)整。因此,資金需求者在貸款時(shí),要做到“貨比三家”,擇低利率銀行去貸款。
例如,同樣是貸款10萬(wàn)元,借款期限都是一年,一個(gè)執(zhí)行基準(zhǔn)利率,一個(gè)執(zhí)行上浮20%的利率,如果選擇了
后者,一年就會(huì)多掏1000多元利息。（二）合理計(jì)劃 選準(zhǔn)期限
對(duì)于資金需求者,需要用款的時(shí)間有長(zhǎng)、有短。因此,為避免多掏利息,在銀行貸款時(shí),就應(yīng)合理計(jì)劃用
款期限長(zhǎng)短。同樣是貸款,選擇貸款檔次期限越長(zhǎng)的利率就會(huì)越高。也就是說(shuō)選擇貸款期限檔次越長(zhǎng),
即使是同一天還貸款也會(huì)利息不同。
例如,現(xiàn)行短期貸款利率分為半年和一年兩個(gè)檔次,并規(guī)定貸款期限半年以內(nèi)的執(zhí)行半年期檔次利率,超
過(guò)半年不足一年的就要執(zhí)行一年期檔次利率。如果資金需求者貸款期限為7個(gè)月,雖然只超過(guò)半年期時(shí)
間點(diǎn)1個(gè)月,但按照現(xiàn)行貸款計(jì)息的規(guī)定,只能執(zhí)行一年期貸款利率,這樣無(wú)形中就增加了資金需求者的
貸款利息負(fù)擔(dān)。（三）弄清價(jià)差 優(yōu)選方式
目前,銀行部門在貸款的經(jīng)營(yíng)方式上,主要有信用、擔(dān)保、抵押和質(zhì)押等幾種形式。與此對(duì)應(yīng),銀行在執(zhí)
行貸款利率時(shí),對(duì)貸款利率的上浮也會(huì)有所不同。同樣是申請(qǐng)期限一樣長(zhǎng),數(shù)額又相同的貸款,如果選擇
錯(cuò)了貸款形式,可能就會(huì)承擔(dān)更多的貸款利息支出,讓自己白白多掏錢。
因此,資金需求者在向銀行貸款時(shí),關(guān)注和弄清不同貸款方式下的利率價(jià)差非常重要。比如,現(xiàn)在銀行執(zhí)
行利率最低的貸款有票據(jù)貼現(xiàn)和質(zhì)押貸款,如果自己條件允許,那通過(guò)這兩種形式進(jìn)行貸款,肯定再合適
不過(guò)了。（四）貸款協(xié)議 慎重簽訂
現(xiàn)在,很多資金需求者在銀行貸款簽訂協(xié)議時(shí)顯得非常的隨意。其實(shí)這種瀟灑行為說(shuō)明了他們?nèi)狈α己?div style="height:15px;">
的融資理財(cái)意識(shí),往往就會(huì)在貸款時(shí)多掏利息,造成人為的“高息”。因?yàn)楝F(xiàn)在有些銀行的貸款形式會(huì)
