它保證3年/6年續(xù)保，基礎(chǔ)保障還算全面，質(zhì)子重離子的費(fèi)用也能報(bào)銷，還有在線問(wèn)診等健康管理服務(wù)，價(jià)格不貴，性價(jià)比還可以。

但是，這款產(chǎn)品也有一些坑，具體可以看深藍(lán)君下面的分析。

接下來(lái)，跟隨深藍(lán)君一起解讀一下這款產(chǎn)品吧！

主要內(nèi)容如下：

• i保定期醫(yī)療險(xiǎn)（惠民版），誰(shuí)能買？

• i保定期醫(yī)療險(xiǎn)（惠民版），保障怎么樣？

• i保定期醫(yī)療險(xiǎn)（惠民版），有啥優(yōu)缺點(diǎn)？

• i保定期醫(yī)療險(xiǎn)（惠民版），值得買嗎？

一、i保定期醫(yī)療險(xiǎn)（惠民版），誰(shuí)能買？

投保規(guī)則如下：

可以看到，i保·定期醫(yī)療險(xiǎn)（惠民版）這款產(chǎn)品的保障期限可以選擇保3年或6年，可以選擇按年繳納保費(fèi)，也可以選擇按月繳納保費(fèi)，投保比較靈活。

二、i保定期醫(yī)療險(xiǎn)（惠民版），保障怎么樣？

深藍(lán)君將具體的保障整理如下：

注：每一保單年度內(nèi)，一般住院及住院前后門急診醫(yī)療費(fèi)用保險(xiǎn)金、一般特定門診醫(yī)療費(fèi)用保險(xiǎn)金、重大疾病住院及住院前后門急診醫(yī)療費(fèi)用保險(xiǎn)金、重大疾病特定門診醫(yī)療費(fèi)用保險(xiǎn)金和質(zhì)子重離子醫(yī)療費(fèi)用保險(xiǎn)金累計(jì)給付之和以400萬(wàn)元為限。

下面，深藍(lán)君就來(lái)具體講講它各項(xiàng)保障的細(xì)則。

（1）一般醫(yī)療保障

一般醫(yī)療費(fèi)用包括：

住院醫(yī)療費(fèi)用、特殊門診醫(yī)療費(fèi)用、門診手術(shù)醫(yī)療費(fèi)用以及住院前7天和出院后30天的門急診醫(yī)療費(fèi)用。

報(bào)銷規(guī)則如下：

扣除1萬(wàn)免賠額后100%報(bào)銷，上限200萬(wàn)元。

（2）重疾醫(yī)療保障

i保·定期醫(yī)療險(xiǎn)（惠民版）重疾醫(yī)療保障120種重大疾病，可以報(bào)銷以下費(fèi)用：

重大疾病住院醫(yī)療費(fèi)用、重大疾病特殊門診醫(yī)療費(fèi)用、重大疾病門診手術(shù)醫(yī)療費(fèi)用、重大疾病住院前7天和出院后30天的門急診醫(yī)療費(fèi)用。

報(bào)銷規(guī)則如下：

扣除1萬(wàn)免賠額后100%報(bào)銷，上限200萬(wàn)元。

注意：重疾醫(yī)療和一般醫(yī)療的免賠額是共享1萬(wàn)元的。

（3）質(zhì)子重離子

質(zhì)子重離子是一種國(guó)際尖端的放療技術(shù)，它能夠有效治療癌癥，起到精準(zhǔn)照射且無(wú)創(chuàng)傷的作用，能讓局部腫瘤控制率達(dá)81.8%。

可以說(shuō)，質(zhì)子重離子除了貴，沒(méi)有別的缺點(diǎn)，目前，質(zhì)子重離子單療程的治療費(fèi)就需要25-30萬(wàn)人民幣。對(duì)普通家庭來(lái)說(shuō)，不是一筆小數(shù)目，如果買的醫(yī)療險(xiǎn)能報(bào)銷這筆治療費(fèi)是最好的。

i保·定期醫(yī)療險(xiǎn)（惠民版）的質(zhì)子重離子保額為200萬(wàn)，報(bào)銷比例100%，指定治療機(jī)構(gòu)是上海市質(zhì)子重離子醫(yī)院或甘肅武威腫瘤醫(yī)院重離子中心。

（4）ECMO（體外膜肺氧合）住院津貼

ECMO全稱體外膜肺氧合，本質(zhì)是一種改良的人工心肺機(jī)，俗稱為人工肺。

人工肺本身不是治療手段，只是暫時(shí)替代心、肺的功能，主要用于對(duì)重癥心肺功能衰竭患者提供持續(xù)的體外呼吸與循環(huán)，這樣即使在心臟或肺部出現(xiàn)問(wèn)題后，也可以確保全身供血不受影響，為醫(yī)生進(jìn)一步治療贏取時(shí)間。

ECMO的用途很廣，像正在大流行的新冠肺炎，國(guó)家衛(wèi)健委在第五版診療方案中就強(qiáng)調(diào)，對(duì)于嚴(yán)重急性呼吸窘迫綜合征患者，如條件允許，應(yīng)盡快考慮使用人工肺。

目前，我國(guó)還生產(chǎn)不了ECMO，只能靠進(jìn)口，這就決定了它的使用成本非常高。

首次使用ECMO，開(kāi)機(jī)費(fèi)用差不多是6萬(wàn)元，后期還要維持機(jī)器運(yùn)轉(zhuǎn)，加上化驗(yàn)費(fèi)、藥物費(fèi)，每天支出在1千元左右。完整治療下來(lái)費(fèi)用不是一筆小數(shù)字。

在i?！ざㄆ卺t(yī)療險(xiǎn)（惠民版）這款產(chǎn)品中，除了可以報(bào)銷ECMO的費(fèi)用，它還會(huì)針對(duì)性地給一筆ECMO住院津貼：

每一保單年度內(nèi)，ECMO（體外膜肺氧合）住院津貼500元/日，最高給付30日。

（5）專享健康管理服務(wù)

在這項(xiàng)額外保障中，i保·定期醫(yī)療險(xiǎn)（惠民版）免費(fèi)提供7*24小時(shí)的三級(jí)醫(yī)院全科醫(yī)生在線問(wèn)診服務(wù)，問(wèn)診次數(shù)不限。

醫(yī)生根據(jù)病情需要開(kāi)具了用藥處方的，單次購(gòu)藥最高可享受70%補(bǔ)貼，相當(dāng)于最高享受3折購(gòu)藥，單次購(gòu)藥補(bǔ)貼限額500元，總補(bǔ)貼次數(shù)為20次，每月限2次，最高可享受購(gòu)藥補(bǔ)貼1萬(wàn)元。

此外，所購(gòu)藥品還可安排送藥上門服務(wù)，最快1小時(shí)（藥品配送費(fèi)需用戶自己承擔(dān)）。

（6）重疾保費(fèi)豁免

在等待期后確診符合合同約定的120種重大疾病之一的，符合理賠條件的，可以免交剩余保費(fèi)，減輕了繳費(fèi)壓力，更好的安心治療。

了解完保障內(nèi)容，我們來(lái)總結(jié)一下這款產(chǎn)品的優(yōu)缺點(diǎn)。

三、i保定期醫(yī)療險(xiǎn)（惠民版），有啥優(yōu)缺點(diǎn)？

先說(shuō)優(yōu)點(diǎn)：

（1）報(bào)銷范圍廣

不在醫(yī)保目錄內(nèi)的醫(yī)保藥品目錄、診療項(xiàng)目目錄等，只要符合合同約定也可以賠付。

其中藥品范圍包括：自費(fèi)藥、進(jìn)口藥、靶向藥；

治療費(fèi)用包含：質(zhì)子重離子、化療放療、靶向療法。

像治療癌癥，很大可能會(huì)用到醫(yī)保不能報(bào)銷的藥品與診療項(xiàng)目，多療程治療下來(lái)，費(fèi)用不菲，有了這項(xiàng)規(guī)定，就可大大減輕患者的治療負(fù)擔(dān)。

（2）續(xù)保條件還不錯(cuò)

選擇醫(yī)療險(xiǎn)產(chǎn)品要重點(diǎn)關(guān)注它的續(xù)保條件，深藍(lán)君一直以來(lái)都是建議大家選擇續(xù)保不需審核的產(chǎn)品。

i保定期醫(yī)療險(xiǎn)（惠民版）作為一款長(zhǎng)期醫(yī)療險(xiǎn)產(chǎn)品，承諾最高可連續(xù)保障6年，保障期間內(nèi)不漲價(jià)、不斷保。

這意味著，只要在保障期限內(nèi)，這款產(chǎn)品是不會(huì)因?yàn)樯眢w原因、產(chǎn)品停售而不能續(xù)保的。

不過(guò)，市面上還有一款能保證20年續(xù)保的好醫(yī)保長(zhǎng)期醫(yī)療險(xiǎn)，保障也還不錯(cuò)，性價(jià)比很高，如果追求長(zhǎng)期保障，這款產(chǎn)品值得考慮。

（3）確診重疾免交剩余保費(fèi)

減輕了患者的繳費(fèi)壓力，可以更好的安心治療。

（4）大公司產(chǎn)品

i保定期醫(yī)療險(xiǎn)（惠民版）的承保公司是陽(yáng)光保險(xiǎn)集團(tuán)，成立于2005年，是國(guó)內(nèi)七大保險(xiǎn)集團(tuán)之一，旗下?lián)碛胸?cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、人壽保險(xiǎn)、信用保證保險(xiǎn)、資產(chǎn)管理等多家專業(yè)子公司。

2021年一季度，陽(yáng)光保險(xiǎn)的償二代綜合償付能力充足率為209.68%，核心償付能力充足率為178.09%，滿足中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)關(guān)于償付能力充足率的要求，風(fēng)險(xiǎn)綜合評(píng)級(jí)（分類監(jiān)管）結(jié)果為A類。

簡(jiǎn)單來(lái)說(shuō)，i保定期醫(yī)療險(xiǎn)（惠民版）有大品牌背書，償付能力充足，出險(xiǎn)了只要符合合同約定，保險(xiǎn)公司能夠按約定賠償。

缺點(diǎn)：

（1）重疾有1萬(wàn)免賠額

市面上大部分醫(yī)療險(xiǎn)產(chǎn)品都是重疾0免賠，i保定期醫(yī)療險(xiǎn)（惠民版）即便是確診合同約定的重疾也有1萬(wàn)元跟一般醫(yī)療共享的免賠額，理賠條件相對(duì)比較高。

（2）沒(méi)有外購(gòu)藥保障

在免責(zé)條款中，i保定期醫(yī)療險(xiǎn)（惠民版）明確規(guī)定：院外購(gòu)買的藥品，其費(fèi)用是不在報(bào)銷范圍內(nèi)的。

而外購(gòu)藥在部分疾病的治療中，使用非常普遍，比如癌癥：治療乳腺癌的特效藥 “赫賽汀”，每個(gè)月花費(fèi) 2.5 萬(wàn)左右，但這類藥在醫(yī)院很難買到，只能去外面買。

所以，外購(gòu)藥保障還是非常重要的，如果沒(méi)有這項(xiàng)保障，只能自掏腰包。

（3）增值服務(wù)少

除了專享健康管理服務(wù)，像就醫(yī)綠通、費(fèi)用墊付等更實(shí)用的增值服務(wù)，i保定期醫(yī)療險(xiǎn)（惠民版）都缺少了，還是比較遺憾的。

分析完優(yōu)缺點(diǎn)，最后，我們來(lái)看看這款產(chǎn)品到底值不值得買？

四、i保定期醫(yī)療險(xiǎn)（惠民版），值得買嗎？

總體而言，i保定期醫(yī)療險(xiǎn)（惠民版）基礎(chǔ)保障全面，賠付范圍廣，續(xù)保條件也還可以，是一款不錯(cuò)的醫(yī)療險(xiǎn)產(chǎn)品。

那到底值不值得買呢？我們挑選了市面上熱銷的百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)產(chǎn)品進(jìn)行對(duì)比：

相較于市面上優(yōu)秀的百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)產(chǎn)品，i保定期醫(yī)療險(xiǎn)（惠民版）優(yōu)勢(shì)在于，保證續(xù)保3/6年，但缺少了外購(gòu)藥保障、重疾醫(yī)療有免賠額，增值服務(wù)也不出彩。

所以總的來(lái)看，它的整體表現(xiàn)中規(guī)中矩。

因此，深藍(lán)君建議：