如何按揭圓住房夢?購房貸款謹記"六要"和"六不要"
隨著住房金融的發(fā)展，越來越多的市民通過按揭圓了自己的住房夢，提高了本人與家庭的居住質量。但是，在借款人辦理銀行貸款時，銀行專家發(fā)現，不少借款人常常會忽略一些原本應值得注意的問題與環(huán)節(jié)。這里，本報特請按揭專家向廣大讀者介紹，在辦理貸款時要把握“六要”、“六不要”。
六要
一、申請貸款額度要量力而行
在申請個人住房貸款時，借款人應該對自己目前的經濟實力、還款能力做出正確的判斷，同時對自己未來的收入及支出做出正確、客觀預測。
二、辦按揭要選擇好貸款銀行
對借款人來說，如果您購買的是現房或二手房，您就可以自行選擇貸款銀行。按揭銀行的服務品種越多越細，您將獲得靈活多樣的個人金融服務，以及豐富的服務與產品組合。站在市民的角度考慮，無疑擁有越多的選擇權越好。
三、選定最合適的還款方式
目前基本上有兩種個人住房貸款還款方式：一種是等額還款方式，另一種是等額本金還款方式。等額還款方式的優(yōu)點在于，借款人可以準確掌握每月的還款額，有計劃地安排家庭的收支。而等額本金還款方式較適合于還款初期還款能力較強、并希望在還款初期歸還較大款項以此減少利息支出的個人。
四、向銀行提供資料要真實
申請個人住房商業(yè)性貸款，銀行一般要求借款人提供經濟收入證明，對于個人來說，應提供真實的個人職業(yè)、職務和近期經濟收入情況證明。因為如果你的收入沒有達到一定的水平，沒有足夠的能力還貸，你卻夸大自己的收入水平，很有可能在還款初期發(fā)生違約。而且，一旦經銀行調查證實你提供虛假證明，就會使銀行對你的信任度大大降低，從而影響到自己的貸款申請。
五、提供本人住址要準確、及時
借款人提供給銀行的地址準確，就能方便銀行與借款人的聯系，每月能按時收到銀行寄出的還款通知單。遇人民銀行調整貸款利率，您就可在年初時收到銀行寄出的調整利率通知。此外，特別提醒借款人注意的是，當您搬遷新居后，一定要將新的聯系地址、聯系方式及時告知貸款銀行。
六、每月要按時還款避免罰息
對借款人來說，必須在每月約定的還款日前注意自己的還款賬戶上是否有足夠的資金，防止由于自己的疏忽造成違約而被銀行罰息，千萬不要因為自己的一時疏忽，而造成資金損失，同時在銀行留下不良信用記錄。
六不要
一、申請貸款前不要動用公積金
如果借款人在貸款前提取公積金儲存余額用于支付房款，那么您公積金賬戶上的公積金余額即為零，這樣您的公積金貸款額度也就為零，也就意味著您將申請不到公積金貸款。
二、在借款最初一年內不要提前還款
按照公積金貸款的有關規(guī)定，部分提前還款應在還貸滿1年后提出，并且您歸還的金額應超過6個月的還款額。
三、還貸有困難不要忘記找銀行申請延期
當您在借款期限內償債能力下降，還貸有困難時，不要自己硬撐。工行的客戶可向工行提出延長借款期限的申請，經銀行調查屬實，且未有拖欠應還貸款本金、利息，工行就會受理您的延長借款期限申請。
四、貸款后出租住房不要忘告知義務
當您在貸款期間出租已經抵押的房屋，您必須將已抵押的事實書面告知承租人。
五、貸款還清后不要忘記撤銷抵押
當您還清了全部貸款本金和利息后，可持銀行的貸款結清證明和抵押物的房地產他項權利證明，前往房產所在區(qū)、縣的房地產交易中心撤銷抵押。
六、不要遺失借款合同和借據
申請按揭貸款，銀行與您簽訂的借款合同和借據都是重要的法律文件，由于貸款期限最長可達30年，作為借款人，您應當妥善保管您的合同和借據，同時認真閱讀合同的條款，了解自己的權利和義務。
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