新年伊始，深藍(lán)君通過三篇文章，詳細(xì)測(cè)評(píng)了老年保險(xiǎn)，我希望大家能給父母選到價(jià)格合適、保障充足的保險(xiǎn)。

父母年老時(shí)，能有一個(gè)比較好的醫(yī)療保障，不用為高額醫(yī)療費(fèi)發(fā)愁，這是所有兒女的幸福。

今天深藍(lán)君將開展老年人保險(xiǎn)系列的收尾篇，看看適合父母的醫(yī)療險(xiǎn)怎么買，有哪些選擇，哪款好？

主要內(nèi)容如下：

• 老年人買保險(xiǎn)，有哪些困難？

• 百萬醫(yī)療險(xiǎn)，哪些產(chǎn)品比較好？

• 除了百萬醫(yī)療險(xiǎn)，還能選什么？

一、為父母買醫(yī)療險(xiǎn)，到底難在哪？

深藍(lán)君一直強(qiáng)調(diào)保險(xiǎn)是一個(gè)組合，對(duì)于老年人同樣如此。

考慮到現(xiàn)實(shí)情況，很多老年人身體都存在這樣那樣的小毛病，所以防癌險(xiǎn)、防癌醫(yī)療險(xiǎn)、意外險(xiǎn)，就是比較務(wù)實(shí)的選擇。

但是仍然不排除一些身體仍然保持健康的老年人，或者你單純好奇，老年人可以投保的醫(yī)療險(xiǎn)，到底有哪些呢？今天的測(cè)評(píng)主要就是為了解決這個(gè)問題。

在正式開始前，我們需要了解老年人投保百萬醫(yī)療險(xiǎn)，主要有如下三大限制條件：

難點(diǎn) 1：購買年齡有限制

許多保險(xiǎn)都要滿足一定年齡條件才能買，比如主流的百萬醫(yī)療，年齡都限定在 60 歲以下，少數(shù)產(chǎn)品可以支持 61-65 歲，深藍(lán)君暫時(shí)還沒發(fā)現(xiàn) 65 歲以上可投保的百萬醫(yī)療險(xiǎn)。

難點(diǎn) 2：保費(fèi)壓力越來越大

百萬醫(yī)療險(xiǎn)由于是短期險(xiǎn)，因此保費(fèi)會(huì)隨著年齡不斷升高，基本上每 5 個(gè)年齡段，保費(fèi)會(huì)有一次上浮。

以安聯(lián)臻愛感恩版為例：

• 51-55 歲購買：每年 1359 元

• 56-60 歲購買：每年 1812 元

• 60-65 歲購買：每年 2855 元

保費(fèi)上浮，這是所有醫(yī)療險(xiǎn)的共有問題。

難點(diǎn) 3：無法通過健康告知

老年人或多或少都有一些疾病，像高血壓、糖尿病、結(jié)節(jié)都十分常見，而這些疾病一般都會(huì)在保險(xiǎn)的健康告知里問到。

以上就是在為父母選購醫(yī)療險(xiǎn)時(shí)，需要注意的三個(gè)難點(diǎn)。

深藍(lán)君認(rèn)為，如果父母符合醫(yī)療險(xiǎn)投保要求，還是非常建議配置的，畢竟老年人最大的風(fēng)險(xiǎn)就是疾病風(fēng)險(xiǎn)，通過醫(yī)療險(xiǎn)可以有效地應(yīng)對(duì)。

二、老人百萬醫(yī)療險(xiǎn)，哪款值得買？

深藍(lán)君對(duì)市面上幾十款醫(yī)療險(xiǎn)產(chǎn)品進(jìn)行篩選，為大家選到七款比較不錯(cuò)的百萬醫(yī)療險(xiǎn)，這些產(chǎn)品如下：

• 人保健康好醫(yī)保

• 泰康在線微醫(yī)保

• 眾安尊享 e 生旗艦版

• 京東安聯(lián)臻愛感恩版

• 泰康在線泰愛保

• 眾安尊享 e 生爸媽版

• 眾安好醫(yī)保

大家可以根據(jù)父母的年齡，直接查看產(chǎn)品對(duì)比，具體如下：

直接說結(jié)論：

• 如果父母 0-60 歲：個(gè)人認(rèn)為人保的好醫(yī)保長期醫(yī)療險(xiǎn)，優(yōu)勢(shì)比較明顯，健康告知寬松，而且 6 年內(nèi)保證續(xù)保。

• 如果追求增值服務(wù)：尊享 e 生在增值服務(wù)這條路不斷創(chuàng)新，質(zhì)子重離子、特需治療、赴日醫(yī)療等都是比較全面的，適合想要保障全面的朋友。

• 如果父母年齡 60 歲以上：安聯(lián)臻愛感恩版升級(jí)之后保障非常全面，非常值得考慮。眾安好醫(yī)保雖然投保入口非常難找，不過也值得考慮。

• 如果父母身體存在異常：上述大部分產(chǎn)品，通過智能核保，可以立即獲得核保結(jié)論。

以上這些產(chǎn)品都是深藍(lán)君綜合考慮后，為大家挑選的比較適合父母投保的百萬醫(yī)療險(xiǎn)。

目前市場(chǎng)上百萬醫(yī)療產(chǎn)品非常多，還有其它一些產(chǎn)品需要捆綁銷售，詳細(xì)測(cè)評(píng)可以點(diǎn)擊2018 最新七款百萬醫(yī)療險(xiǎn)測(cè)評(píng)，有興趣的留意一下。

三、七款百萬醫(yī)療險(xiǎn)對(duì)比分析

1、人保好醫(yī)保 VS 眾安好醫(yī)保

目前在支付寶上，一共有兩款好醫(yī)保在售，由于支付寶推送的原因，大多數(shù)人都只能看到人保的好醫(yī)保長期醫(yī)療險(xiǎn)。

雖然兩款好醫(yī)保產(chǎn)品在保障上都還不錯(cuò)，但其中也有一些區(qū)別，為了讓大家更好地了解，深藍(lán)君做了一個(gè)對(duì)比表。

總結(jié)下這兩個(gè)產(chǎn)品的差異：

• 投保年齡不同：好醫(yī)保長期醫(yī)療最多 60 歲前可以投保，而眾安好醫(yī)保最多 65 歲前可以投保； 

• 續(xù)保條件不同：人保好醫(yī)保 6 年保證續(xù)保，而眾安沒有保證續(xù)保；

• 保費(fèi)價(jià)格不同：相同年齡下，眾安的好醫(yī)保要比人保好醫(yī)保便宜 25% 左右。

如果父母不到 60 歲，深藍(lán)君建議投保人保好醫(yī)保長期醫(yī)療險(xiǎn)，而眾安的好醫(yī)保在支付寶上比較難找，大家有需要也可以通過如下路徑找到：

1、在支付寶搜索關(guān)鍵字“眾安保險(xiǎn)”，關(guān)注“眾安保險(xiǎn)生活號(hào)”。

2、在眾安保險(xiǎn)界面右下角點(diǎn)擊“定制家庭保單”，再點(diǎn)擊“中老年專享”，就能看到眾安好醫(yī)保。

2、安聯(lián)臻愛感恩版

安聯(lián)臻愛醫(yī)療險(xiǎn)同樣是最近幾年的熱點(diǎn)產(chǎn)品，升級(jí)后的安聯(lián)臻愛感恩版，最大的亮點(diǎn)是 61-65 歲同樣可以投保。     

這款產(chǎn)品特點(diǎn)總結(jié)如下：

• 健康告知僅 3 條：健康告知僅 3 條，相對(duì)其他產(chǎn)品來講較寬松；

• 增加了就醫(yī)增值服務(wù)：感恩版提供了就醫(yī)綠通、醫(yī)療墊付、以及質(zhì)子重離子的服務(wù)，比之前老版更加全面。

• 甲狀腺疾病 0 免賠：無論是罹患重大疾病，或者甲狀腺相關(guān)疾病，免賠額可以降為 0。

這款產(chǎn)品條款上寫了續(xù)保需要審核，深藍(lán)君為此反復(fù)和客服確認(rèn)，客服回答只是審核年齡、停售等情況，不會(huì)因?yàn)榻】底兓蚶碣r而拒絕續(xù)保，這一點(diǎn)同步給大家，僅供參考。

如果父母年齡在 61-65 歲，安聯(lián)臻愛感恩版同樣是比較好的選擇。

在公眾號(hào)菜單：保險(xiǎn)嚴(yán)選，就能查看到產(chǎn)品鏈接。

3、尊享 e 生旗艦版

尊享 e 生是百萬醫(yī)療險(xiǎn)市場(chǎng)的明星產(chǎn)品，不僅投保用戶眾多，而且隨著產(chǎn)品的不斷迭代，增值服務(wù)不斷更新，產(chǎn)品已經(jīng)相當(dāng)完善。

主要特點(diǎn)有：

• 保障覆蓋全面：癌癥 0 免賠，特殊門診，門診手術(shù)，一應(yīng)俱全，不限醫(yī)保 100% 報(bào)銷；

• 特色保障充足：含質(zhì)子重離子治療報(bào)銷，特需部、赴日就醫(yī)，都可以附加；

• 增值服務(wù)廣泛：除了綠色就醫(yī)通道，醫(yī)療墊付功能，還增加了術(shù)后家庭護(hù)理、腫瘤特藥服務(wù)。

總的來講，尊享 e 生是保障相當(dāng)全面的一款百萬醫(yī)療險(xiǎn)，如果爸媽年齡在 0-60 歲，想要更好的治療條件，或者享受更全面的就醫(yī)服務(wù)，可以考慮這款產(chǎn)品。

4、尊享 e 生爸媽版

這款產(chǎn)品是尊享系列里專門為父母設(shè)計(jì)的百萬醫(yī)療險(xiǎn)，和其它百萬醫(yī)療有一些區(qū)別，具體區(qū)別在于：

• 只有高齡父母才能投保：尊享 e 生爸媽版只能是 61-65 歲的老人投保；

• 免賠額度比較高：尊享 e 生爸媽版的免賠額度為 2 萬，而其他產(chǎn)品都是 1 萬的免賠額，2 萬的免賠額比較高；

• 免賠條件嚴(yán)格：罹患重疾，也仍然有 2 萬免賠額的要求，不像其它產(chǎn)品罹患重疾 0 免賠。

這些保障和其它產(chǎn)品相比，要遜色了一些，另外關(guān)于續(xù)保條件要跟大家說一下：

爸媽版剛上市時(shí)，續(xù)保會(huì)因?yàn)榻】底兓M(jìn)行審核，但現(xiàn)在續(xù)保條件已經(jīng)更新，不會(huì)因?yàn)榻】祷蚶碣r情況進(jìn)行續(xù)保審核了，這點(diǎn)也是跟客服反復(fù)核對(duì)后的結(jié)果。

總的來看，這款產(chǎn)品的競(jìng)爭(zhēng)力不是很大，但具體還要看個(gè)人需求。

5、微信微醫(yī)保

這款產(chǎn)品之前也進(jìn)行過深度分析（點(diǎn)擊查看），不過最近做了一些升級(jí)，主要是增加了一些增值服務(wù)：

• 新增特需部和海外醫(yī)療

• 因重大疾病住院，增加 100 元/天的住院津貼

特需醫(yī)療和海外醫(yī)療需要額外付費(fèi)，不過價(jià)格也不貴，這款產(chǎn)品本身保障也是中規(guī)中矩，足夠日常使用。

6、泰康在線泰愛保

泰愛保是泰康在線的另一款百萬醫(yī)療，最大的特點(diǎn)是：可投保年齡比較廣，最高 65 歲前都可以投保。

不過目前增值服務(wù)方面，只提供綠色通道服務(wù)，醫(yī)療墊付等功能還有待完善。

四、除了百萬醫(yī)療，還有哪些能買？

雖然醫(yī)療險(xiǎn)是應(yīng)對(duì)大額醫(yī)療支出比較好的方式，但現(xiàn)實(shí)情況是，很多父母的身體條件并不太好。

即便通過智能核保和人工核保（點(diǎn)擊查看），都無法購買百萬醫(yī)療，這種情況下，深藍(lán)君為大家提供以下兩種方法。

方法一：考慮防癌醫(yī)療險(xiǎn)

防癌醫(yī)療險(xiǎn)在購買條件上，要比百萬醫(yī)療險(xiǎn)寬松。如果不能購買百萬醫(yī)療，可以退而求其次，選擇防癌醫(yī)療險(xiǎn)，用來保障高發(fā)癌癥帶來的醫(yī)療費(fèi)用。

但是這兩者之間還是存在一些差異的，具體差別如下：

從圖中可以看到，防癌醫(yī)療險(xiǎn)主要適合以下兩類人群：

• 健康狀況欠佳：糖尿病、冠心病、嚴(yán)重的高血壓等，一旦出現(xiàn)就很難投保百萬醫(yī)療險(xiǎn)，而防癌醫(yī)療就可以放心買。

• 高齡老人：百萬醫(yī)療險(xiǎn)的首次投保年齡最高是 65 歲，而防癌醫(yī)療險(xiǎn)是 80 歲都可以購買的。

所以防癌醫(yī)療險(xiǎn)就是百萬醫(yī)療險(xiǎn)的備選產(chǎn)品。如果買不了百萬醫(yī)療險(xiǎn)，可以考慮防癌醫(yī)療險(xiǎn)，把發(fā)病率最高的癌癥治療費(fèi)用保起來。

對(duì)于防癌醫(yī)療險(xiǎn)的產(chǎn)品，我們不久前也做了整理，點(diǎn)擊這里可以了解。

方法二：高血壓、糖尿病患者專屬醫(yī)療險(xiǎn)

除了防癌醫(yī)療險(xiǎn)以外，還有一種只有糖尿病或高血壓患者才能投保的醫(yī)療險(xiǎn)，保障范圍和百萬醫(yī)療險(xiǎn)類似，同樣可以報(bào)銷住院產(chǎn)生的費(fèi)用。

安穩(wěn) e 生是目前為數(shù)不多的，高血壓、糖尿病患者才能購買的醫(yī)療險(xiǎn)，而且對(duì)于高血壓和糖尿病的并發(fā)癥，也是可以保障的。

不過這款產(chǎn)品健康告知比較嚴(yán)格，購買前一定要詳細(xì)查看健康告知。

點(diǎn)擊新品測(cè)評(píng)！高血壓糖尿病，可以這樣買保險(xiǎn)，可以看到詳細(xì)介紹，感興趣的朋友不妨了解一下。

五、寫在最后

越是上了年紀(jì)，越知道健康的寶貴。

為父母買保險(xiǎn)，有兩道門檻，一個(gè)是身體，另一個(gè)是年齡，而百萬醫(yī)療險(xiǎn)又是所有保險(xiǎn)里，對(duì)身體要求最嚴(yán)的。

通過今天這篇文章也能看出，保險(xiǎn)規(guī)劃一定要趁早，越早買，不僅便宜，而且能買到的可能性也較大。

希望今天的文章能夠幫到您，也歡迎分享給有需要的親朋好友。

愿所有兒女，都能為爸媽選到合適的保險(xiǎn) ：）