去年以來，惠民保產(chǎn)品迎來“井噴式”發(fā)展，目前全國累計參保人數(shù)已超過 5000 萬。
7 月 26 日，北京又推出了一款新的惠民?！?/span>北京普惠健康保。作為首都人民專屬福利，一經(jīng)上線，它就受到了廣泛關(guān)注，一度沖上微博熱搜。
只要有北京醫(yī)保，不限戶籍、年齡和職業(yè) ，不問健康狀況，即使之前得過癌癥都能報銷。
那么，北京普惠健康保的保障怎么樣？是否值得買？適合誰買？通過梳理條款、對比分析，我們對這款產(chǎn)品進(jìn)行了全方位拆解，下面就帶大家一起揭曉答案。
北京普惠健康保是一款政府指導(dǎo)的商業(yè)補(bǔ)充醫(yī)療險，由中國人保、中國人壽、泰康保險、太平洋保險、中國平安 5 家保險公司聯(lián)合承保。
無論是老人，還是小孩，統(tǒng)一都是 195 元保一年，最高可報銷 300 萬元。
1、北京普惠健康保，保什么？
北京普惠健康保主要保障醫(yī)保目錄內(nèi)外的醫(yī)療費，以及 100 種特定藥品費，具體如下：
可以看出，北京普惠健康保主要能報銷三方面費用：
醫(yī)保內(nèi)門診+住院醫(yī)療費：醫(yī)保目錄內(nèi)的醫(yī)療費經(jīng)醫(yī)保報銷后，超過北京大病醫(yī)療保險起付線的部分，能報銷 80%，最高可報 100 萬。
醫(yī)保外住院醫(yī)療費：醫(yī)保目錄外住院醫(yī)療費超過 2 萬的部分，能報銷 70%，同樣最高可報 100 萬。
100 種海內(nèi)外特藥費：目前很多惠民保最多報幾十種特藥，但北京普惠健康保能報 25 種國內(nèi)特藥和 75 種海外特藥，分別扣除 2 萬免賠額后，最高都能報 50 萬。
需要注意的是，如果投保前患有約定的既往癥，那么免賠額、報銷比例也會不同。具體情況我們會在文章的第二部分詳細(xì)分析。
另外，對于 100 種海內(nèi)外特藥，我們整理了一個詳細(xì)表格：
可以看到，這 100 種特定藥品涵蓋范圍廣泛，且大多屬于高價抗癌藥。如果有了北京普惠健康保，這類藥品費用最高可報銷 60%，能減輕不少負(fù)擔(dān)。
2、北京普惠健康保，怎么報銷？
上面分析了北京普惠健康保的保障，為了讓大家更直觀地了解到具體怎么報，我們舉個例子來說明：
張先生交的是北京職工醫(yī)保，投保了北京普惠健康保，半年后因肺癌住院，共花費 85 萬元，其中醫(yī)保內(nèi)的費用經(jīng)醫(yī)保報銷后，自己還需要掏 15 萬；醫(yī)保外醫(yī)療費共 20 萬。
另外，在指定藥店購買國內(nèi)特藥歐狄沃，花了 40 萬。
經(jīng)過北京普惠健康保，可報銷：
醫(yī)保內(nèi)醫(yī)療費：
（15萬-3.95萬）× 80%=8.84萬元
醫(yī)保外醫(yī)療費：
（20萬-2萬）× 70%=12.6萬元
特定藥品費：
（40萬-2萬）× 60%=22.8萬元
合計報銷：
8.84萬+12.6萬+22.8萬=44.24萬元
可以看到，北京普惠健康保幫助張先生承擔(dān)了 44.24 萬元的治病費用，極大地減輕了就醫(yī)壓力。
另外，需要特別注意的是：一定要先用醫(yī)保報銷，否則北京普惠健康保一分也不賠。
所以大家要記得，醫(yī)保一定不能斷。
目前全國已經(jīng)有 200 多個城市推出了惠民保產(chǎn)品，有的城市還不止一款。
這其中，大多數(shù)惠民保對于投保前患有的大病，比如癌癥等都是不賠的。相比之下，北京普惠健康保最大的亮點在于既往癥也能賠。
也就是說，即便在投保前已經(jīng)患有以下表格中所列舉的重大疾病，保障生效后產(chǎn)生的醫(yī)療費用也能報銷。
如果罹患的既往癥是表格以外的疾病，并且不在免責(zé)條款之中，買了北京普惠健康保以后，是可以按健康人群比例報銷的。
不過，相比健康人群，既往癥人群的免賠額更高，報銷比例更低，具體表現(xiàn)為：
可以看到，醫(yī)保內(nèi)報銷比例降至 40%；醫(yī)保外醫(yī)療費、特定藥品費報銷比例分別降到 35%、30%，而相應(yīng)免賠額也都提高到了 4 萬。
還是以上面張先生的例子來說明，如果投保前已患有肺癌，北京普惠健康保的報銷情況如下：
醫(yī)保內(nèi)醫(yī)療費：
（15萬-3.95萬）× 40%=4.42萬元
醫(yī)保外醫(yī)療費：
（20萬-4萬）× 35%=5.6萬元
特定藥品費：
（40萬-4萬）× 30%=10.8萬元
合計報銷：
4.42萬+5.6萬+10.8萬=20.82萬元
可以看到，同樣的花費，張先生能夠報銷的金額比之前少了一半左右，不過也能報 20.82 萬。對于買不了其他保險的重病患者來說，也能分擔(dān)不少的治療費用。
對于醫(yī)保目錄內(nèi)外的費用，北京普惠健康保最高報銷 80%。而大多數(shù)百萬醫(yī)療險扣除 1 萬免賠額后，都能100%報銷，保障范圍更廣。
因此，身體健康的朋友，建議優(yōu)先考慮百萬醫(yī)療險（點擊這里查看）。
而普惠健康保主要適合以下幾類人群重點關(guān)注：
身體狀況不佳的人：北京普惠健康保不用健康告知，就算生病了也能買。如果買了百萬醫(yī)療險，但某些疾病被除外，比如不保甲狀腺等部位的疾病，可以考慮補(bǔ)充這一款。
60歲以上的高齡老人：大部分百萬醫(yī)療險都要求投保年齡在 60 歲以下，而北京普惠健康保沒有年齡限制，即便是 100 歲老人也能買。
高危職業(yè)從業(yè)者：像刑警、高空作業(yè)、消防員這些高風(fēng)險職業(yè)，一般的醫(yī)療險都不能買，而北京普惠健康保任何職業(yè)都能投保。
北京此前還出過一款京惠保（點擊這里查看），不少朋友留言咨詢，已經(jīng)有了京惠保，還要買北京普惠健康保嗎？
我們先來看看二者的保障：
可以看到，北京普惠健康保在保障上比京惠保更全面，不僅能報銷社保內(nèi)外的醫(yī)療費，既往癥也能賠，而且還包含更多的特定藥品。
但同時，它也存在兩點不足：
免賠額高：以城鎮(zhèn)職工為例，醫(yī)保目錄內(nèi)醫(yī)療費用經(jīng)社保報銷后，超過 3.95 萬的部分才能進(jìn)行賠付，相比京惠保 2 萬的免賠額，理賠門檻較高。
報銷比例低：最高只能報銷 80%；而京惠保在保障范圍內(nèi)最高可以 100% 報銷。
所以，二者各有優(yōu)勢，可以互相補(bǔ)充。
我們建議，對于年齡較大、身體狀況不太好的朋友來說，如果已經(jīng)買了京惠保，也可以考慮買一份北京普惠健康保，整體保障更全面。
北京普惠健康保這兩天剛上線，網(wǎng)絡(luò)上的討論聲也比較熱烈，我們整理了一些常見疑問，希望能幫大家進(jìn)一步了解。
1、北京普惠健康保，能續(xù)保嗎？
北京普惠健康保是一年期產(chǎn)品，買一年保一年，不能保證續(xù)保。
如果下一年還能買的話，續(xù)保的消息會在“北京普惠健康保”公眾號公布，大家可以關(guān)注一下。
2、北京普惠健康保，怎么買？
北京普惠健康保的參保時間是：2021 年 7 月 26 日起至 2021 年 9 月 30 日。
如果你有北京醫(yī)保，并且也想要購買，可以通過以下方式進(jìn)行投保：
聯(lián)系客服
